新技術(shù)的風(fēng)口下，金融科技再度進(jìn)化的關(guān)鍵點(diǎn)在哪？

原標(biāo)題：新技術(shù)的風(fēng)口下，金融科技再度進(jìn)化的關(guān)鍵點(diǎn)在哪？

對(duì)于很多熟悉金融科技的人來(lái)講，他們僅僅只是將金融科技看做是互聯(lián)網(wǎng)金融的替代物，通過(guò)金融科技，他們想要繼續(xù)獲得資本關(guān)注。如果從這個(gè)角度來(lái)看的話，那么金融科技必然又會(huì)陷入到一個(gè)全新的發(fā)展怪圈里。因?yàn)閮H僅只是把金融科技看成一個(gè)概念，而不是真正蛻變而成的一個(gè)新物種，金融科技又將陷入互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈，平臺(tái)發(fā)展面臨新的挑戰(zhàn)。當(dāng)下以BAT為代表的科技巨頭持續(xù)布局金融科技的再進(jìn)化正是這種趨勢(shì)的顯像表達(dá)，未來(lái)或有更多的平臺(tái)跟進(jìn)，并將真正開(kāi)啟金融科技進(jìn)化的全新時(shí)代。

對(duì)于未來(lái)金融科技的路將如何走，科技巨頭僅僅只是拉開(kāi)了序幕，金融科技未來(lái)進(jìn)化還需要更多實(shí)踐與嘗試。不過(guò)，有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是，未來(lái)金融科技的發(fā)展將會(huì)更加側(cè)重于科技，而非僅僅只是金融屬性的無(wú)限放大。對(duì)于金融科技來(lái)講，發(fā)掘和放大其在科技方面的屬性似乎要比擁抱金融，并且將金融屬性放大更加長(zhǎng)遠(yuǎn)。那么，金融科技再度進(jìn)化的未來(lái)到底在哪？它是否能夠真正破解互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)下并未真正破解的固有痛點(diǎn)和難題呢？

思考這些問(wèn)題，我們要從金融科技再度進(jìn)化的背景說(shuō)起，如果僅僅只是將金融科技的再度進(jìn)化石金融行業(yè)與新技術(shù)的再度融合，那么金融科技的再度進(jìn)化必然將會(huì)淪為概念，因此金融科技的再度進(jìn)化并非僅僅只是概念，而是更多地代表的是一種全新蛻變。由此，金融科技再度進(jìn)化才能不是一個(gè)概念，而是有真正改變的東西。同樣的，當(dāng)金融科技再度進(jìn)化，金融科技同樣將會(huì)變成一個(gè)新生物種，而非僅僅只是換湯不換藥的存在。

金融科技遭遇困境，新的進(jìn)化成為必然

如果僅僅只是將金融科技看做是互聯(lián)網(wǎng)金融的替代品，它的發(fā)展是成功的。因?yàn)榻鹑诳萍几淖兞嘶ヂ?lián)網(wǎng)金融僅僅只是金融與互聯(lián)網(wǎng)兩種元素相加的狀態(tài)，將金融科技真正變成了一個(gè)能夠給C端用戶(hù)和B端用戶(hù)帶來(lái)好處的存在。然而，由于金融科技在用戶(hù)紅利落幕和B端用戶(hù)需求增加的大背景下已經(jīng)難以滿足行業(yè)的需要，因此，它必須與新技術(shù)進(jìn)行更加深度的融合，才能滿足用戶(hù)消費(fèi)升級(jí)和行業(yè)轉(zhuǎn)型的需要。在這個(gè)背景下，金融科技再度進(jìn)化成為必然。

金融科技本身的兩面性讓其發(fā)展面臨兩難。從金融科技這個(gè)概念誕生的那一天開(kāi)始，人們就開(kāi)始爭(zhēng)論金融科技到底是金融和科技，直到現(xiàn)在人們依然沒(méi)有找到一個(gè)合適的概念來(lái)界定金融科技。正是由于人們對(duì)于金融科技屬性的模棱兩可讓我們一直無(wú)法找到一個(gè)合適的概念去詮釋它，這則讓金融科技始終都無(wú)法邁開(kāi)步子發(fā)現(xiàn)。盡管互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加持讓金融科技的概念開(kāi)始與上游的B端用戶(hù)和下游的C端用戶(hù)都產(chǎn)生了聯(lián)系，但是基于流量邏輯的金融科技的探索讓其在互聯(lián)網(wǎng)紅利落幕的時(shí)候開(kāi)始遭遇困境。

