7月9日，極客網(wǎng)了解到，今日，招商銀行官網(wǎng)代銷基金一欄迎來東方紅資產(chǎn)管理旗下的兩款新產(chǎn)品。
據(jù)悉昨日，上海東方證券資產(chǎn)管理有限公司(下稱：東方紅資產(chǎn)管理)發(fā)布公告稱，經(jīng)與招商銀行股份有限公司(下稱：招商銀行)協(xié)商，招商銀行自2021年7月9日起(含)開始代理銷售東方紅內(nèi)需增長混合型證券投資基金B(yǎng)類份額(基金簡稱“東方紅內(nèi)需增長混合B”，基金代碼：012243)和東方紅啟盛三年持有期混合型證券投資基金B(yǎng)類份額(基金簡稱“東方紅啟盛三年持有混合B”，基金代碼：010442)，并同步開通東方紅內(nèi)需增長混合B在招商銀行的定期定額投資業(yè)務。
招商銀行開啟基金代銷變革
當前，招商銀行代銷基金產(chǎn)品一欄，已經(jīng)可明確看到上述兩款基金產(chǎn)品的介紹。
值得注意的是，不只是增加了B類產(chǎn)品的供應，招商銀行還將線上主推產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到了C類產(chǎn)品的推廣上。
如果僅統(tǒng)計招商銀行在銷的東方紅資產(chǎn)管理相關基金產(chǎn)品，可以發(fā)現(xiàn)，在有ABC類份額區(qū)分的48只基金產(chǎn)品中，B類確實占比較小，目前僅代銷6只，C類16只，A類仍然是主要銷售款類，共計26只產(chǎn)品。
一般來講，ABC類產(chǎn)品在收費標準的差異在于：A類產(chǎn)品側(cè)重前端收費，在投資者申購基金的時候收取相應費用，持有期間則不再收取。并且，A類產(chǎn)品的投資門檻較低，大多100元起投，因此更長期投資普通者。
B類產(chǎn)品則是后端收費，即買基金時不收費，賣出時再支付一定的費用，且費用多少與持有期限有關，一般持有時間越長手續(xù)費就越低，因此也比較適合基金長期持有者。并且B類更傾向于大額投資，投資門檻常見的有100萬、500萬、1000萬等，因此更適合富人群體或者機構投資者。
C類基金與前兩類區(qū)別較大，雖然既不收取申購費，也不收取贖回費，但是會按日收取“銷售服務費”，因此更適合短期投資者。
此前，業(yè)內(nèi)人士曾表示，過往一些銀行喜歡通過贖舊買新賺取A類份額的認申購費。但事實上，隨著近年來基金行情的銷售的日益火熱以及中國富人群體的逐漸擴大以及線上互聯(lián)網(wǎng)平臺的競爭，往年銀行代銷渠道A類份額一家獨大的情形也正在逐漸被打破。
以招商銀行為例，據(jù)悉早在去年底，該行便著手開啟了一系列基金代銷渠道的變革，并相應加大了在線上平臺端對C類基金產(chǎn)品的推廣。
招商銀行財富平臺部總經(jīng)理張東曾表示，今年以來，招行加快了前端不收費的C類份額基金布局，目前已累計上線近千只。近期也已研究決定進一步推出差異化公募基金費率體系，將超過千只權益類基金申購費率降至一折。
數(shù)據(jù)顯示，2020年，招商銀行APP理財投資銷售金額突破10萬億，客戶數(shù)首次突破千萬。
此外，張東還強調(diào)，降低基于交易產(chǎn)生的費用也是財富管理領域的大趨勢。從國際頂尖財富管理機構的情況看，基于交易產(chǎn)生的收入占比是逐年下降的，而基于客戶資產(chǎn)規(guī)模增加帶來的收費占比是逐年上升的，也就是賣方服務向買方服務轉(zhuǎn)型而帶來的收費模式的轉(zhuǎn)變。
與此同時，為對標大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的財富號，招商銀行在近期開始發(fā)力打造自家“招財號”目前，已經(jīng)有安信、景順長城、興證全球、易方達、華夏等22家基金公司入駐。從實施效果來看，財富號不僅可以起到強大的用戶引流作用，同時還能夠即使捕捉客戶需求，做好客戶做好投前、投中、投后的服務。
銀行漸成基金代銷“紅?！?/strong>
事實上，隨著財富管理時代的來臨，憑借遍布全國的網(wǎng)點優(yōu)勢，越來越多的銀行開始發(fā)力基金代銷業(yè)務的布局。而代銷金融產(chǎn)品所產(chǎn)生的中間收入也逐漸成為銀行新的利潤增長點。
根據(jù)Wind統(tǒng)計，截至今年7月8日，共有156家銀行開展了代銷基金的業(yè)務。而從銀行代銷基金數(shù)量來看，交通銀行、招商銀行和平安銀行，分別代銷3832只、3603只和3377只，位列前三。
