京東金融陳生強談數(shù)字經濟：關鍵是實體企業(yè)與新技術融合

原標題：京東金融陳生強談數(shù)字經濟：關鍵是實體企業(yè)與新技術融合

文/瓔珞 GPLP

4月22-24日，首屆數(shù)字中國建設峰會在福建福州召開。在23日“數(shù)字經濟”分論壇現(xiàn)場，京東金融CEO陳生強談到，發(fā)展數(shù)字經濟的關鍵是要實現(xiàn)實體企業(yè)與新技術的融合。實體企業(yè)一方面需要自身不斷加大技術投入，另一方面也需要科技公司提供企業(yè)服務助力。

陳生強認為，基于信息化、SaaS化、移動化和AI化四化合一的數(shù)字化企業(yè)服務，在對企業(yè)經營面對的場景、用戶，產品，運營和管理四個維度進行全面數(shù)字化時，其實就是一種B2B2C的模式。科技企業(yè)可以通過服務實體企業(yè)進而服務他們的客戶，它既是效率優(yōu)化工具，又是收入增長工具。

對于數(shù)字經濟，陳生強說，從數(shù)字中來，到實體中去，這是發(fā)展數(shù)字經濟的根本出發(fā)點和落腳點。在這個過程中，數(shù)字科技公司與實體企業(yè)應真正弄懂“融合”的精髓所在，建立起數(shù)字化的思考方式，推動經濟高質量發(fā)展，并在這個過程中，實現(xiàn)自我的迭代。

圖注：京東金融CEO陳生強在“數(shù)字經濟”論壇上發(fā)表主旨演講

以下為陳生強演講實錄：

各位領導，各位嘉賓，大家上午好。

我是京東金融的陳生強。今天我想跟大家分享一下對中國數(shù)字經濟的理解，以及基于數(shù)字的科技公司與實體企業(yè)如何“順勢而為”，共同推動經濟持續(xù)高質量發(fā)展，并引領全球企業(yè)服務的未來。

數(shù)字經濟是黨和國家定下的重要發(fā)展戰(zhàn)略。前幾天召開的全國網絡安全與信息化工作會議指出，要發(fā)展數(shù)字經濟，加快推動數(shù)字產業(yè)化和產業(yè)數(shù)字化，推動互聯(lián)網、大數(shù)據、人工智能和實體經濟深度融合，加快制造業(yè)、農業(yè)、服務業(yè)的數(shù)字化、網絡化和智能化。

由此可見，發(fā)展數(shù)字經濟，關鍵是要實現(xiàn)實體企業(yè)與新技術的融合。而要實現(xiàn)這個融合，實體企業(yè)一方面需要自身不斷加大技術投入，另一方面也需要科技公司提供企業(yè)服務助力。從過往來看，以技術為底層的企業(yè)服務公司能夠幫助實體企業(yè)不斷釋放新的動能。

從全球來看，科技公司的企業(yè)服務的發(fā)展已經有近50年時間，但在不同的技術條件下，有不同的表現(xiàn)形式和效果。

一是信息化。1970年開始，PC出現(xiàn)并在企業(yè)經營中大規(guī)模應用。到90年代，以ERP的出現(xiàn)為節(jié)點，企業(yè)信息化開始規(guī)模化應用，企業(yè)運營效率得到進一步提升。

二是SaaS化。2000年開始，依托互聯(lián)網技術發(fā)展起來基于云架構的SaaS服務成為新的市場動力。

三是移動化。2013年開始，移動互聯(lián)網和移動支付開始普及，用戶實時在線，科技企業(yè)開始用時時刻刻與人連接的數(shù)據來服務隨時在線的人，線上線下融合成為企業(yè)服務的新趨勢。

四是AI化。2016年之后， AI的成熟，使得客戶精準洞察、市場需求預測、精準營銷、柔性制造等成為可能，AI企業(yè)服務開始嶄露頭角，而且很快就展現(xiàn)出極大的潛力。

從信息化、SaaS化，移動化，再到AI化，每一次技術升級以及基于新技術的企業(yè)服務升級都會驅動一波經濟增長。當下的中國，正處在上述四個模式同步發(fā)展的階段，即信息化、SaaS化、移動化和AI化的四化合一。這四化合一，構成了數(shù)字化企業(yè)服務。

