汽車融資租賃風潮正勁，彈個車們命運幾何？

在最近接觸的眾多案例中，皓哥發(fā)現(xiàn)了一個很有意思的現(xiàn)象：從消費趨勢來看，無論是箱包、珠寶等奢侈品，還是服飾、房子、汽車等“生活必需品”，人們越來越傾向于以租賃代替購買，這樣的轉變也孕育了不少新賽道、新物種。

而這背后反映的是經濟學中的“棘輪效應”，翻譯成大白話就是“由儉入奢易，由奢入儉難”。當消費者習慣于更高水平的消費之后，即便實際收入降低，也不會立刻降低消費水準，因此消費者為了維系相同的生活品質，需要尋找新的解決方案，進而催生新的消費模式。

在這股“以租代購”的風潮中，汽車租賃是一個很典型的場景。今天，我們就圍繞汽車融資租賃這一垂直領域，探討其逐漸興起背后的危與機。

一、國內汽車融資租賃，一場戴著鐐銬的舞蹈

談起汽車融資租賃，也許很多人還比較陌生。通俗而言，這也被視為是一種新型的大額分期購車方式，核心要點在于將車輛的所有權和使用權分離，汽車融資租賃公司購買客戶指定的車輛，將車輛租給客戶使用，客戶按合同約定支付一定保證金后，按月支付租金，租賃合同到期后，由客戶決定是否取得汽車所有權。這種商業(yè)模式，目前在國內國外的市場水溫有著明顯差異。

從汽車消費結構來看，融資租賃已然成為歐美普遍的購車模式，而放眼中國，此模式仍在蹣跚學步，市場滲透率較低。

美國當之無愧是玩轉融資租賃的“開山鼻祖”，上個世紀80年代便將此模式用于汽車銷售，并見證了汽車融資租賃滲透率的不斷攀升。截止2016年，美國新車銷售的融資租賃滲透率已達31%，在北美全區(qū)融資租賃模式更是成為最普遍的購車方式之一。而綜合滲透率超過40%的歐洲市場也步入了極為穩(wěn)定的成熟階段。

相比國外的大步奔跑，國內市場則仍處于蹣跚學步的階段。據(jù)鯨準研究院調研，2017年我國汽車融資租賃市場滲透率約為4%，只有歐美市場的一個零頭。換言之，融資租賃在本土市場的主要作用仍然是刺激消費，還沒有發(fā)展成為用戶的主動選擇。

滲透率低的背后則意味著巨大的增長潛力，然而在此之前，要構筑健康業(yè)態(tài)，還有一系列的掣肘亟待解決，比如行業(yè)不規(guī)范、缺乏行業(yè)標準等問題。

當消費升級面臨經濟承壓，人們不得不尋求新的消費解決方案，而以租代購的方式無疑能降低消費門檻，滿足更廣大消費群體的消費升級的需求，因之也逐漸被消費者接受。與此同時，近年來汽車金融市場的產品創(chuàng)新、政策支持也使得整個行業(yè)環(huán)境呈現(xiàn)利好狀態(tài)，汽車融資租賃的潛力不可小覷。

然而，新物種在早期探索中必然會經歷試錯，這正如十幾年前的電商行業(yè)一樣。汽車融資租賃行業(yè)在短短兩年內涌現(xiàn)出上百家企業(yè)，一時間泥沙俱下，亂象叢生。亂象背后，行業(yè)也開始了洗牌，一些風控能力欠缺，綜合能力不足的企業(yè)逐漸被淘汰。

然而，我們也注意到，在野蠻生長狀態(tài)下，中國汽車融資租賃行業(yè)仍然缺乏行業(yè)性的服務標準與規(guī)范，這也導致外界對此模式的持續(xù)性爭議，阻礙了行業(yè)可持續(xù)的健康發(fā)展。

二、 “時勢造英雄”，前赴后繼的行業(yè)先遣隊

錢學森的導師、航天工程學家馮·卡門曾說：“當一個人往下走的時候是不需要扶的，當他往上走時恰恰需要你扶他一把?！睂τ谛袠I(yè)的發(fā)展來說，何嘗不是如此？

目前，汽車融資租賃行業(yè)內已經形成了以彈個車、毛豆新車、花生好車等玩家為首的第一陣營。彈個車背靠由阿里巴巴與螞蟻金服聯(lián)合投資的大搜車，毛豆新車背靠車好多集團，這些互聯(lián)網氣息濃厚的品牌，顯然更善于也更能夠把握當下低線城市消費升級，新零售崛起的機會。

目前，汽車融資租賃行業(yè)面臨著從1到10的擴張?zhí)魬?zhàn)。越來越多的傳統(tǒng)租賃公司希望分享這塊誘人的蛋糕，因而也催生了一些第一陣營的玩家逐漸轉向平臺化，以具有金融科技平臺屬性的賦能者角色，拉動業(yè)內玩家共同做大行業(yè)市場。

