中國(guó)人民銀行等十部位聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，獲得了跨界進(jìn)入金融行業(yè)的各類(lèi)企業(yè)的高度重視。中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)企業(yè)也是其中最為活躍的一個(gè)族群。
作為傳統(tǒng)的資金密集型行業(yè)，房地產(chǎn)與金融市場(chǎng)的聯(lián)姻一直廣泛而密切。某種意義上說(shuō)，房地產(chǎn)作為金融資本市場(chǎng)最重要的抵押品和融資工具，可以歸納到大金融領(lǐng)域的范疇內(nèi)。
從當(dāng)前國(guó)內(nèi)上市公司的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略來(lái)看，金融行業(yè)已然成為房地產(chǎn)商們轉(zhuǎn)型的一個(gè)非常熱門(mén)的領(lǐng)域。金融市場(chǎng)門(mén)檻高、資本金數(shù)量大、盈利能力強(qiáng)、其作為未來(lái)新經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)的定位，更加符合資本市場(chǎng)上房地產(chǎn)商的需求方向。
總體來(lái)看，中國(guó)金融資本市場(chǎng)包括了保險(xiǎn)、證券、基金、銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、風(fēng)險(xiǎn)投資等多個(gè)門(mén)類(lèi)，從目前梳理的房地產(chǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型案例來(lái)看，幾乎地產(chǎn)商們?cè)谶@些領(lǐng)域們都有所涉及，更有強(qiáng)者已經(jīng)將兩者結(jié)合起來(lái)，儼然成為金融地產(chǎn)財(cái)團(tuán)的模式。
下面我們跟各位分享12家房地產(chǎn)公司轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)的操作案例，從中我們可以發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型金融戰(zhàn)略的路徑雖然千差萬(wàn)別，但保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融是穿插其中最核心的兩個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)。
保險(xiǎn)是資本之王，所有的金融和地產(chǎn)類(lèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都需要資本的支撐，而互聯(lián)網(wǎng)金融是市場(chǎng)的新寵，是地產(chǎn)商們盤(pán)活存量資源最快、盈利能力最強(qiáng)的渠道。
下面我們來(lái)看看在金融戰(zhàn)場(chǎng)上，這12大房地產(chǎn)軍團(tuán)是怎樣進(jìn)行戰(zhàn)略布局的？
（一）超級(jí)公司打造綜合性金融集團(tuán)公司
中國(guó)有一批超級(jí)公司，他們上市的市值平均達(dá)到千億以上，這些公司的房地產(chǎn)金融的玩法，與普通的品牌上市公司有著明顯的不同。最大的不同就是金融與房地產(chǎn)的介入是系統(tǒng)性的，全方位的介入。
綠地、萬(wàn)達(dá)、復(fù)星、平安這四大金融地產(chǎn)巨頭就是其最典型的代表。
1、綠地集團(tuán)——從超級(jí)地產(chǎn)商轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诳毓杉瘓F(tuán)
上海起家的綠地集團(tuán)，在經(jīng)過(guò)前十年在地產(chǎn)和能源領(lǐng)域的快速擴(kuò)張之后，最近兩年隨著綠地借殼金豐投資的上市，其戰(zhàn)略變革日漸清晰。
目前具有2000億市值的綠地借殼上市的金豐投資，已超過(guò)1600億市值的萬(wàn)科，成為房地產(chǎn)行業(yè)名副其實(shí)的龍頭公司。但綠地在上市后的戰(zhàn)略上與萬(wàn)科有著本質(zhì)的不同。
相比萬(wàn)科，綠地的戰(zhàn)略更加多元化。綠地集團(tuán)2014年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入達(dá)4021億元，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)只占其半壁江山。
（1）2015年開(kāi)始，綠地便開(kāi)啟了“金融+互聯(lián)網(wǎng)”的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略
總體來(lái)看，綠地在確定轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略之后，行動(dòng)極為快速。之后便進(jìn)行金融牌照的收購(gòu)工作、設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、并購(gòu)基金、探索資產(chǎn)證券化、基金管理等形式多樣的大宗資產(chǎn)定制和變現(xiàn)方式、第三方資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、與中國(guó)平安、阿里巴巴、騰訊公司等合作設(shè)立的“平安綠地好房寶”、“騰訊綠地寶”等理財(cái)產(chǎn)品。
（2）推出第一個(gè)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)——“綠地地產(chǎn)寶”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品
綠地在2015年最重要的一個(gè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新還是其推出的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。
