630萬元！繼一季度遭點名通報后，新網銀行又領大額罰單

7月26日，極客網了解到，近日，人民銀行成都分行公開行政處罰信息，四川新網銀行股份有限公司因4項違法行為，罰款人民幣630萬元。

具體來看，新網銀行涉及的四項違法違規(guī)事實包括：1.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；2.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；4.與身份不明客戶進行交易。

此外，時任四川新網銀行股份有限公司副行長劉波因上述違法行為1、4負有責任，被罰人民幣9.5萬元；時任B2C消費金融部總經理李秀梅對上述違法行為1、4負有責任，被罰人民幣8.5萬元；時任合規(guī)總監(jiān)兼法務合規(guī)部總經理劉剛對上述違法行為2、3負有責任，被罰人民幣4.5萬元；時任存款理財部副總經理郭軍對上述違法行為1負有責任，被罰人民幣1萬元。

國內第三家互聯(lián)網銀行

據極客網此前報道，新網銀行是全國三家互聯(lián)網銀行之一，于2016年12月28日正式開業(yè)。新網銀行注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設立，是銀監(jiān)會批準成立的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行。

天眼查數據顯示，新網銀行第一大股東為新希望集團有限公司，持股比例為30%;第二大股東為四川銀米科技有限責任公司，持股比例為29.5%;第三大股東為成都紅旗連鎖股份有限公司，持股比例為15%。

而根據天眼查數據顯示，新網銀行有兩位最終受益人，分別是劉永好、雷軍，二者持股比例分別為27.18%、26.55%。據悉，北京小米電子軟件技術有限公司對四川銀米科技有限責任公司的持股比例為100%。

一季度遭銀保監(jiān)會消保局點名通報

值得注意的是，今年一季度，因貸前調查不盡職、催收管理不到位、與該互聯(lián)網平臺合作業(yè)務推高了消費者融資成本的侵害消費者合法權益行為，新網銀行還曾被中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局在2021年第5號通報《關于新網銀行侵害消費者合法權益案例的通報》中通報。

通報中還稱，自2019年第四季度以來，監(jiān)管系統(tǒng)接收到消費者對新網銀行的投訴舉報顯著上升。

據證監(jiān)會調查發(fā)現(xiàn)，新網銀行與該互聯(lián)網平臺合作業(yè)務存在三項侵害消費者合法權益的行為：

一是新網銀行貸前調查不盡職。新網銀行存在對部分借款人貸款申請資料真實性核查不到位的問題，違反相關監(jiān)管規(guī)定。

二是新網銀行催收管理不到位。新網銀行存在短信催收缺乏相應的管理制度、電話催收操作規(guī)程不完備等問題。

三是新網銀行與該互聯(lián)網平臺合作業(yè)務推高了消費者融資成本。據悉，消費者被該互聯(lián)網平臺收取的平臺費或服務費與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費率達到30%以上;新網銀行向消費者發(fā)放貸款的年利率區(qū)間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費貸款正常息費水平。

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