6月29日，平安銀行在上海重磅發(fā)布又一創(chuàng)新成果——物聯(lián)網(wǎng)金融。目前，這一新技術(shù)已在汽車業(yè)、鋼鐵行業(yè)破冰，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，變革供應(yīng)鏈金融模式，帶來動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的智慧式新發(fā)展,也將破解小微企業(yè)貸款難的問題。
賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性 重振銀行動產(chǎn)融資
近年來，受宏觀經(jīng)濟增速放緩、大宗商品價格疲軟等因素影響，鋼鐵、煤炭等大宗商品行業(yè)紛紛陷入調(diào)整。銀行、借款人、貸押監(jiān)管機構(gòu)等各方之間的信任度急劇下降，銀行沿用多年的倉單質(zhì)押、互聯(lián)互保等傳統(tǒng)的大宗商品融資業(yè)務(wù)模式受到了前所未有的挑戰(zhàn)，行業(yè)信用惡化導(dǎo)致企業(yè)普遍陷入融資困境。
據(jù)平安銀行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人分析，傳統(tǒng)的動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，企業(yè)將合法擁有且銀行認(rèn)可的動產(chǎn)交由銀行委托的物流監(jiān)管方進(jìn)行監(jiān)管，物流監(jiān)管方通過派駐監(jiān)管人員實施人工現(xiàn)場監(jiān)管。在這種業(yè)務(wù)模式中，物流監(jiān)管的質(zhì)量和準(zhǔn)確性，主要取決于物流監(jiān)管公司的管理能力和現(xiàn)場監(jiān)管人員的履責(zé)程度，銀行面臨重復(fù)抵質(zhì)押、押品不足值、押品不能特定化、貨權(quán)不清晰、監(jiān)管過程不透明、監(jiān)管方道德風(fēng)險、預(yù)警不及時等一系列風(fēng)險。
而物聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的應(yīng)用，為銀行解決上述難題提供了一種可行的方案。以正在試點的鋼鐵行業(yè)為例，平安銀行聯(lián)合感知集團引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，在全國鋼材交易的重點區(qū)域推進(jìn)了大型倉庫的智能改造升級，實現(xiàn)了對動產(chǎn)存貨的識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，有效解決了動產(chǎn)融資過程中信息不對稱問題。
科技打造新型智能倉單 規(guī)范商品流通秩序
事實上，早在2013年，平安銀行就洞察到金融與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合帶來的巨大創(chuàng)新空間，開始了相關(guān)領(lǐng)域的探索和布局，首先在品牌白酒存貨業(yè)務(wù)中成功借助RFID（射頻識別）技術(shù)進(jìn)行押品溯源和追蹤，提高了供應(yīng)鏈的可視化程度，成功破解了白酒動產(chǎn)業(yè)務(wù)的品質(zhì)管理難題。隨后，平安銀行組建了物聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)團隊，系統(tǒng)性地開始物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)融資的新探索。2014年，平安銀行在國內(nèi)率先推出汽車物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了汽車監(jiān)管業(yè)務(wù)的智能化升級。如今，平安銀行把目光再次投向已經(jīng)歷深度調(diào)整的大宗商品行業(yè)，希望借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)重新撬動這個萬億級的藍(lán)海市場。
基于國內(nèi)鋼廠和鋼材重點集散地的分布，平安銀行正聯(lián)手大型倉儲物流企業(yè)在全國范圍內(nèi)啟動倉庫的物聯(lián)網(wǎng)智能改造升級。改造后，在貨物卸載過程中，重力傳感器實時采集入庫貨物的重量，并傳輸至后臺倉單管理平臺。同時，定位設(shè)備實時監(jiān)測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，倉庫管理人員可以實時監(jiān)控貨物是否卸載至正確的庫位及監(jiān)測作業(yè)完成進(jìn)度。系統(tǒng)通過自動比對前端設(shè)備采集的貨物重量數(shù)據(jù)與錄入的重量數(shù)據(jù)判斷是否裝卸完畢。如裝卸完畢，則掃描設(shè)備對入庫貨物進(jìn)行3D輪廓掃描，并將所采集信息傳輸至倉單管理平臺。掃描完成后，倉單管理平臺根據(jù)倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對倉單鎖定，激活報警服務(wù)。倉單處于鎖定狀態(tài)時，對倉單項下貨物進(jìn)行任何未經(jīng)許可的操作時，系統(tǒng)將自動產(chǎn)生預(yù)警信息，同時將預(yù)警自動推送至移動監(jiān)管端APP，庫管員和銀行人員及時收到預(yù)警并采取行動。
此外，平安銀行還將致力于把普通倉單打造成具備標(biāo)準(zhǔn)倉單屬性的“準(zhǔn)標(biāo)單”。這種新型倉單將具備唯一性和排他性特點，同時擁有標(biāo)準(zhǔn)化程度高、流通性強等諸多優(yōu)勢。首先，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態(tài)的、實時的對應(yīng)關(guān)系。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標(biāo)，使得倉單具備唯一性和排他性，從而有效解決現(xiàn)行倉單中存在的虛開倉單或重復(fù)開單等問題。其次，通過推動倉儲企業(yè)按照國家標(biāo)準(zhǔn)生成國標(biāo)倉單，倡導(dǎo)倉單格式和記載要素標(biāo)準(zhǔn)化，并推動倉單編號的生成規(guī)則規(guī)范化，倉單將成為特定實物的唯一“身份證”。在此基礎(chǔ)上，再推動倉單在權(quán)威機構(gòu)進(jìn)行登記注冊或認(rèn)證，將顯著提升倉單的信用度，實現(xiàn)倉單高效流通。
“如果說物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管解決了動產(chǎn)融資中的抵質(zhì)押物管控難題，那么基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和動產(chǎn)統(tǒng)一登記平臺有效支持的新型倉單，將從根本上解決動產(chǎn)重復(fù)抵質(zhì)押問題。動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)將迎來全新蛻變，傳統(tǒng)的實物監(jiān)管融資將逐步演變成更加規(guī)范、便捷、高效和安全的單證化融資?！鼻笆銎桨层y行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)了解，未來，平安銀行擬逐步將物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦產(chǎn)品、化工、農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)、紙品等多個行業(yè)。