同時(shí)，金融科技的兩面性讓其在流量紅利和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)遭遇發(fā)展瓶頸的時(shí)候同樣開(kāi)始面臨兩難。在這種情況下，選擇一種與新技術(shù)更加貼合的發(fā)展模式和方向?qū)鹑诳萍嫉奈磥?lái)發(fā)展更加重要。從當(dāng)下的發(fā)展情況來(lái)看，金融科技進(jìn)化成為一種帶有強(qiáng)烈新技術(shù)屬性的全新技術(shù)的可能性正在進(jìn)一步增加，無(wú)論是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算還是智能科技，金融科技都在試圖通過(guò)與這些新技術(shù)的深度融合來(lái)演變成為一種具有強(qiáng)烈金融色彩的新技術(shù)，再?gòu)牡讓訉?duì)上層的行業(yè)進(jìn)行賦能。

金融科技在新技術(shù)風(fēng)行的時(shí)代已略顯陳舊，再度進(jìn)化成為必然。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕讓當(dāng)下的市場(chǎng)正在經(jīng)歷一場(chǎng)諸多新技術(shù)百家爭(zhēng)鳴的時(shí)代，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和智能科技等新技術(shù)開(kāi)始越來(lái)越多地與傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，金融科技作為一個(gè)誕生于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的概念已經(jīng)略顯陳舊。在這個(gè)背景下，金融科技必須進(jìn)行通過(guò)與新技術(shù)的融合，才能很強(qiáng)行業(yè)發(fā)展的腳步，而非僅僅只是概念的蛻變和創(chuàng)新。

我們看到以BAT為代表的科技巨頭開(kāi)始將金融科技進(jìn)行更加深度和徹底的改變來(lái)破解金融科技發(fā)展面臨的困境。以京東金融為例，在加持金融科技后，再次將金融科技升級(jí)成為數(shù)字科技。而螞蟻金服、騰訊金融同樣開(kāi)始了與區(qū)塊鏈、智能科技、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)結(jié)合的道路。告別金融科技僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)屬性過(guò)重的發(fā)展模式，最終讓金融科技進(jìn)化成為一個(gè)能夠與眾多新技術(shù)產(chǎn)生諸多聯(lián)系的存在。從這個(gè)邏輯上看，略顯陳舊的金融科技在互聯(lián)網(wǎng)紅利落幕的當(dāng)下，通過(guò)加持新技術(shù)進(jìn)行更加徹底的改變才能跟得上市場(chǎng)和用戶(hù)的需要，真正實(shí)現(xiàn)新一輪的發(fā)展。

金融科技僅僅只是立足于金融，難以獲得突破性的發(fā)展。從某種意義上來(lái)講，金融科技是在互聯(lián)網(wǎng)金融再度進(jìn)化的產(chǎn)物，這就讓金融科技變成了一個(gè)僅僅只是根植于金融行業(yè)的存在。當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展開(kāi)始遭遇政策監(jiān)管，行業(yè)痛點(diǎn)困擾的時(shí)候，僅僅立足金融的弊端就顯露了出來(lái)。

通過(guò)將金融科技與新技術(shù)進(jìn)行更加深度的融合，規(guī)避掉金融行業(yè)發(fā)展的局限性成為當(dāng)下行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在。于是，金融科技必然會(huì)開(kāi)啟一個(gè)更加深度和徹底的變革，才能讓金融科技真正擺脫行業(yè)的問(wèn)題和矛盾，真正讓金融科技不再僅僅只是金融屬性，而是具有更加普適的意義。因此，通過(guò)將金融科技蛻變成為一種純粹的技術(shù)，從而找到更多的發(fā)展可能性，成為未來(lái)一段時(shí)間必然要破解的痛點(diǎn)和難題。

當(dāng)金融科技的發(fā)展開(kāi)始遭遇困境，新的進(jìn)化必然開(kāi)啟。如果還是僅僅固守金融屬性，那么即使金融科技實(shí)現(xiàn)了進(jìn)化，依然會(huì)面臨困境。只有真正將金融科技進(jìn)行更加徹底的進(jìn)化，才能讓新誕生的金融科技替代品避免陷入同樣的困境里，從而為它找到更多的發(fā)展困境。

新技術(shù)風(fēng)口下，金融科技成功進(jìn)化的關(guān)鍵點(diǎn)在哪？

不可否認(rèn)的是，新技術(shù)時(shí)代的來(lái)臨為金融科技的再度進(jìn)化提供了機(jī)遇，同時(shí)新技術(shù)的方興未艾又對(duì)金融科技的發(fā)展提出了挑戰(zhàn)。那么，當(dāng)新技術(shù)的風(fēng)口來(lái)臨之際，金融科技如何避免陷入金融科技的困境里，從而實(shí)現(xiàn)進(jìn)化的成功呢？

