BATJ開(kāi)啟賦能新時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融如何告別陷阱與寒冬？

原標(biāo)題：BATJ開(kāi)啟賦能新時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融如何告別陷阱與寒冬？

文/孟永輝

經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的洗禮，金融行業(yè)的發(fā)展開(kāi)始拋棄僅僅只是搭建平臺(tái)撮合出借人和借款人達(dá)成交易的問(wèn)題，轉(zhuǎn)而開(kāi)始追求深度參與到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中。我們看到越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)始通過(guò)加入到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中來(lái)尋找破解互金行業(yè)痛點(diǎn)和難題的方式和方法。

無(wú)論是優(yōu)化金融行業(yè)的內(nèi)在組成元素，抑或是重塑金融行業(yè)的運(yùn)行邏輯，互聯(lián)網(wǎng)金融再進(jìn)化的方向已經(jīng)從簡(jiǎn)單的撮合轉(zhuǎn)向更加深度的底層塑造和介入?？梢源_定的是金融行業(yè)的再進(jìn)化并不僅僅只是停留在提升金融行業(yè)兩端出借人和借款人的對(duì)接效率上，更重要的是要解決那些傳統(tǒng)金融時(shí)代無(wú)法解決的痛點(diǎn)和難題上。隨著以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)不斷落地，我們?cè)诟淖兘鹑谛袠I(yè)本身痛點(diǎn)和難題的問(wèn)題上，將會(huì)有更多新的可能性，由此將會(huì)把處于寒冬期的互聯(lián)網(wǎng)金融帶入到一個(gè)全新階段。

向新技術(shù)要?jiǎng)恿?、向新模式要效益、向新功能要成長(zhǎng)，一個(gè)以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)的金融新進(jìn)化的畫(huà)卷正在徐徐展開(kāi)。告別了對(duì)于流量和資本的迷戀，拋棄了割韭菜的妄想，金融行業(yè)的發(fā)展正在進(jìn)入到精耕細(xì)作期。其中，借助新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行賦能，從而改變金融行業(yè)的傳統(tǒng)架構(gòu)，正在成為以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭的新選擇。值得注意的是，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的風(fēng)潮下，以新技術(shù)賦能金融行業(yè)似乎是一種“政治正確”。

賦能金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)啟新進(jìn)化？

以BATJ為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷將用戶目標(biāo)定位到金融行業(yè)身上，讓外界簡(jiǎn)單地認(rèn)為所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融再進(jìn)化就是借助新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行深度賦能，從而改變傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)作邏輯，破解當(dāng)下互金行業(yè)面臨的痛點(diǎn)和難題。然而，賦能金融行業(yè)真的是互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)啟新進(jìn)化的開(kāi)始嗎？我看未必。

簡(jiǎn)單地進(jìn)行賦能，并不能夠改變金融行業(yè)的本質(zhì)痛點(diǎn)和難題。我們現(xiàn)在看到的比較多的賦能方式是將新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中，無(wú)論是以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用體系的建立，還是以人工智能為代表的智能客服系統(tǒng)的建立，其實(shí)都是在用新技術(shù)去代替人的工作。從降低成本的角度來(lái)看，這種賦能方式的確可以在一定程度上節(jié)省成本，但是，由于這些新技術(shù)的尚未成熟，最終導(dǎo)致一些賦能并不能夠真正提升效率，所謂的用新技術(shù)代替人力的嘗試變得得不償失。

借助新技術(shù)去改變金融行業(yè)本身的組成元素的做法，其實(shí)與互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加的看法并沒(méi)有什么兩樣，一味地將新技術(shù)與金融行業(yè)的內(nèi)在元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加帶來(lái)的只能是一種略顯笨拙的改變?；蛟S，在某些時(shí)候，我們彌補(bǔ)這些笨拙的賦能所耗費(fèi)的成本要比賦能之后帶來(lái)的效率提升還要高很多。所謂的賦能變成了賦能本身，那么，這樣的賦能便不再有任何實(shí)質(zhì)性的內(nèi)涵與意義。

從這個(gè)角度來(lái)看，以新技術(shù)的應(yīng)用為噱頭的簡(jiǎn)單相加并不能夠真正改變金融行業(yè)本身，甚至還有可能影響到金融行業(yè)的運(yùn)行效率。當(dāng)賦能不能從根本上改變金融行業(yè)的難題，而是一種概念的時(shí)候，那么，所謂的金融行業(yè)的賦能或許僅僅只是一個(gè)概念，并不具備真正實(shí)質(zhì)性的內(nèi)涵與意義。

無(wú)法影響和改變金融行業(yè)的功能和屬性的賦能并無(wú)實(shí)質(zhì)意義，所謂的賦能僅是一場(chǎng)空談。我們看到現(xiàn)在幾乎所有的賦能方式幾乎都是在幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)去重塑傳統(tǒng)的金融功能和屬性，并沒(méi)有幫助金融機(jī)構(gòu)去挖掘新的功能和屬性。當(dāng)一種賦能方式無(wú)法從本質(zhì)上改變金融行業(yè)本身的功能和作用的時(shí)候，那么，這種賦能只不過(guò)是在借助互聯(lián)網(wǎng)之外的方式延續(xù)業(yè)已見(jiàn)頂?shù)慕鹑诎l(fā)展罷了。

