險企加速落地區(qū)塊鏈應用 反對者潑冷水不在少數(shù)

文|國際金融報

4月5日訊，近日，上海保交所首攻“保險征信”，聯(lián)合陸家嘴國泰人壽、北大方正人壽、友邦人壽、中國大地財險、民生人壽等9家保險機構參加區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)交易技術驗證，借助區(qū)塊鏈安全性、可追溯、不可篡改等優(yōu)勢，致力于解決保險業(yè)在征信方面長期存在的痛點、難點。

中國人保財險副總裁王和認為，保險和區(qū)塊鏈有基因相似性。因為保險一個最大的特點是社會性，而區(qū)塊鏈最大的亮點是基于社會性的一個管理。“區(qū)塊鏈技術利用全新加密認證技術和全網(wǎng)共識機制，維護一個完整的、分布式的、不可篡改的連續(xù)賬本數(shù)據(jù)庫，參與者通過統(tǒng)一、可靠的賬本系統(tǒng)和‘時間戳機制’，就能夠確保資金和信息安全”。

不過，據(jù)了解，反對區(qū)塊鏈“潛入”保險業(yè)的也大有人在。反對者認為，區(qū)塊鏈技術還處于“炒作”階段，離真正商業(yè)化還很遠。也有觀點認為，隨著新技術的發(fā)展，將帶來新的法律風險。

加速投入

從國際市場來看，保險業(yè)利用區(qū)塊鏈技術的創(chuàng)新已經(jīng)搶了先機。

近期，已經(jīng)有一家保險代理公司與Facebook公司進行合作，借助聊天機器人Chatbot通過社交媒體賣保險。另有消息稱，普華永道會計師事務所近日也面向倫敦保險市場創(chuàng)建了區(qū)塊鏈概念產(chǎn)品的運營模式，該概念產(chǎn)品將著眼于加強倫敦市場中涉及理賠的第三方管理機構、索賠批準人、經(jīng)紀人等利益各方交集。

以上兩個案例說明，區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)的應用不再只是“炒作”，已可以投入使用并產(chǎn)生價值。

記者注意到，國內(nèi)的一些保險機構也開始慢慢引入了區(qū)域鏈技術。2016年3月、7月，陽光保險分別推出了基于“區(qū)塊鏈”作為底層技術架構的“陽光貝”積分及微信保險卡“飛常惠”航空意外險;2016年4月，平安集團宣布加入?yún)^(qū)塊鏈國際聯(lián)盟組織R3;2016年11月，眾安保險業(yè)成立了科技子公司，區(qū)塊鏈技術是其主要業(yè)務內(nèi)容之一;今年2月16日，泰康保險基于區(qū)塊鏈技術的積分管理平臺正式上線。

為何青睞

中國險企為何會對“區(qū)塊鏈技術”產(chǎn)生如此大的興趣?

首先，最大的好處是增加理賠透明度。美國亞美迪旗下機構PlugandPlay的策略師AliSafavi分析，“保險公司轉用智能合約和數(shù)字貨幣會帶來很多好處。比如，增加透明度，減少對集中式操作的需求，還可以幫助建立更具成本效益的小額保險產(chǎn)品。

其次，智能投顧和智能合約可以創(chuàng)建新平臺。多位業(yè)內(nèi)人士認為，區(qū)塊鏈未來可能會構建全新的保險生態(tài)：一個是智能投顧，另一個是智能合約。銷售人員可以通過區(qū)塊鏈后臺支持，通過智能投顧，根據(jù)客戶對各類金融產(chǎn)品的需要進行匹配，在效益和結算速度方面會有很大改進。

另外，利用大數(shù)據(jù)，可以對人身險、車險業(yè)務、養(yǎng)老金給付、信用保險方面進行數(shù)據(jù)共享。比如，健康檔案和電子病例如果引入?yún)^(qū)塊鏈技術，這些數(shù)據(jù)信息可以在醫(yī)院藥店、體檢、養(yǎng)老、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療以及保險領域進行自主的信息分享和利用，為未來的人身保險，尤其是健康保險創(chuàng)造巨大的可能。

爭議猶存

有支持者，亦有反對者。

一位互聯(lián)網(wǎng)保險人士表示，很多區(qū)塊鏈投資者、早期創(chuàng)業(yè)者、金融機構正在重新審視區(qū)塊鏈的價值，甚至有人開始“潑冷水”。熱炒之后，雖然有人相信區(qū)塊鏈會顛覆貿(mào)易、資本市場、智能合約、借貸、跨境支付等行業(yè)，但是遲遲不見落地的區(qū)塊鏈讓投資者開始焦慮，他們開始要求所投企業(yè)盡快將技術從實驗階段走向商業(yè)化、規(guī)模化和生產(chǎn)利潤。

保險分子實驗室負責人劉洋認為，2017年投資者將會繼續(xù)投資區(qū)塊鏈技術，但是會降低投資量，尋求更有價值的區(qū)塊鏈項目。

王和強調(diào)，區(qū)塊鏈技術的應用不能單打獨斗，需要和其他的相關技術，比如說互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別、人工智能等技術配合在一起，形成保險科技的核心能力。同時，區(qū)塊鏈技術應用也有可能帶來風險，一定要確保風險可以得到有效控制。

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