文丨 孟敏江
12月7日訊,金融科技今年迎來(lái)爆發(fā)的一年,僅今年前9個(gè)月全球的金融科技初創(chuàng)公司就已經(jīng)融到189億美元,而去年同期的融資金額也僅為176億美元。以發(fā)布富豪排行榜聞名的美國(guó)財(cái)經(jīng)雜志《福布斯》今年11月發(fā)布了2016年美國(guó)金融科技企業(yè)50強(qiáng)。
這50家公司是從三百多家候選公司中挑選出來(lái)的,此榜單要求公司必須在美國(guó)經(jīng)營(yíng),但并沒(méi)規(guī)定公司總部一定要在美國(guó)。我們通過(guò)對(duì)這些公司類(lèi)型及業(yè)務(wù)領(lǐng)域的分析,得出今年美國(guó)金融科技行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),并盤(pán)點(diǎn)這些被金融科技公司所沖擊傳統(tǒng)金融的具體領(lǐng)域。
在這50家金融科技中,最為集中的一個(gè)領(lǐng)域依舊是網(wǎng)絡(luò)貸款與消費(fèi)金融,這點(diǎn)和全球其他地區(qū)并無(wú)二致,一共有11家初創(chuàng)公司致力于為更廣泛的人群提供期限、額度不等的貸款,但在具體運(yùn)營(yíng)模式上又有創(chuàng)新之處。但相同的是,他們都沖擊了銀行和信用卡的業(yè)務(wù)。
其中,Active hours使得鐘點(diǎn)工可以在發(fā)薪日前收到工資,正如他們的廣告詞所言,“Don’t wait for payday anymore”,這家來(lái)自加州帕羅奧多的企業(yè)已經(jīng)擁有來(lái)自包括蘋(píng)果、沃爾瑪和星巴克等一萬(wàn)多家公司的用戶;
Affirm為一些商家提供零利率貸款,并嘗試為千禧一代的客戶建立信用記錄;
Fundbox幫助小型企業(yè)解決短期的現(xiàn)金流問(wèn)題,客戶連接Quickbooks或Freshbooks賬戶后,只要將未付發(fā)票的作為抵押,就可收到高達(dá)100000美元的預(yù)付款;
總部位于倫敦的Funding circle,嘗試為國(guó)際市場(chǎng)上的中小企業(yè)提供借款,并將貸款申請(qǐng)程序?qū)崿F(xiàn)自動(dòng)化,盡管最終決定貸款與否和額度的依舊是人。這家公司在過(guò)去的六年中提供了25億美元的貸款,其中四分之一是帶給了美國(guó)人;
總部位于瑞典斯德哥爾摩的Klarna有點(diǎn)像阿里巴巴旗下的螞蟻花唄,購(gòu)物者在6500多戶商家購(gòu)物時(shí)可以收到貨后再付款,并且在寬限期內(nèi)付款都是免息的;
舊金山企業(yè)Sofi則是一家專(zhuān)注于學(xué)生助學(xué)貸款的平臺(tái),它還提供了一項(xiàng)服務(wù),就是幫助已經(jīng)就業(yè)的人去償還學(xué)生貸款。
數(shù)目排在第二的細(xì)分領(lǐng)域讓人感到有點(diǎn)意外,并不是炒得最火的智能投顧和區(qū)塊鏈相關(guān)企業(yè),而是財(cái)經(jīng)和金融資訊的智能篩選平臺(tái),這點(diǎn)有些像國(guó)內(nèi)的今日頭條(根據(jù)用戶的興趣習(xí)慣進(jìn)行資訊推送),但這5家企業(yè)更具專(zhuān)業(yè)性,致力于為投資者挑選更具價(jià)值的資訊和數(shù)據(jù)分享平臺(tái)。明顯的是,他們讓Bloomberg、Thomson Reuters等傳統(tǒng)金融媒體感覺(jué)到了壓力。
來(lái)自舊金山的Alpha Sense大大減少了投資者的研究時(shí)間,通過(guò)情景化算法讓用戶只需點(diǎn)擊幾下就能從數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的資訊中找到自己想要的內(nèi)容;
Dataminr與 Twitter 達(dá)成戰(zhàn)略合作,綜合 Twitter 用戶的位置、信譽(yù),以及相關(guān)的新聞外鏈、市場(chǎng)容量和市場(chǎng)價(jià)格等信息,找出對(duì)特定企業(yè)客戶比較關(guān)鍵的那些推文,然后對(duì)企業(yè)客戶發(fā)出預(yù)警;
symphony是一家資訊終端公司,于2015年9月15日正式上線,通過(guò)連接標(biāo)準(zhǔn)普爾母公司麥格希金融集團(tuán)可提供來(lái)自S&P Capital IQ及新聞集團(tuán)旗下道瓊斯部門(mén)的實(shí)時(shí)新聞,每月向客戶收取15美元服務(wù)費(fèi);
