3月30日，樂信（NASDAQ：LX）CEO肖文杰受邀出席2019中國（深圳）IT領(lǐng)袖峰會(huì)青年領(lǐng)袖論壇并發(fā)表演講。作為國內(nèi)IT界“王牌盛會(huì)”，今年峰會(huì)依舊眾星云集，馬化騰、鄧中翰、李小加、余承東等國內(nèi)外行業(yè)領(lǐng)袖悉數(shù)出席，中國金融科技領(lǐng)軍企業(yè)樂信則是連續(xù)第三年參會(huì)并做主題演講。
肖文杰在 “新動(dòng)力引領(lǐng)新消費(fèi)”的主題演講中說，新消費(fèi)時(shí)代已經(jīng)到來，這將會(huì)帶動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)下一波的強(qiáng)勁增長(zhǎng)。發(fā)力新消費(fèi)需要新動(dòng)力，一方面要靠技術(shù)創(chuàng)新，另一方面要為消費(fèi)者賦能，金融科技公司與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)形成合力，共同服務(wù)新消費(fèi)市場(chǎng)。
新消費(fèi)孕育巨大增長(zhǎng)潛力
在中美貿(mào)易摩擦不斷、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的宏觀背景下，肖文杰著重分享了如何用新技術(shù)發(fā)力新消費(fèi)，進(jìn)而拉動(dòng)內(nèi)需、帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)這一話題。
數(shù)據(jù)顯示，2018年最終消費(fèi)支出對(duì)GDP增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率達(dá)到76.2%，但從消費(fèi)的GDP占比來看，中國只相當(dāng)于美國等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的一半左右?！跋M(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)力越來越強(qiáng)，增長(zhǎng)空間也很大，新消費(fèi)時(shí)代已經(jīng)來臨，孕育著巨大的增長(zhǎng)潛力。”肖文杰表示。
何為“新消費(fèi)時(shí)代”？肖文杰總結(jié)了三個(gè)特征——新人群、新需求、新方式。當(dāng)前，95后、00后已經(jīng)接棒80后、90后，成為消費(fèi)主力人群。新人群的受教育程度普遍更高，他們個(gè)性張揚(yáng)、注重消費(fèi)體驗(yàn)，消費(fèi)品質(zhì)高；另外他們更加樂觀，對(duì)未來更有信心。
“新人群呈現(xiàn)明顯的代際消費(fèi)特征，他們買東西不是夠用就好，而通常只是為了讓自己開心，即所謂的‘悅己型消費(fèi)’、‘慰藉型消費(fèi)’，有時(shí)候他們也會(huì)花大量錢用于教育、興趣愛好，即‘投資型消費(fèi)’，這些在老一輩人身上比較少見?！?/p>
有了新消費(fèi)人群，自然會(huì)產(chǎn)生新消費(fèi)需求，顯著體現(xiàn)就是高品質(zhì)商品、服務(wù)類商品需求極大增加。“在青年人聚集的分期樂商城，品質(zhì)商品特別受歡迎?！毙の慕芤允謾C(jī)舉例說，分期樂商城iPhone出貨量占比超過50%，而當(dāng)前國內(nèi)iPhone出貨量不到10%。
新人群、新需求也孕育出新的消費(fèi)方式，比如信用消費(fèi)的興起。樂信旗下分期樂商城開創(chuàng)的分期購物電商模式，如今已成為電商行業(yè)標(biāo)配。艾瑞咨詢的一項(xiàng)報(bào)告顯示，76%的90后計(jì)劃或正使用分期消費(fèi)工具；艾媒咨詢的研究則發(fā)現(xiàn)，過去五年，中國在線分期消費(fèi)市場(chǎng)年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到176%。
阻礙新消費(fèi)的是舊觀念
新消費(fèi)時(shí)代到來，除了消費(fèi)人群變化之外，也與技術(shù)革新密不可分。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等為代表的新一代信息技術(shù)的發(fā)展，有力地支撐了人們開展新的消費(fèi)活動(dòng)。
比如，很多用戶希望通過分期購買高品質(zhì)商品，平臺(tái)首先需要給用戶合理授信，快速審核訂單，并保障風(fēng)險(xiǎn)可控，這些都需要利用新技術(shù)來實(shí)現(xiàn)。“我們所做的就是用技術(shù)改善行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)，降低信用成本和運(yùn)營成本，這樣才能夠滿足用戶需求?！毙の慕芊Q。
他展示了樂信的一些做法。樂信自主研發(fā)了一套“鷹眼”大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控引擎，可通過無監(jiān)督學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)的方法，對(duì)用戶的還款能力、還款意愿、穩(wěn)定性等作出評(píng)估，自動(dòng)完成即時(shí)預(yù)警、攔截以及分析部署等功能，實(shí)現(xiàn)98%的訂單秒級(jí)智能審核，日均處理百萬筆訂單。
新動(dòng)力不單單指技術(shù)創(chuàng)新，也包括新的商業(yè)模式，以及新的市場(chǎng)主體。肖文杰表示，當(dāng)前銀行等金融機(jī)構(gòu)也都看到新消費(fèi)的市場(chǎng)藍(lán)海，紛紛發(fā)力零售業(yè)務(wù)，他們通過與樂信這樣的金融科技公司合作，形成合力，構(gòu)成了角逐新消費(fèi)的一股新的動(dòng)力。
談到新消費(fèi)未來前景時(shí)，肖文杰認(rèn)為，當(dāng)前阻礙新消費(fèi)的，不是消費(fèi)本身，而是人們的觀念還停留在舊消費(fèi)時(shí)代。就比如分期消費(fèi)，盡管已被諸多經(jīng)濟(jì)學(xué)理論證實(shí)其合理性，中央文件也多次地鼓勵(lì)發(fā)展消費(fèi)金融，但仍有不少人視其為“洪水猛獸”?！澳贻p人借錢消費(fèi)只要不違反量入為出原則即可，絕大多數(shù)用戶其實(shí)都能做到這一點(diǎn)?！?/p>
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