其中令人印象深刻的案例有大搜車旗下的彈個車，其以九大能力連接產業(yè)鏈上下游，服務體系日趨成熟。

2016年11月，大搜車基于螞蟻金服開放平臺推出了彈個車，彈個車開創(chuàng)了“一成首付、先用后買”的信用購車模式，引發(fā)了后來各式品牌推出1成、0.5成甚至是0首付購車的風潮。這樣的新模式也一度將彈個車推上了風口浪尖。不過暫且擱置外界的喧囂和爭議不談，客觀來看，彈個車值得作為典型案例來探討。

彈個車的母公司大搜車，底層商業(yè)模式是以數(shù)字化為基礎，賦能產業(yè)鏈各方協(xié)同發(fā)展。賦能與數(shù)據(jù)，恰恰也是彈個車值得我們關注的兩個核心點。

其一，賦能。本月初，租賃行業(yè)內傳出了一個業(yè)內影響頗大的消息，那就是大搜車與央企背景的中遠海運租賃合作，彈個車為合作方提供了涵蓋資金籌措、客戶導流、車源整合、數(shù)據(jù)風控、物流倉儲、線下渠道、車務服務、租期資產、車輛處置等九大能力的業(yè)務賦能，降低租賃公司的執(zhí)業(yè)難度，并放大其原有優(yōu)勢，實現(xiàn)降本增效。彈個車的這種平臺化、開放型的發(fā)展，實質上是發(fā)揮業(yè)內各方所長，打造更具有生命力的產業(yè)共同體，對于推動汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展無疑將發(fā)揮積極的作用。

其二，數(shù)據(jù)。在新金融發(fā)展中，科技與金融的結合愈發(fā)緊密，大數(shù)據(jù)、AI、智能合約等技術的發(fā)展給金融業(yè)務帶來了指數(shù)級的增長。這里特別將彈個車的數(shù)據(jù)驅動、數(shù)據(jù)賦能能力拿出來說一說。彈個車線上除自有平臺外，還擁有阿里巴巴大數(shù)據(jù)的支持，其母公司大搜車覆蓋全國60%車商，彈個車社區(qū)店全國超過5500家，可以說，在汽車銷售服務的線下場景中，彈個車的優(yōu)勢更引人注目。數(shù)據(jù)能帶來什么？更清晰的用戶畫像，更高效的用戶轉化，更精確的風險控制，更智能的商業(yè)決策。對于汽車融資租賃行業(yè)來說，彈個車的數(shù)據(jù)能力尤為值得關注。

彈個車們的快速崛起，帶動了中國汽車融資租賃行業(yè)的飛速發(fā)展。然而，這個行業(yè)所遭遇的詬病與非議也從未像今天這樣多。

三、爭議與機會并存，彈個車們該做些什么？

近兩年來，汽車以租代購逐漸進入大眾視野，形成新的消費風潮。然而彈個車們業(yè)務的快速發(fā)展，也帶來了大量關于汽車融資租賃、以租代購的不解與爭議。產權歸屬問題、風險控制問題、服務流程問題，已經成為汽車融資租賃全行業(yè)需要共同面對和解答的問題。

皓哥不是融資租賃方面的專家，這里不做具體問題的評說。但我們可以說，歷史總是驚人的相似，類比于電商行業(yè)的發(fā)展進程，淘寶、京東等今天的電商巨頭，早期無不曾面對大量行業(yè)性的難題，經過十幾年來堅持不懈的努力，優(yōu)化服務，最終形成了今天的行業(yè)標準。正是因為市場機制的逐步健全，最終消除了用戶的購買顧慮，帶動線上消費市場的健康發(fā)展，行業(yè)規(guī)模由此達數(shù)十萬億。

在汽車融資租賃領域，彈個車們不妨也效仿當年的阿里、京東，潛下心來，一方面繼續(xù)去教育和普及以租代購的消費理念，一方面更要將消費者服務作為行業(yè)發(fā)展、企業(yè)發(fā)展的關鍵要務。如彈個車這樣向“產業(yè)共同體”發(fā)展的平臺，如果攜手業(yè)內其他主要租賃機構，共同推進行業(yè)服務標準的制定與優(yōu)化，對于中國汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展無疑具有歷史性的意義。

今天的中國汽車融資租賃產業(yè)，面臨著前所未有的機遇，也面臨著十分巨大的挑戰(zhàn)。彈個車們有責任加速行業(yè)進化，推動產業(yè)良性發(fā)展。或許，中國汽車融資租賃行業(yè)有望用5-10年時間，又快又穩(wěn)地走完美國在20-30年間完成的產業(yè)進化之路。

四、結語

真正有前瞻性的企業(yè)，并非局限于未來一兩年的市場規(guī)模，而是放眼更長遠的產業(yè)變化，由此進行戰(zhàn)略布局，方能更加從容不迫。

汽車融資租賃行業(yè)也是如此，彈個車們在帶動國內汽車以租代購消費風潮的同時，也勢必需要承擔起推動行業(yè)健康有序發(fā)展的任務。

爭議，總是與機遇并存的。

作者：錢皓，平夢菲

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