我們看到的當(dāng)下市場(chǎng)上幾乎所有的賦能方式都是在讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的投資和理財(cái)?shù)墓δ芎蛯傩缘倪\(yùn)行效率更快、更有效率。當(dāng)流量紅利存在的時(shí)刻，一味地激發(fā)金融行業(yè)的傳統(tǒng)功能和屬性是有效的。一旦流量紅利不再，人們對(duì)于金融行業(yè)的傳統(tǒng)功能和屬性失去了原有的興趣，一味地激活投資和理財(cái)?shù)膶傩裕粫?huì)把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到新的困境里。從這個(gè)邏輯來(lái)看，我們幾乎可以斷定的是無(wú)法改變傳統(tǒng)金融的功能和屬性的賦能只不過(guò)是一場(chǎng)空談而已。

如果我們將透支金融行業(yè)的傳統(tǒng)功能和屬性的做法看成是互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的話，那么，這樣的進(jìn)化或許對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講并無(wú)益處。只有當(dāng)賦能金融行業(yè)能夠改變金融行業(yè)本身的功能和屬性的時(shí)候，所謂的賦能才有意義，這種賦能帶來(lái)的金融行業(yè)的進(jìn)化才有意義。

以流量收割為終極追求的賦能僅僅只是進(jìn)行時(shí)，當(dāng)流量紅利不再的時(shí)候，所謂的賦能僅是泡影。雖然現(xiàn)在對(duì)于金融行業(yè)的賦能是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代來(lái)臨之后，開(kāi)始將B端行業(yè)看成是新的目標(biāo)對(duì)象的表現(xiàn)，但是，從底層邏輯來(lái)看，當(dāng)下的賦能依然在進(jìn)行新一輪的流量收割，只不過(guò)這種流量收割的對(duì)象不再是C端用戶，而是B端用戶而已。

當(dāng)賦能逐漸成為金融行業(yè)再進(jìn)化主流的時(shí)候，我們看到了越來(lái)越多的玩家加入其中，從本質(zhì)上來(lái)看，這是一場(chǎng)以B端用戶為代表的新一輪流量收割的開(kāi)始。在C端用戶流量已經(jīng)見(jiàn)頂?shù)拇蟊尘跋?，B端行業(yè)開(kāi)始成為被覬覦的對(duì)象。如果僅僅只是將B端行業(yè)看成是一種流量進(jìn)行收割，而不去改變B端行業(yè)本身的話，所謂的賦能僅僅只是在流量紅利依然存在的時(shí)候被奉若圭臬，一旦流量紅利不再，所謂的賦能便成為一種避之不及的存在。

僅僅只是把賦能看成是一種流量收割的工具，當(dāng)流量收割完畢之后，所謂的賦能便不再具有任何意義，人們便會(huì)選擇新的盈利模式和方法。從這個(gè)邏輯來(lái)看，我們現(xiàn)在看到的以對(duì)B端行業(yè)進(jìn)行深度賦能來(lái)促使互聯(lián)網(wǎng)金融再進(jìn)化進(jìn)化的概念僅僅只是進(jìn)行的新一輪的概念營(yíng)銷而已，并不具備真正實(shí)質(zhì)性的內(nèi)涵與意義。當(dāng)B端行業(yè)的流量紅利收割完成之后，玩家們又將會(huì)尋找新的盈利方式和手段。

以賦能金融行業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融再進(jìn)化從本質(zhì)上來(lái)看一次互聯(lián)網(wǎng)式思維的延續(xù)，如果賦能B端金融行業(yè)用戶無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)本質(zhì)性的突破，那么，所謂的賦能或許僅僅只是一個(gè)噱頭。等到賦能的風(fēng)口已過(guò)，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融的再進(jìn)化又將會(huì)回到全新的軌道。作為以新技術(shù)應(yīng)用為代表的新賦能或許只有找到與金融行業(yè)的結(jié)合方式，才能告別概念，回歸到行業(yè)發(fā)展的本質(zhì)上。

漩渦與寒冬之下，互聯(lián)網(wǎng)金融如何有效進(jìn)化？

當(dāng)監(jiān)管日趨深入，市場(chǎng)進(jìn)入資本寒冬，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)疑正在從當(dāng)初的野蠻生長(zhǎng)進(jìn)入到了寒冬期。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)講，只有不斷進(jìn)化，告別以流量和資本為主要驅(qū)動(dòng)力的模式，才能真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。當(dāng)漩渦與寒冬不斷考驗(yàn)互聯(lián)網(wǎng)金融，以賦能為主要脈絡(luò)的進(jìn)化進(jìn)入瓶頸期，互聯(lián)網(wǎng)金融如何才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的有效進(jìn)化呢？

