互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)光不再，誰才是新金融時(shí)代的真正玩家？

原標(biāo)題：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)光不再，誰才是新金融時(shí)代的真正玩家？

文/孟永輝

以平臺(tái)和流量為主導(dǎo)的時(shí)代總是會(huì)把人們的關(guān)注點(diǎn)聚焦在兩者身上，并不會(huì)去深度思考行業(yè)本身相關(guān)的關(guān)鍵流程和環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融便是如此。我們僅僅只是看到了互聯(lián)網(wǎng)金融可以為我們帶來諸多的流量，但是卻沒有去想金融本身并沒有改變的現(xiàn)實(shí)問題。

于是，當(dāng)流量紅利和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)不再的時(shí)候，我們突然回過頭來看到了互聯(lián)網(wǎng)金融本身存在的諸多痛點(diǎn)和難題。僅僅只是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的去中間化去解決金融行業(yè)效率低下的難題只會(huì)在流量紅利時(shí)代奏效，一旦流量紅利不再，互聯(lián)網(wǎng)的這些魔力便會(huì)煙消云散。

當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上的諸多亂象其實(shí)正是以流量和平臺(tái)為主導(dǎo)的發(fā)展模式正在走入衰退期的主要表現(xiàn)?？梢灶A(yù)見的是，未來的金融行業(yè)再進(jìn)化將不再是以流量和平臺(tái)為主導(dǎo)的發(fā)展模式，立足金融行業(yè)本身，借助新技術(shù)的手段去解決金融行業(yè)本身存在的諸多痛點(diǎn)和難題，將會(huì)成為行業(yè)發(fā)展的主流。

當(dāng)電商被新零售逐漸取代的時(shí)刻，互聯(lián)網(wǎng)金融或許將會(huì)進(jìn)入到被新金融所渠道的發(fā)展周期，由此，一場(chǎng)以金融和科技的深度融合為代表的全新發(fā)展階段將會(huì)拉開序幕。告別互聯(lián)網(wǎng)金融的套路和概念，新金融將會(huì)為我們開啟一個(gè)金融行業(yè)進(jìn)化的全新時(shí)代。

互聯(lián)網(wǎng)金融行將落幕，新金融時(shí)代呼之欲出

當(dāng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的紅利不在，諸多“互聯(lián)網(wǎng)+”式的發(fā)展模式開始遭遇越來越多的新挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣如此。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融無法再通過高收益、短周期的既定套路持續(xù)獲得用戶的時(shí)候，如何借助新的手段來滿足現(xiàn)有存量用戶的需求，并且找到新的發(fā)展可能性，成為未來一個(gè)時(shí)期的發(fā)展重點(diǎn)。同新零售取代電商成為新的發(fā)展風(fēng)口一樣，新金融同樣開始取代互聯(lián)網(wǎng)金融成為新的發(fā)展新物種。

金融行業(yè)的目標(biāo)對(duì)象已經(jīng)從C端用戶轉(zhuǎn)移至B端用戶。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)的痛點(diǎn)是海量的C端用戶的投資和理財(cái)需求無法得到最大限度滿足的痛點(diǎn)和難題，于是，互聯(lián)網(wǎng)金融開始出現(xiàn)。通過互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)化，傳統(tǒng)時(shí)代需要經(jīng)過層層審批才能參與進(jìn)來的金融活動(dòng)，現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，只需要?jiǎng)觿?dòng)手指便可以輕松實(shí)現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)式的去中間化讓越來越多的人參與到了傳統(tǒng)時(shí)代只有少數(shù)人才有機(jī)會(huì)參與進(jìn)來的金融流程當(dāng)中，P2P、眾籌、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等諸多互聯(lián)網(wǎng)金融的新概念開始出現(xiàn)。人們?cè)谕ㄟ^這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品滿足自身投資和理財(cái)需求的同時(shí)，同樣感受到了互聯(lián)網(wǎng)去中間化的巨大魅力。于是，通過最大限度地滿足C端用戶的需求為主要發(fā)展模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開始出現(xiàn)，越來越多的用戶開始加入到了互聯(lián)網(wǎng)金融的行列里。

隨著C端用戶的投資和理財(cái)習(xí)慣的改變，人們不再僅僅只是滿足于低門檻、高收益、短周期地參與到金融活動(dòng)當(dāng)中，而是開始關(guān)注金融產(chǎn)品的質(zhì)量。這個(gè)時(shí)候，僅僅只是搭建一個(gè)平臺(tái)，而不去改變金融行業(yè)本身的做法，越來越失去市場(chǎng)。如何通過新的技術(shù)手段、新的商業(yè)模式來改變金融行業(yè)B端，從而更好地滿足C端用戶出現(xiàn)的新需求，成為未來一個(gè)時(shí)間的發(fā)展終點(diǎn)。于是，一場(chǎng)以B端用戶為主要目標(biāo)對(duì)象的金融行業(yè)的全新進(jìn)化由此開啟。

