多地規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)模零增長(zhǎng) 業(yè)內(nèi)吁盡快出臺(tái)監(jiān)管辦法

8月21日訊，自6月底央行等十七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》以來(lái)，各地陸續(xù)出臺(tái)網(wǎng)貸進(jìn)一步規(guī)范要求。上周，有消息稱，大連、上海兩地下發(fā)實(shí)施文件，切實(shí)落實(shí)《通知》中“存量違規(guī)業(yè)務(wù)必須壓降、不再新增不合規(guī)業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)模不再增加”的要求。要求專項(xiàng)整治期間必須嚴(yán)控增量，對(duì)存量機(jī)構(gòu)，禁止增量違規(guī)業(yè)務(wù)，必須消化存量，盡快壓降存量違法違規(guī)金融業(yè)務(wù)規(guī)模。記者從普惠金融協(xié)會(huì)了解到，目前廣東地區(qū)大部分平臺(tái)暫未收到類似通知。

業(yè)務(wù)規(guī)模將不再增加

日前，國(guó)務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組召開(kāi)了清理整頓工作座談會(huì)，研究部署下一階段工作重點(diǎn)?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，機(jī)構(gòu)在整改計(jì)劃中要明確做到以下三點(diǎn)，即存量違規(guī)業(yè)務(wù)必須壓、不再新增不合規(guī)業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)模不再增加。

上周有消息稱，上海浦東新區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室旋即下發(fā)通知，落實(shí)會(huì)議要求，要求轄區(qū)內(nèi)各網(wǎng)貸平臺(tái)在整改期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模不能增長(zhǎng)、存量違規(guī)業(yè)務(wù)逐漸壓至為零、不得再新增違規(guī)業(yè)務(wù)，并在提交的書(shū)面整改報(bào)告中作出承諾，若違背將不予辦理P2P備案登記;同時(shí)要求各單位在9月10日前提交整改報(bào)告和相關(guān)材料。

在融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組負(fù)責(zé)人張懿望表示，實(shí)地調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管層已經(jīng)對(duì)廣東地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)提出了“雙降”要求，即網(wǎng)貸行業(yè)的平臺(tái)數(shù)量和貸款余額要實(shí)現(xiàn)下降，并且對(duì)一些體量成長(zhǎng)太快的平臺(tái)進(jìn)行了“窗口指導(dǎo)”，要求把量降下來(lái)。但并未全部“一刀切”出臺(tái)文件規(guī)定。

值得注意的是，在監(jiān)管趨緊的背景下，近一年，超四成平臺(tái)以不同的方式被淘汰。根據(jù)融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組重點(diǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)的數(shù)量，2016年8月底，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)為1760家，2017年7月底為1015家，平臺(tái)數(shù)量減少了42.32%。

網(wǎng)貸行業(yè)成交量、貸款余額仍在波動(dòng)中攀升。2016年8月底成交量為1315.56億，2017年7月底成交量為1912.70億，增長(zhǎng)45.39%，歷史累計(jì)成交量達(dá)到了50781.99億元，突破5萬(wàn)億元大關(guān);2016年8月底貸款余額為4950.517億，2017年7月底貸款余額為8557.55億，增長(zhǎng)了72.86%。

隨著監(jiān)管的進(jìn)一步深入，張懿望預(yù)計(jì)未來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)還將下降，行業(yè)的在貸余額增速將減緩。

違規(guī)項(xiàng)目盡快降至零

在加強(qiáng)監(jiān)管下，許多大額平臺(tái)難以為繼，或轉(zhuǎn)型或離場(chǎng)。校園貸、現(xiàn)金貸等資產(chǎn)類型紛紛下架。市場(chǎng)也擔(dān)心，此次要求“雙降”，不能新增業(yè)務(wù)的話難免影響P2P的經(jīng)營(yíng)。

對(duì)此，廣州互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌分析，“雙降”不是指平臺(tái)的成交額不能增長(zhǎng)、不能再發(fā)新項(xiàng)目，而是待償余額不能增長(zhǎng)。另外，待嘗余額中的違規(guī)項(xiàng)目包括自融、自擔(dān)、超限額及不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策等，一是不能新增，二是存量必須盡快降至零。