2015年4月，綠地聯(lián)手阿里巴巴旗下螞蟻金服、平安陸金所，正式發(fā)布國(guó)內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品——“綠地地產(chǎn)寶”，其產(chǎn)品定位于服務(wù)個(gè)人投資者理財(cái)投資與中小房企資金解決方案。
地產(chǎn)寶首期上線(xiàn)產(chǎn)品以綠地集團(tuán)位于江西南昌的棚戶(hù)區(qū)改造項(xiàng)目為基礎(chǔ)資產(chǎn)，首期發(fā)行總規(guī)模為2億元，約定年化收益率6.4%，產(chǎn)品期限為一年。該產(chǎn)品除擁有綠地品牌優(yōu)勢(shì)外，還由安邦財(cái)險(xiǎn)提供保證保險(xiǎn)、保障本金及收益的到期兌付。目前第二期產(chǎn)品已在積極籌備中，將在平安陸金所平臺(tái)發(fā)行。
從產(chǎn)品的規(guī)劃來(lái)看，未來(lái)綠地地產(chǎn)寶將不僅僅局限于綠地的自有項(xiàng)目，而是要建設(shè)成為互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融平臺(tái)，通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、包裝，將社會(huì)閑散資金、機(jī)構(gòu)資金與地產(chǎn)項(xiàng)目有效對(duì)接。以綠地本身的品牌和資本實(shí)力做背書(shū)，著眼于為中小房企提供資金解決方案，同時(shí)為社會(huì)投資者提供“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的投資產(chǎn)品。綠地地產(chǎn)寶產(chǎn)品第一步目標(biāo)是交易量達(dá)到100億元，成熟期規(guī)模突破500億元。
（3）開(kāi)設(shè)金融資產(chǎn)交易中心
不同于所有地產(chǎn)公司的金融戰(zhàn)略，綠地最近獨(dú)樹(shù)一幟的開(kāi)設(shè)了金融資產(chǎn)交易中心，綠地打造金融平臺(tái)公司的戰(zhàn)略一覽無(wú)余。
綠地集團(tuán)2014年8月在貴陽(yáng)開(kāi)設(shè)第一家金融資產(chǎn)交易中心，即“綠地貴交所”之后，近期又在哈爾濱成立了黑龍江省綠地股權(quán)金融資產(chǎn)交易中心，即“綠地龍交所”，為私募股權(quán)眾籌融資產(chǎn)品提供流動(dòng)性及建設(shè)具有綠地特色的交易平臺(tái)。
（4）將綠地香港（HK0337）打造成互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的主體公司
近期，綠地香港的子公司綠地金服與陸金所、眾安保險(xiǎn)、東方資產(chǎn)管理公司等三家機(jī)構(gòu)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為“金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈”戰(zhàn)略邁出關(guān)鍵一步。
這樣的金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈在綠地看來(lái)其本身具有巨大優(yōu)勢(shì)：綠地是金融場(chǎng)景的創(chuàng)造者——綠地?fù)碛?500萬(wàn)目標(biāo)客戶(hù)群，在全國(guó)88個(gè)城市擁有500多個(gè)社區(qū)及強(qiáng)大的置業(yè)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)物業(yè)公司和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的共同努力，將實(shí)現(xiàn)最后一公里的金融服務(wù)。
綠地金服規(guī)劃的產(chǎn)品線(xiàn)很豐富，將圍繞房地產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈投融資市場(chǎng)，建立包括地產(chǎn)寶、業(yè)主寶、置業(yè)寶和社區(qū)寶等在內(nèi)的產(chǎn)品庫(kù)，形成可復(fù)制的多層次業(yè)務(wù)模式。目前正在積極推進(jìn)“社區(qū)寶”的開(kāi)發(fā)，綠地社區(qū)寶的產(chǎn)品形態(tài)包括社區(qū)投融資服務(wù)、朋友圈投融資服務(wù)。綠地置業(yè)寶的產(chǎn)品形態(tài)包括首付款投融資服務(wù)、購(gòu)房?jī)?yōu)惠認(rèn)購(gòu)權(quán)憑證服務(wù)等等，將通過(guò)3000多個(gè)綠地置業(yè)顧問(wèn)進(jìn)行O2O全面推廣。
未來(lái)三年，綠地金服目標(biāo)是平臺(tái)交易量突破1000億，注冊(cè)用戶(hù)突破300萬(wàn)，打通500個(gè)社區(qū)。
最后我們來(lái)看，綠地打造金融控股集團(tuán)未來(lái)的戰(zhàn)略目標(biāo)是：短期內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)成為綠地集團(tuán)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，至2020年業(yè)務(wù)規(guī)模力爭(zhēng)達(dá)到800億元，利潤(rùn)達(dá)到100億元；中期內(nèi)，成為綠地集團(tuán)多元化發(fā)展的重要支柱和集團(tuán)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型的方向；從長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)，綠地金控集團(tuán)將形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力并在細(xì)分產(chǎn)業(yè)中有核心優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)“業(yè)務(wù)收入在集團(tuán)內(nèi)三分天下，然后占據(jù)集團(tuán)收入的半壁江山”。