互聯(lián)網(wǎng)金融式的商業(yè)模式遭遇困境，金融行業(yè)需要尋找新的商業(yè)模式。所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融式的發(fā)展模式，從本質(zhì)上來看，其實(shí)就是以流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式。這種僅僅只是以流量為主導(dǎo)，并未真正改變金融行業(yè)本身的商業(yè)模式并不能夠給金融行業(yè)的發(fā)展帶來持久的推動(dòng)力，一旦流量的獲取難以支撐平臺(tái)的擴(kuò)張，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融式的商業(yè)模式便會(huì)遭遇挑戰(zhàn)。

通過延伸金融行業(yè)的觸角，并將其與具體行業(yè)進(jìn)行深度捆綁，再借助新技術(shù)的方式來優(yōu)化傳統(tǒng)金融運(yùn)作邏輯的做法開始被越來越多的人所青睞。這種新的商業(yè)模式不再將盈利點(diǎn)僅僅只是聚焦在對(duì)于流量的收割上，而是更加關(guān)注的是金融本身與行業(yè)的深度融合上。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融式的淺嘗輒止，這種將金融與行業(yè)進(jìn)行深度綁定，從而找到更多發(fā)展可能性的做法，無疑具有更加長遠(yuǎn)和持久的發(fā)展動(dòng)能。

從本質(zhì)上來看，金融行業(yè)的新商業(yè)模式不再僅僅只是局限在流量本身，而是更多地表現(xiàn)在對(duì)于金融功能和屬性的深度挖掘，對(duì)于金融外延的不斷拓展，對(duì)于金融本身的不斷聚焦。只有通過不斷尋找金融行業(yè)的新的商業(yè)模式，我們才能真正擺脫以流量為終極追求的偏見，真正讓行業(yè)的發(fā)展回歸正道。

互聯(lián)網(wǎng)無法再對(duì)金融行業(yè)提供持久動(dòng)能，金融行業(yè)需要尋找新的發(fā)展動(dòng)能。或許，互聯(lián)網(wǎng)僅僅只能給金融行業(yè)的發(fā)展帶來源源不斷的流量，但是并不能夠改變金融行業(yè)本身，同樣無法去重塑傳統(tǒng)的金融體系。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)無法再給金融行業(yè)的發(fā)展帶來流量的時(shí)候，它的發(fā)展必然會(huì)面臨新的困境。

為金融行業(yè)尋找新的發(fā)展動(dòng)能，成為未來一個(gè)時(shí)期的發(fā)展重點(diǎn)。我們看到現(xiàn)在人們正在將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能甚至區(qū)塊鏈當(dāng)成是驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展的全新動(dòng)能，傳統(tǒng)金融時(shí)代以人為主要成分的組成結(jié)構(gòu)開始被這些新的元素所取代。人工智能參與到了金融行業(yè)當(dāng)中、大數(shù)據(jù)對(duì)于傳統(tǒng)金融架構(gòu)的影響正在顯現(xiàn)、區(qū)塊鏈技術(shù)正在建構(gòu)新的金融行業(yè)信用和風(fēng)控體系……這些改變其實(shí)正在為我們展示一個(gè)向新技術(shù)要?jiǎng)幽艿男聲r(shí)代的來臨。

當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展動(dòng)能不再僅僅局限于互聯(lián)網(wǎng)式的流量獲取上，以新技術(shù)為主要突破口的金融行業(yè)的全新發(fā)展時(shí)代將會(huì)開始來臨。當(dāng)這些新技術(shù)開始在金融行業(yè)的未來發(fā)展當(dāng)中越來越多地開始出現(xiàn)，一個(gè)以新技術(shù)應(yīng)用為主要代表的金融行業(yè)的進(jìn)化新時(shí)代將會(huì)由此來臨。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融式的發(fā)展邏輯不再奏效的時(shí)候，新金融時(shí)代正在向我們走來。同互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代以流量和平臺(tái)為主導(dǎo)的發(fā)展模式不同，新金融時(shí)代的發(fā)展更多地聚焦在金融行業(yè)本身上。通過對(duì)金融行業(yè)本身進(jìn)行更多地改造，我們可以找到更多的發(fā)展可能性，從而開啟一個(gè)以新金融為主要代表的全新的發(fā)展時(shí)代。