挖掘金融行業(yè)的新功能和屬性，拒絕以賦能為噱頭透支金融行業(yè)的投資和理財(cái)功能。我們看到現(xiàn)在幾乎所有的賦能方式都是圍繞著投資和理財(cái)?shù)膶傩哉归_(kāi)的，雖然在B端行業(yè)尚且存在紅利的大背景下，這種賦能方式可以進(jìn)一步提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率，但是，等到B端行業(yè)的流量紅利不再，如果一味地對(duì)B端行業(yè)進(jìn)行深度賦能，所謂的賦能必然會(huì)陷入瓶頸。

挖掘金融行業(yè)的新功能和屬性，找到金融行業(yè)發(fā)展的新模式和新方式，對(duì)于進(jìn)入到新進(jìn)化階段的互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)講非常重要。拒絕以賦能為噱頭的投資金融行業(yè)的投資和理財(cái)?shù)墓δ?，通過(guò)社交、社群和電商等方面的功能挖掘，我們可以找到金融行業(yè)再度發(fā)展的新動(dòng)力。

只有將賦能與新功能的挖掘深度結(jié)合在一起，所謂的賦能才能跳出概念和噱頭的陰影和漩渦，真正進(jìn)入到全新的時(shí)代。只有找到了新功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)化才不會(huì)僅僅只是一種概念之下的蛻變，而是真正變成了一個(gè)有新突破的改變。

避免以簡(jiǎn)單相加為噱頭的賦能，深度融合與改變才能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的再度進(jìn)化。盡管賦能時(shí)代的來(lái)臨都是以新技術(shù)為出發(fā)點(diǎn)的深度改變，但是，互聯(lián)網(wǎng)模式影響的根深蒂固最終讓所謂的賦能基本上都是以簡(jiǎn)單相加的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的。從本質(zhì)上來(lái)看，僅僅只是將新技術(shù)與金融進(jìn)行簡(jiǎn)單相加的做法只能在一定程度上緩解互金困境，無(wú)法真正改變金融行業(yè)本身。

很顯然，這種以新技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融簡(jiǎn)單相加的方式來(lái)進(jìn)行賦能的方式并不能夠真正促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的真正進(jìn)化，我們只有將新技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深度融合，所謂的進(jìn)化才有意義。跳出互聯(lián)網(wǎng)思維的影響，真正將新技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深度融合，我們才能找到互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的全新方式和手段。

通過(guò)將新技術(shù)與金融行業(yè)進(jìn)行深度融合，最終讓結(jié)合之后的產(chǎn)物變成是一個(gè)具有鮮明金融色彩的存在，所謂的金融行業(yè)的再進(jìn)化才能告別噱頭，真正進(jìn)入到有本質(zhì)改變的全新時(shí)代。當(dāng)新技術(shù)與金融行業(yè)深度融合，并且外化為一種全新的金融形態(tài)，這樣的融合才有意義，這樣的進(jìn)化才是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融再進(jìn)化。

新賦能必須以消除互金時(shí)代的痛點(diǎn)和難題為目標(biāo)，避免陷入避重就輕的陷阱。賦能B端行業(yè)之所以會(huì)成為以BAT為代表的玩家關(guān)注的焦點(diǎn)，其中一個(gè)很重要的原因在于借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無(wú)法破解金融行業(yè)的痛點(diǎn)和難題，反而會(huì)將金融行業(yè)的痛點(diǎn)和難題放大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融想要有效進(jìn)化必然需要以消除互金時(shí)代的痛點(diǎn)和難題為目標(biāo)，而不是對(duì)互金的痛點(diǎn)和難題置之不理，轉(zhuǎn)而選擇新的概念去加持。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展陷入陷阱與寒冬之中，我們需要的是借助新的賦能方式去消除那些互金時(shí)代的痛點(diǎn)和難題，而不是對(duì)于痛點(diǎn)和難題置若罔聞，僅僅只是把噱頭看成是一個(gè)概念。因此，真正能夠?qū)⑿录夹g(shù)應(yīng)用到破解金融行業(yè)固有痛點(diǎn)和難題的過(guò)程當(dāng)中，而非避重就輕地一味回避，所謂的新賦能或許只有如此才有真正的意義。

只有真正將賦能B端與改造金融行業(yè)的痛點(diǎn)和難題結(jié)合在一起，所謂的賦能才有意義，這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融的再進(jìn)化才具有更加現(xiàn)實(shí)的意義，而不僅僅只是借助新的概念去吸引資本市場(chǎng)的注意。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的再進(jìn)化跳出來(lái)概念的噱頭，所謂的賦能或許才有意義，那些真正將賦能看成是下一個(gè)發(fā)展風(fēng)口的玩家們，才能真正擁抱風(fēng)口，獲得真正意義上的發(fā)展。

以BATJ為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷將發(fā)展的目光轉(zhuǎn)移到賦能身上讓我們看到了金融行業(yè)的再進(jìn)化的可能性，然而，為了賦能而賦能，只會(huì)把互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶入到全新的困境之中。告別互聯(lián)網(wǎng)思維的影響，跳出簡(jiǎn)單相加的底層邏輯，真正改變金融行業(yè)本身，所謂的賦能才不會(huì)僅僅只是一句口號(hào)，而是變成一個(gè)新金融時(shí)代來(lái)臨的重要標(biāo)志。

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