Xignite則是一家為金融機(jī)構(gòu)和金融技術(shù)公司提供市場(chǎng)數(shù)據(jù)云解決方案的領(lǐng)先提供商。
共有四家智能投顧領(lǐng)域的公司入圍金融科技企業(yè)50強(qiáng),數(shù)量排在第三位。在美國(guó)已成氣候的智能投顧有可能會(huì)搶走多數(shù)投資顧問(wèn)的飯碗。
Betterment作為全球規(guī)模最大的智能投顧平臺(tái),機(jī)器顧問(wèn)會(huì)根據(jù)投資者的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力去管理EFT投資組合,收取一個(gè)浮動(dòng)的管理費(fèi),一般為管理總資產(chǎn)的0.25%。Betterment目前未20萬(wàn)客戶管理著60億美元的資產(chǎn);
Ellevest是一家專(zhuān)門(mén)為女性提供投資建議的智能機(jī)器人顧問(wèn)公司,其承諾將女性的預(yù)期薪資、職業(yè)生涯轉(zhuǎn)折都納入考量范圍,甚至還會(huì)考慮到女性的平均壽命比男性長(zhǎng)這個(gè)獨(dú)特的因素;
Personal Cpital使用計(jì)算機(jī)投資組合管理和人力理財(cái)咨詢(可以通過(guò)電話、電子郵件和視頻)為10000名付費(fèi)用戶提供服務(wù),這家公司將傳統(tǒng)只能投顧與人工相結(jié)合,開(kāi)辟出一條獨(dú)特的盈利渠道,目前管理著30億美元的資產(chǎn)。
除了以上三個(gè)細(xì)分領(lǐng)域外,在這金融科技企業(yè)50強(qiáng)里還出現(xiàn)了一些更為創(chuàng)新的運(yùn)營(yíng)模式,這些或許也是未來(lái)Fintech的發(fā)展方向。以Credit Karma和ZestFinance為代表的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)致力于為消費(fèi)者提供免費(fèi)的信用卡和貸款信用評(píng)分和信用監(jiān)督,威脅到了傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu);Gusto基于云的軟件幫助小企業(yè)(員工大多在100人以下)管理工資和工資稅、醫(yī)療保險(xiǎn);Metromile將設(shè)備插入汽車(chē)儀表盤(pán)下面的診斷口,通過(guò)跟蹤每輛車(chē)的行駛里程來(lái)收取一個(gè)低價(jià)的、浮動(dòng)的保險(xiǎn)費(fèi),這無(wú)疑使得傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)公司壓力驟增。
- 特斯拉CEO馬斯克身家暴漲,穩(wěn)居全球首富寶座
- 阿里巴巴擬發(fā)行 26.5 億美元和 170 億人民幣債券
- 騰訊音樂(lè)Q3持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng):總收入70.2億元,付費(fèi)用戶數(shù)1.19億
- 蘋(píng)果Q4營(yíng)收949億美元同比增6%,在華營(yíng)收微降
- 三星電子Q3營(yíng)收79萬(wàn)億韓元,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)受一次性成本影響下滑
- 賽力斯已向華為支付23億,購(gòu)買(mǎi)引望10%股權(quán)
- 格力電器三季度營(yíng)收同比降超15%,凈利潤(rùn)逆勢(shì)增長(zhǎng)
- 合合信息2024年前三季度業(yè)績(jī)穩(wěn)健:營(yíng)收增長(zhǎng)超21%,凈利潤(rùn)增長(zhǎng)超11%
- 臺(tái)積電四季度營(yíng)收有望再攀高峰,預(yù)計(jì)超260億美元刷新紀(jì)錄
- 韓國(guó)三星電子決定退出LED業(yè)務(wù),市值蒸發(fā)超4600億元
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí),并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí),應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。