我們理解的數(shù)字化企業(yè)服務，實際上是基于企業(yè)經營的四個維度，對場景、用戶，產品，運營和管理進行全面數(shù)字化。通過對上述四個方面的數(shù)字化，科技公司可以將分群、分層后的目標客戶群帶到實體企業(yè)面前，并預測用戶的需求，然后將這些需求傳遞到企業(yè)的采購、生產、資金管理等環(huán)節(jié)。也就是說，數(shù)字化企業(yè)服務是B2B2C的模式，可以通過服務實體企業(yè)進而服務他們的客戶，它既是效率優(yōu)化工具，又是收入增長工具。

從時間節(jié)點來看，中國當下正在經歷從粗放型的高速增長階段向高質量增長階段轉變、新舊動能轉換的關鍵時刻，需要數(shù)字化企業(yè)服務助力數(shù)字經濟真正滲透到中國經濟增長的各個支柱產業(yè)中去。

從技術條件來看，中國催生新興數(shù)字化企業(yè)服務的技術土壤也已經成熟。

首先，移動互聯(lián)網應用全球領先。基于移動支付衍生出的各種商業(yè)模式，超過7億的全球最接納移動互聯(lián)的成熟用戶，用戶的數(shù)字化和場景的數(shù)字化初具成效，使得中國現(xiàn)在是全球最具備做線上線下融合基礎的一個國家。

其次，AI技術的應用全球領先。在零售、金融、物流等諸多行業(yè)，中國科技公司利用AI技術從服務C端逐步轉向服務B端轉換，連通消費端與生產端，使得產品的數(shù)字化和運營管理的數(shù)字化成為可能。

適合的時間點，領先的技術，再加上實體企業(yè)思考方式的轉變，對發(fā)展新型數(shù)字化企業(yè)服務來說，可謂天時、地利、人和俱備。中國的數(shù)字科技公司在這種條件下，完全有機會創(chuàng)造出全球范圍內獨一無二的企業(yè)服務新模式，并引領全球企業(yè)服務的未來。

京東金融現(xiàn)在已經發(fā)展到2.0階段，定位服務金融機構的數(shù)字科技公司，實際上就是用B2B2C的模式，為金融機構提供數(shù)字化的企業(yè)服務。

在1.0階段，我們用互聯(lián)網、零售、物流等數(shù)據去做風險定價，將數(shù)字資產化，開發(fā)出數(shù)字化的消費金融、供應鏈金融等新的模式。極大的助力了實體經濟中的制造業(yè)、流通領域和消費領域企業(yè)的升級，并幫助小微企業(yè)、95后甚至00后的年輕人以及三農客戶享受到了普惠金融的服務。

在2.0階段，我們與金融機構融合，助力金融機構實現(xiàn)在場景和用戶、產品以及運營和管理上實現(xiàn)數(shù)字化。一是助力金融機構將數(shù)字資產化，二是助力金融機構將資產數(shù)字化，從資產端、資金端兩大方面，降低成本、提高效率，增加收入。

拿資產端的零售信貸業(yè)務來說，這是一個有巨大市場空間的業(yè)務，但如何做好這塊業(yè)務一直是中小銀行的難題。一是要能持續(xù)用較低的成本和較高的效率接觸到全新客群，二是要在全新客群和存量客群中識別出優(yōu)質客戶，降低欺詐和信用風險，這二者對于數(shù)字化基礎薄弱的中小銀行而言，都是很難的事情。

為了解決這個問題，京東金融通過解耦自身的數(shù)字化能力，做出“北斗七星”智能信貸服務產品，助力中小銀行在獲客、審核、運營、風險定價、反欺詐、貸后管理以及資產證券化等業(yè)務全鏈條實現(xiàn)數(shù)字化升級。數(shù)據顯示，北斗七星幫助銀行從零開始啟動零售信貸業(yè)務，籌備期可從原來的至少半年縮短到1個月；線上線下獲客效率可以提高3倍以上，信貸審核效率提高10倍以上，客單成本降低70%以上，逾期資產回收率比行業(yè)高出15%，零售信貸整體規(guī)模提升40%以上。

金融是第三產業(yè)，未來，我們還可以利用在金融服務上積累數(shù)字化能力，再去服務制造業(yè)、農業(yè)，直至將整個實體經濟實現(xiàn)數(shù)字化。

從數(shù)字中來，到實體中去，這是發(fā)展數(shù)字經濟的根本出發(fā)點和落腳點。在這個過程中，數(shù)字科技公司與實體企業(yè)應真正弄懂“融合”的精髓所在，建立起數(shù)字化的思考方式，推動經濟高質量發(fā)展，并在這個過程中，實現(xiàn)自我的迭代。

謝謝大家。

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