方頌認(rèn)為，監(jiān)管部門(mén)提出“雙降”，目的是為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融整改期間總體風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大。由于網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)“創(chuàng)新”頻繁、部門(mén)分工及合規(guī)界定都有難度等因素影響，專項(xiàng)整治完成期限已經(jīng)從最初的2016年底，一延再延，延長(zhǎng)到了2018年6月。

“對(duì)于監(jiān)管部門(mén)來(lái)講，要控制整體和最終風(fēng)險(xiǎn)，最好的方式是控制總量，不因整改時(shí)間的延長(zhǎng)而導(dǎo)致總量的不斷增長(zhǎng)甚至快速增長(zhǎng)，從而導(dǎo)致總體風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。”方頌表示。

不過(guò)，其認(rèn)為，提出“雙降”并不能絕對(duì)控制整體風(fēng)險(xiǎn)，還需要更多的配套措施，一是部分企業(yè)改頭換面注冊(cè)新公司、設(shè)立“網(wǎng)絡(luò)理財(cái)”、“網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)管理”等新平臺(tái)，將超額等不合規(guī)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)至新平臺(tái)去做，如果對(duì)這種李代桃僵逃避監(jiān)管的行為不能有效制止，風(fēng)險(xiǎn)可能還會(huì)擴(kuò)大。

二是由于地方金融辦缺乏執(zhí)法權(quán)，對(duì)于不降規(guī)模、不停止不合規(guī)業(yè)務(wù)的平臺(tái)，不能通過(guò)行政執(zhí)法去有效制止。其呼吁，從國(guó)家主管部門(mén)層面或省級(jí)人大層面盡快立法賦予地方金融辦行政處罰權(quán)，為地方各級(jí)金融辦依法監(jiān)管和違規(guī)處置提供法律保障。

行業(yè)呼吁各地盡快出臺(tái)管理辦法

當(dāng)前，不少平臺(tái)面都期盼著整改完成并正式啟動(dòng)監(jiān)管備案。然而，全國(guó)尚未有正式完成整改的地區(qū)。談及合規(guī)的難點(diǎn)，融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)課題組負(fù)責(zé)人張懿望指出，一方面，各地監(jiān)管政策在很多落地的細(xì)節(jié)方面尚未有最終明確的標(biāo)準(zhǔn)，比如網(wǎng)貸平臺(tái)的備案，由于還處在互金專項(xiàng)整治期，備案延期，所以到目前為止還沒(méi)有一家平臺(tái)完成真正意義上的備案。

方頌也認(rèn)為，各地主管部門(mén)需要盡快出臺(tái)備案細(xì)則和管理辦法，從而督促和促使從業(yè)機(jī)構(gòu)加快整改步伐，爭(zhēng)取早日合規(guī)備案，讓行業(yè)步入規(guī)范發(fā)展。他表示，目前，各地主管部門(mén)對(duì)監(jiān)管原則的認(rèn)識(shí)是一致的，但是對(duì)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的理解，以及落實(shí)到具體的執(zhí)行細(xì)節(jié)，理解還不一致，暫未有地方備案細(xì)則正式出臺(tái)。在此情況下，不少平臺(tái)抱著僥幸心理，不合規(guī)業(yè)務(wù)的整改完成時(shí)間一再拖延，甚至干脆定到明年6月的最后期限。若備案細(xì)則早日出臺(tái)，將會(huì)促使平臺(tái)積極整改以申請(qǐng)備案，一旦有平臺(tái)成功申請(qǐng)備案，示范作用就出來(lái)了，良幣逐漸驅(qū)逐劣幣，行業(yè)也就進(jìn)入規(guī)范狀態(tài)。

“對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，目前最大的風(fēng)險(xiǎn)和要解決的問(wèn)題，是盡快讓所有平臺(tái)所控制的投資人資金全部轉(zhuǎn)至銀行存管。減少障礙盡快讓網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行存管才是王道。”方頌表示。

就銀行資金存管來(lái)看，據(jù)融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年7月底，全國(guó)共有380家平臺(tái)上線銀行資金存管系統(tǒng)，占正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的37.44%。2017年上半年共有176家平臺(tái)新對(duì)接了銀行存管系統(tǒng)，每月新上線資金存管的平臺(tái)數(shù)量整體呈上漲趨勢(shì)，尤其是隨著原定整改大限“8.24”的臨近，6月份的上線數(shù)量有61家，達(dá)到峰值。

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