金融科技的進(jìn)化要足夠徹底，避免“騎墻”。金融科技的兩面性帶來(lái)的發(fā)展困境，讓其未來(lái)的進(jìn)化必然要避免金融科技的怪圈，將金融科技再進(jìn)化成為一個(gè)新技術(shù)，這樣才能找到更多的發(fā)展可能性。進(jìn)化徹底并非僅僅只是放棄金融屬性，而是找出金融更深層次的特征，通過(guò)將新技術(shù)與其融合實(shí)現(xiàn)更大能量的釋放。

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和智能科技等新技術(shù)都可以與金融行業(yè)的深度元素進(jìn)行更加徹底的改變，才能讓金融科技進(jìn)化成為的新物種并非僅僅只是能應(yīng)用在金融領(lǐng)域的存在，而是變成了一個(gè)能夠與其他更多的行業(yè)都可以進(jìn)行融合的存在。只有這樣，金融科技的再度進(jìn)化才不會(huì)是一個(gè)半拉子工程，而是徹底蛻變成為了一個(gè)新物種，并能夠給更多行業(yè)進(jìn)行底層賦能。在新技術(shù)的風(fēng)口下，金融科技再度進(jìn)化的關(guān)鍵就是避免半途而廢，真正徹底、全面地進(jìn)化，才能讓其能為更多行業(yè)提供新的發(fā)展機(jī)會(huì)。

金融科技的再進(jìn)化要避免互聯(lián)網(wǎng)思維，真正讓新技術(shù)成為其底層驅(qū)動(dòng)力。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨所帶來(lái)的一個(gè)直接結(jié)果就是人們?cè)诳创惺虑榈臅r(shí)候都會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)的思維去思考，平臺(tái)思維和用戶(hù)邏輯成風(fēng)，這對(duì)于一個(gè)新生的行業(yè)來(lái)講并無(wú)裨益，必須徹底告別互聯(lián)網(wǎng)思維，才能讓金融科技的再進(jìn)化成為一個(gè)真正意義的改變，而不是僅僅只是一個(gè)概念。

拋棄互聯(lián)網(wǎng)思維，真正將金融科技再進(jìn)化看做是一種全新事物蛻變，而非是一個(gè)概念的加持，才能讓金融科技的繼任者避免陷入到新一輪的概念陷阱里。發(fā)揮新技術(shù)的功能和作用，真正讓新技術(shù)變成推動(dòng)金融科技再度進(jìn)化的新力量，這樣金融科技進(jìn)化才不會(huì)陷入互聯(lián)網(wǎng)的思維里，而是變成一個(gè)全新的存在。

金融科技的商業(yè)模式應(yīng)當(dāng)從根本上得到解決，才能從根本上解決以C端為主的商業(yè)模式。我們看當(dāng)下金融科技的商業(yè)模式主要是基于C端用戶(hù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，通過(guò)將金融科技與外部行業(yè)進(jìn)行更加深度的聯(lián)系來(lái)讓C端用戶(hù)更多地使用金融科技的技術(shù)。

進(jìn)入到新技術(shù)時(shí)代后，如果我們還將金融科技新進(jìn)化的盈利點(diǎn)看做是C端用戶(hù)的話，那么金融科技的再度進(jìn)化勢(shì)必又將陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的怪圈里。改變金融科技進(jìn)化后的盈利模式，成為幾乎所有金融科技新模式當(dāng)中必然會(huì)面對(duì)的全新課題。相對(duì)于金融科技時(shí)代對(duì)于用戶(hù)的的收割，后金融科技時(shí)代的盈利模式應(yīng)當(dāng)更加側(cè)重于B端用戶(hù)上，通過(guò)為B端用戶(hù)提供優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利，并且將C端用戶(hù)真正變成一個(gè)更加深度的盈利點(diǎn)，而非是一個(gè)直接的盈利點(diǎn)。只有這樣，金融科技才不會(huì)繼續(xù)以用戶(hù)為導(dǎo)向，而是以行業(yè)為導(dǎo)向來(lái)實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)化，從而讓金融科技實(shí)現(xiàn)深度進(jìn)化，最終實(shí)現(xiàn)金融科技真正意義上的蛻變，而非僅僅只是概念上的改變。

當(dāng)金融科技遭遇困境，它的再度進(jìn)化成為一種可能。如果僅僅只是將金融科技的再度進(jìn)化看做是一個(gè)和互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技一樣的存在，那么金融科技的再度進(jìn)化必然會(huì)陷入到以往的怪圈里。而新技術(shù)風(fēng)口的來(lái)臨為我們提供了思考金融科技進(jìn)化的全新邏輯和思考方式，只有真正將金融科技的進(jìn)化看成是一個(gè)完全不一樣的進(jìn)化歷史，才能讓金融科技變成一個(gè)全新的存在，而非僅僅只是一個(gè)概念上的改變。

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