關(guān)于CIPS不得不知道的14個(gè)要點(diǎn)

10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)(一期)成功上線(xiàn)運(yùn)行，CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實(shí)施全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù);二期將采用更為節(jié)約流動(dòng)性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。

CIPS首批直接參與機(jī)構(gòu)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行(中國(guó))、花旗銀行(中國(guó))、渣打銀行(中國(guó))、星展銀行(中國(guó))、德意志銀行(中國(guó))、法國(guó)巴黎銀行(中國(guó))、澳大利亞和新西蘭銀行(中國(guó))和東亞銀行(中國(guó))等19家境內(nèi)中外資銀行。此外，同步上線(xiàn)的間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和140家境外銀行。

央行新聞發(fā)言人針對(duì)人民幣跨境支付系統(tǒng)(一期)答記者問(wèn)全文如下：

一、為什么要開(kāi)發(fā)建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)?

近年來(lái)，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項(xiàng)政策相繼出臺(tái)，跨境人名幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，人民幣已經(jīng)成為中國(guó)第二大跨境支付貨幣和全球第五大支付貨幣。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長(zhǎng)，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來(lái)越高。為滿(mǎn)足人民幣跨境使用的需求，進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，2012年初，人民銀行決定組建人民幣跨境支付系統(tǒng)(Cross-Border Interbank Payment System，以下簡(jiǎn)稱(chēng)CIPS)，滿(mǎn)足全球各主要時(shí)區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實(shí)施全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù);二期將采用更為節(jié)約流動(dòng)性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。

二、CIPS(一期)系統(tǒng)有哪些功能?

CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個(gè)人匯款等業(yè)務(wù)。其主要特點(diǎn)包括：一是CIPS(一期)采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶(hù)匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款兩類(lèi)業(yè)務(wù)，二是直接參與者一點(diǎn)介入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱(chēng)、地址、收費(fèi)等欄位置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理。CIPS報(bào)文設(shè)計(jì)充分考慮了與現(xiàn)行SWIFT MT報(bào)文的轉(zhuǎn)換要求，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，四是運(yùn)行時(shí)間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)，五是為境內(nèi)直接參與者提供專(zhuān)線(xiàn)接入方式。

三、CIPS(一期)上線(xiàn)運(yùn)行后，對(duì)現(xiàn)有人民幣跨境清算模式有什么影響?

現(xiàn)有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接介入大額支付系統(tǒng)，其他清算行通過(guò)其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù)。代理行模式下，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng)，境外參加行可在境內(nèi)代理行開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)進(jìn)行人民幣跨境和離岸資金清算。

CIPS(一期)上線(xiàn)后，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式將基于市場(chǎng)需求繼續(xù)發(fā)揮作用。

四、CIPS(一期)相關(guān)制度主要有哪些?

CIPS(一期)的制度主要包括：《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》。

其中，《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》(銀辦發(fā)[2015]210號(hào))由人民銀行制定并在門(mén)戶(hù)網(wǎng)站發(fā)布，主要規(guī)定參與者的加入條件、業(yè)務(wù)處理要求、賬戶(hù)管理要求等。經(jīng)人民銀行批復(fù)后，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)制定并發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》和《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》，協(xié)議以法律文本的形式約定了CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和參與者的權(quán)利與義務(wù);操作指引規(guī)定了主要業(yè)務(wù)流程及具體要求。后續(xù)，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)還將發(fā)布《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》。

五、CIPS(一期)由誰(shuí)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)?

CIPS(一期)由跨境銀行間支付清算(上海)有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，該機(jī)構(gòu)為公司制企業(yè)法人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu))。2015年9月8日，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在上海正式成立，全面負(fù)責(zé)CIPS(一期)的系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)、參與者服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展等各方面工作。逐步完善CIPS各項(xiàng)功能，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高CIPS清算效率和競(jìng)爭(zhēng)力。未來(lái)，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)還將加強(qiáng)與國(guó)際其他清算組織和金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的溝通與合作，努力拓展國(guó)際市場(chǎng)。此外，為更好地運(yùn)營(yíng)CIPS，跨境銀行間支付清算(上海)有限責(zé)任公司將視需要考慮增資擴(kuò)股，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)改制為股份制有限公司。

該公司接受人民銀行的監(jiān)督和管理，人民銀行已經(jīng)制定和發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)管理辦法》(銀辦發(fā)[2015]290號(hào))，對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等作出了規(guī)定。

六、CIPS(一期)的運(yùn)行時(shí)序時(shí)怎樣安排的?

CIPS(一期)按照北京時(shí)間運(yùn)行，以中華人民共和國(guó)的法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終決算日是中華人民共和國(guó)每年最后一個(gè)法定工作日。CIPS(一期)每日運(yùn)行時(shí)序分為營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止和日終處理四個(gè)階段，日間處理支付業(yè)務(wù)的時(shí)間為9:00-20:00，今后可視市場(chǎng)需求進(jìn)一步延長(zhǎng)CIPS運(yùn)行時(shí)間。

七、CIPS(一期)首批參與者有哪些?是如何確定的?

首批參與者共有19家，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行(中國(guó))、花旗銀行(中國(guó))、渣打銀行(中國(guó))、星展銀行(中國(guó))、德意志銀行(中國(guó))、法國(guó)巴黎銀行(中國(guó))、澳大利亞和新西蘭銀行(中國(guó))和東亞銀行(中國(guó))。

這19家參與者是人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行的參與意愿，結(jié)合境內(nèi)各銀行跨境和離岸人民幣業(yè)務(wù)量、技術(shù)開(kāi)發(fā)能力和外資銀行國(guó)別地域分布情況等，經(jīng)過(guò)技術(shù)檢驗(yàn)統(tǒng)籌確定的，2015年6月-9月，人民銀行先后組織了模擬運(yùn)行、技術(shù)驗(yàn)收和業(yè)務(wù)驗(yàn)收，檢驗(yàn)首批參與機(jī)構(gòu)的技術(shù)與業(yè)務(wù)能力是否具備投產(chǎn)上線(xiàn)的條件，確定19家首批參與者于10月8日投產(chǎn)上線(xiàn)。

八、CIPS如何管理參與者?

CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類(lèi)。CIPS為每個(gè)參與者分配系統(tǒng)行號(hào)作為其在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識(shí)。直接參與者在CIPS開(kāi)立賬戶(hù)，可以通過(guò)CIPS直接發(fā)送和接收業(yè)務(wù)。間接參與者通過(guò)直接參與者間接獲得CIPS提供的服務(wù)。

為了鼓勵(lì)直接參與者為間接參與者提供更好的服務(wù)，CIPS的業(yè)務(wù)規(guī)則和系統(tǒng)功能均支持一個(gè)間接參與者與多個(gè)直接參與者業(yè)務(wù)關(guān)系。

九、CIPS(一期)上線(xiàn)后，其它機(jī)構(gòu)是否還可以申請(qǐng)加入CIPS(一期)?如何申請(qǐng)?

(一) 申請(qǐng)成為直接參與者

根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》(銀辦發(fā)[2015]210號(hào))，CIPS(一期)僅接受中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為直接參與者。同屬一個(gè)法人的境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能申請(qǐng)一個(gè)直接參與者身份。

直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機(jī)構(gòu)、具有辦理國(guó)內(nèi)外人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的資格、具有大額支付系統(tǒng)的直接參與者資格、具有業(yè)務(wù)集中處理和直通處理能力等條件。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》(銀辦發(fā)[2015]210號(hào))中詳細(xì)說(shuō)明。申請(qǐng)流程參見(jiàn)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。

(二) 申請(qǐng)成為間接參與者

CIPS(一期)可以接受境內(nèi)或境外依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為間接參與者。

間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或事法人指定的機(jī)構(gòu)，具備集中處理其境內(nèi)業(yè)務(wù)的能力等。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》(銀辦發(fā)[2015]210號(hào))中詳細(xì)說(shuō)明，申請(qǐng)流程參見(jiàn)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。

十、CIPS間接參與者和代理行有什么區(qū)別?

與代理行相比，由于間接參與者在CIPS內(nèi)具有行號(hào)作為唯一標(biāo)識(shí)，其他參與者在給其發(fā)送業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)這個(gè)唯一標(biāo)識(shí)準(zhǔn)確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內(nèi)所有參與者的行號(hào)信息，便于其為自身客戶(hù)提供明確的匯路信息，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務(wù)。

十一、CIPS如何進(jìn)行賬戶(hù)管理?

人民銀行批準(zhǔn)CIPS在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立清算賬戶(hù)，該賬戶(hù)CIPS所有直接參與者的共同權(quán)益帳戶(hù)，賬戶(hù)內(nèi)的資金屬于所有CIPS直接參與者，并按照CIPS中的賬戶(hù)余額享有對(duì)應(yīng)的權(quán)益。CIPS在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立的清算帳戶(hù)不允許透支，日終余額為零。

直接參與者加入CIPS時(shí)，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)同步為其在CIPS開(kāi)立帳戶(hù)，該賬戶(hù)不計(jì)息，不透支，日終賬戶(hù)余額自動(dòng)劃回到該機(jī)構(gòu)大額支付系統(tǒng)賬戶(hù)，日終賬戶(hù)余額為零。

十二、CIPS(一期)如何進(jìn)行流動(dòng)性管理?

日間，直接參與者可以通過(guò)大額支付系統(tǒng)利用注資、調(diào)增和調(diào)減等方式從本機(jī)構(gòu)在大額支付系統(tǒng)的賬戶(hù)獲得流動(dòng)性，此外，各直接參與者還可以利用現(xiàn)有的全國(guó)同業(yè)拆借中心的交易平臺(tái)，按照有關(guān)規(guī)定通過(guò)同業(yè)拆借方式獲得流動(dòng)性。CIPS(一期)暫不支持為直接參與者提供日間透支功能。

為滿(mǎn)足CIPS(一期)直接參與者流動(dòng)行管理需要，人民銀行大額支付系統(tǒng)已于2015年9月21日將運(yùn)行時(shí)間延長(zhǎng)至20:30.

十三、CIPS(一期)和大額支付系統(tǒng)是什么關(guān)系?

CIPS(一期)是獨(dú)立運(yùn)行的實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)，其采取多種措施，滿(mǎn)足境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境和離岸人民幣使用需求，業(yè)務(wù)受理時(shí)間為9:00-20:00。人民銀行運(yùn)行的大額支付系統(tǒng)是境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金清算結(jié)算的共同平臺(tái)，主要服務(wù)于境內(nèi)銀行間資金清算、結(jié)算業(yè)務(wù)，正常業(yè)務(wù)受理時(shí)間為8:30-17:00。兩系統(tǒng)之間緊密聯(lián)系，CIPS(一期)在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立清算帳戶(hù)，CIPS(一期)直接參與者通過(guò)其在大額支付系統(tǒng)的賬戶(hù)完成自身注資、調(diào)增、調(diào)減、清零。

十四、CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)參與者如何收費(fèi)?

CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)僅向直接參與者收費(fèi)，不向間接參與者收費(fèi)。收費(fèi)包括會(huì)員年費(fèi)和報(bào)文處理費(fèi)等。2015年12月31日前，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將免除所有直接參與者的費(fèi)用。之后，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將在征求各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，另行發(fā)布收費(fèi)方案。

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