以公募基金為例，今年5月，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會首次披露公募基金銷售機構的保有量數(shù)據(jù)，并公布了2021年一季度末公募基金銷售保有規(guī)模前100強名單。其中，商業(yè)銀行31家，保有量占比達到61%，成為代銷機構中的主力軍。且前十機構中，銀行機構便占據(jù)8個席位。
數(shù)據(jù)可知，招商銀行保有規(guī)模最高，為6711億元;螞蟻基金緊隨其后，保有規(guī)模為5719億元;工商銀行位列第三，保有規(guī)模為4992億元。另外，建設銀行、天天基金、中國銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信證券、中信銀行這10家機構的保有規(guī)模超1000億元。
監(jiān)管升級
不過，伴隨著越來越多的機構扎堆涌入基金代銷這一新賽道的同時，相應代銷亂象也開始頻頻冒頭。
7月6日，吉林省的長春農(nóng)商行、九臺農(nóng)商行兩家銀行就因基金代銷存在不規(guī)范情形被吉林證監(jiān)局采取責令改正的監(jiān)管措施。
監(jiān)管決定書顯示，長春農(nóng)商行存在的主要問題包括：未按《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》及配套規(guī)則修訂該行代銷業(yè)務管理辦法和宣傳推介材料管理制度、監(jiān)察稽核等基金銷售業(yè)務相關制度;未建立基金銷售業(yè)務考核、風險監(jiān)測、離任審計或者離任審查等內(nèi)控機制;未成立產(chǎn)品準入委員會或者專門小組對銷售產(chǎn)品準入實行集中統(tǒng)一管理;未在規(guī)定時間內(nèi)完成上年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。
九臺農(nóng)商行存在的主要問題包括：未按規(guī)定修訂該行銷售管理辦法、宣傳推介材料管理制度等基金銷售業(yè)務相關制度;負責基金銷售業(yè)務的個別管理人員未取得基金從業(yè)資格;基金產(chǎn)品的風險評價結果未通過適當途徑向投資人公開。
對此，吉林證監(jiān)局對上述兩家銀行采取責令改正的行政監(jiān)管措施，同時要求涉事銀行高度重視問題，認真進行整改，30日內(nèi)向證監(jiān)局提交書面整改報告，證監(jiān)局將視情況組織檢查驗收。
據(jù)統(tǒng)計，近年來，監(jiān)管層逐漸加強了基金代銷業(yè)務中的風險排查，因此而收到行政監(jiān)督管理措施決定書的銀行不在少數(shù)，僅今年以來，便有內(nèi)蒙古銀行、烏魯木齊銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行武漢分行、郵儲銀行湖北分行等多家銀行受罰，違規(guī)事實多數(shù)在于銷售基金人員無從業(yè)資格、宣傳推介材料不符合規(guī)定以及風險評估有一定問題等情形。
而在過去兩年，針對基金代銷問題，全國多地證監(jiān)局也曾對至少五家銀行開出罰單。2019年8月，廣發(fā)銀行和廣州農(nóng)商銀行均因為在開展基金銷售和托管業(yè)務中存在問題，被廣東證監(jiān)局采取了責令改正的監(jiān)管措施。2018年8月至12月期間，長春農(nóng)商行、漢口銀行、無錫銀行等均被采取相關的監(jiān)管措施。從這些監(jiān)管處罰中，不少銀行在基金代銷問題上實為“累犯”。
今年6月8日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動的通知》。通知提出，要大力整治人民群眾反映強烈的行業(yè)陋習，實現(xiàn)內(nèi)控體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升。
在強化消費者權益保護方面，銀保監(jiān)會指出，要防止誤導消費者購買與其風險承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品，嚴禁以多人集合等方式變相降低投資門檻;要加強銀行業(yè)保險業(yè)銷售從業(yè)人員管理，切實規(guī)范從業(yè)人員的銷售行為;要持續(xù)整治不合理和違規(guī)收費，對人民群眾反映強烈的誤導銷售、捆綁搭售、霸王條款等違規(guī)問題加大治理和問責力度。
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