新風(fēng)口下，誰才是新金融時(shí)代的真正玩家？

在互聯(lián)網(wǎng)金融落幕的大背景下，金融行業(yè)的再進(jìn)化成為一種必然，我們從京東金融的改名、百度金融的化身、螞蟻金服的重塑當(dāng)中可以窺見一斑。作為一個(gè)與人們生活息息相關(guān)的行業(yè)，金融行業(yè)本身所蘊(yùn)藏著的巨大的市場(chǎng)規(guī)模同樣讓越來越多的人開始參與其中。當(dāng)新金融的新風(fēng)口緩緩開啟，到底誰才是真正的玩家呢？

技術(shù)依然是根本，新金融的未來屬于新技術(shù)的先行者。互聯(lián)網(wǎng)金融的落幕告訴我們，僅僅只是依靠概念和營銷的方式，缺少了技術(shù)本身的創(chuàng)新和突破，所謂的金融再進(jìn)化僅僅只是一個(gè)概念而已。當(dāng)新金融的風(fēng)口緩緩開啟的時(shí)候，我們需要的是拋棄概念，去做真正能夠改變金融行業(yè)本身的事情。無論是重塑金融行業(yè)體系也好，抑或是改變金融行業(yè)的組成部分也罷，這其中都少不了新技術(shù)的參與，從這個(gè)邏輯來看，只有那些真正將新技術(shù)與金融行業(yè)進(jìn)行深度融合，并且真正改變金融行業(yè)的傳統(tǒng)流程和環(huán)節(jié)，才能真正把握新金融時(shí)代的風(fēng)口。

我們看到的現(xiàn)在有關(guān)新金融的嘗試其實(shí)都是以新技術(shù)為主要突破口，無論是大數(shù)據(jù)技術(shù)在構(gòu)建新的信用體系當(dāng)中的應(yīng)用，還是人工智能在參與新的金融體系中的嘗試，抑或是區(qū)塊鏈在搭建新的金融系統(tǒng)中扮演的重要角色。技術(shù)始終都是根本，只有那些真正深度研究新技術(shù)，并且能夠?qū)⑿录夹g(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)當(dāng)中的人，才能真正把握新金融的發(fā)展風(fēng)口。

功能拓展和延伸是關(guān)鍵，新金融的未來屬于不安分者。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會(huì)出現(xiàn)問題，另外一個(gè)主要原因在于它并沒有跳出傳統(tǒng)金融的功能和屬性，投資和理財(cái)依然是它的根本屬性。當(dāng)新金融時(shí)代來臨之際，我們首先要做的就是要不斷拓展和延伸金融行業(yè)的新功能和屬性。只有那些真正拓展金融新功能和新屬性的玩家，才能真正把握金融行業(yè)發(fā)展的未來。

可以預(yù)見的是，未來的金融絕不僅僅只是投資和理財(cái)這么簡單，作為一個(gè)相對(duì)較為底層的行業(yè)，金融行業(yè)除了投資和理財(cái)?shù)墓δ芎蛯傩灾?，還需要拓展更多新的功能和屬性。社交、數(shù)據(jù)、電商僅僅只是一些比較明顯的功能和屬性，未來，隨著人們對(duì)于金融新功能和屬性的不斷挖掘，我們還可以找到更多的新功能和屬性，從而真正讓金融從一個(gè)相對(duì)較為封閉的行業(yè)轉(zhuǎn)變成為一個(gè)相對(duì)較為開放和多元的行業(yè)。

滿足用戶需求是落腳點(diǎn)，新金融的未來屬于那些真正能夠滿足用戶需求的玩家。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會(huì)出現(xiàn)問題，其中一個(gè)很重要的原因就是相對(duì)于高額的收益，用戶更加需要的是資金的安全。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融無法給用戶帶來資金的安全時(shí)，它必然會(huì)退出歷史舞臺(tái)。

從這個(gè)角度來看，滿足用戶的需求才是金融行業(yè)的最終落腳點(diǎn)。金融行業(yè)的未來屬于那些真正能夠滿足用戶需求的玩家們，無論是拓展金融行業(yè)的功能，還是優(yōu)化金融行業(yè)的流程，說到底都是為了滿足用戶的需求，因此，新金融時(shí)代的未來屬于那些真正能夠滿足用戶需求的玩家們。我們看到的諸多互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷轉(zhuǎn)型做金融行業(yè)的“變身”，其實(shí)都是為了滿足用戶的新需求，可見，新金融時(shí)代的未來必然屬于那些真正能夠滿足用戶需求的玩家們。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的紅利不再，人們便開始尋找新的發(fā)展可能性，金融行業(yè)同樣如此。當(dāng)新金融時(shí)代的發(fā)展大幕徐徐開啟，各色玩家開始參與其中，或許，只有那些真正手握新技術(shù)、拓展新功能并且最大限度滿足用戶新需求的玩家們，才是這場(chǎng)新進(jìn)化的最終勝利者。

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