Libra前途未卜，央行數(shù)字貨幣呼之欲出，數(shù)字貨幣將帶來哪些想象？

原標(biāo)題：Libra前途未卜，央行數(shù)字貨幣呼之欲出，數(shù)字貨幣將帶來哪些想象？

文/孟永輝

Facebook發(fā)布Libra白皮書著實(shí)讓數(shù)字貨幣又火了一把。

盡管人們已經(jīng)過了那個對數(shù)字貨幣血脈賁張的時代，但是，被壓抑很久的熱情還是被Libra激發(fā)了出來。

不幸的是，后來Libra依然遭遇到了美國相關(guān)部門的監(jiān)管，前途未卜。

最近又有媒體報道稱，中國央行將會在未來的幾個月內(nèi)推出國家支持的數(shù)字貨幣“DC/EP”，初期將會向中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、阿里巴巴、騰訊以及銀聯(lián)七家機(jī)構(gòu)發(fā)行。

其實(shí)，大洋西岸的中國其實(shí)早在Libra之前已經(jīng)經(jīng)歷一次數(shù)字貨幣的浪潮，只不過這次浪潮的狂熱和激進(jìn)最終讓數(shù)字貨幣被賦予了本來不屬于它那個階段應(yīng)該屬于的功能和作用，致使同樣被監(jiān)管。

但是，數(shù)字貨幣作為一種基于全新技術(shù)構(gòu)建起來的新型貨幣的確與傳統(tǒng)貨幣有很大區(qū)別。通過數(shù)字貨幣這種全新的貨幣形式更加有效地滿足市場需求是大勢所趨。

正是因?yàn)槿绱耍瑹o論是國家層面，還是企業(yè)層面都試圖抓住這個風(fēng)口，在數(shù)字貨幣市場當(dāng)中占得先機(jī)。

說是這么說的，但是，真正想要抓住數(shù)字貨幣的風(fēng)口并不是靠打概念、做投資就可以輕輕松松實(shí)現(xiàn)的。作為一個與人們的生活息息相關(guān)的存在，如果我們在數(shù)字貨幣的任何一個環(huán)節(jié)設(shè)計不當(dāng)都將會出現(xiàn)很大的問題。

所以，盡管數(shù)字貨幣可以給未來的行業(yè)和用戶帶來很大的改變，但是，真正想要用數(shù)字貨幣去解決問題，去應(yīng)用和落地，我們還有很多工作要做。

或許，這也是央行推出數(shù)字貨幣不斷被瘋傳，卻不斷被否定的原因所在。

我們暫且不去討論央行何時會推出數(shù)字貨幣，因?yàn)椴还苁裁磿r候，數(shù)字貨幣必然都會出現(xiàn)。我們需要思考的是數(shù)字貨幣對于金融體系的再造以及它將會給我們的生活究竟會帶來哪些改變。

數(shù)字貨幣可以再度提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率

經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)的改造之后，我們生活當(dāng)中的每一個流程和環(huán)節(jié)都與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生了密不可分的聯(lián)系。吃、穿、住、用、行的每一個方面都需要借助互聯(lián)網(wǎng)的方式來實(shí)現(xiàn)，但是，金融行業(yè)卻在這個過程中落后了。

因?yàn)殡m然我們用線上的支付方式取代了線下的支付方式，支付效率得到了一定程度的提升，但是，底層的金融體系和邏輯并未發(fā)生本質(zhì)變化。金融行業(yè)依然在按照幾千年前的貨幣體系運(yùn)行，美元依然是主流貨幣、不同國家和地區(qū)之間依然需要進(jìn)行貨幣兌換、金融體系運(yùn)作依然以人為主等都在向我們展示著金融體系的陳舊和老套。

可能有人會說，在互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)同樣發(fā)生了改變?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融之間同樣也發(fā)生了融合，但是，這些改變是怎么樣達(dá)成的呢？這種改變是依靠互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素的簡單相加達(dá)成的，金融本身并未發(fā)生改變。

為什么？因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的底層邏輯并未真正改變。所以，雖然金融行業(yè)的運(yùn)行效率得到了一定程度的提升，但是，這些提升依然是暫時的。

只有真正改變金融行業(yè)的底層運(yùn)作邏輯，金融行業(yè)的運(yùn)行效率才能得到真正意義上的提升。改變金融行業(yè)底層運(yùn)作邏輯的癥結(jié)在哪？在貨幣體系。我們需要用新的貨幣體系來取代傳統(tǒng)的貨幣體系，才能徹底改變金融行業(yè)的本質(zhì)。

數(shù)字貨幣正是在這樣的背景下被提出的。作為一種跨國界、去中心化的存在，數(shù)字貨幣比傳統(tǒng)貨幣的運(yùn)行效率強(qiáng)太多太多，借助數(shù)字貨幣，我們不再去花費(fèi)匯兌的成本、不再去考慮時間、空間的制約，隨時隨地都可以支付、隨時隨地都可以進(jìn)行金融行為。

正是因?yàn)槿绱耍瑪?shù)字貨幣可以從底層根本性地提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率，而不是像互聯(lián)網(wǎng)那樣僅僅只做簡單的去中間化。

對于新貨幣體系的構(gòu)建來講，誰可以占得先機(jī)，誰就掌握了標(biāo)準(zhǔn)的制定權(quán)。雖然Libra率先被提出，但是，企業(yè)主導(dǎo)的發(fā)展模式必然有諸多弊端，而美國政府的不支持又讓它的前途未卜。此次中國央行將會發(fā)布數(shù)字貨幣CBDC的消息無疑向外界展示了其想要在數(shù)字貨幣領(lǐng)域獲得話語權(quán)的雄心壯志。

數(shù)字貨幣有望重新建構(gòu)全球貨幣體系

現(xiàn)在全球的貨幣體系是怎樣的呢？是以美元為主導(dǎo)的一攬子的貨幣體系。雖然這個貨幣體系相較于二戰(zhàn)以后基于布雷頓森林體系為代表的以美元為主導(dǎo)的貨幣體系有了改變，但是，依然存在很多弊端。

不同國家、不同地區(qū)之間在進(jìn)行金融交易的過程當(dāng)中依然有很多壁壘，特別是美元交易依然存在很多的障礙。基于自身利益考慮，美國政府會以美元為武器，對其他國家和地區(qū)進(jìn)行金融的欺凌，最終讓全球的貨幣體系亟待變革。

所以，人們迫切需要擺脫美元主導(dǎo)的貨幣體系帶來的諸多不便，這個時候，數(shù)字貨幣成為首選。通過重新建構(gòu)一個基于全球用戶的新的貨幣體系，我們才能擺脫美元主導(dǎo)的貨幣體系帶來的諸多不便，從而真正讓金融達(dá)到真正意義上的普惠。

從這個角度來看，雖然Libra給我們帶來了無比震撼的感受，但是，后來卻遭遇到了美國相關(guān)主管部門的質(zhì)詢，可能就是因?yàn)閿?shù)字貨幣的出現(xiàn)為削弱美元在全球貨幣體系里的地位。

對美元如此，對于其他國家的現(xiàn)有的主流貨幣來講，同樣存在這種風(fēng)險。所以，我們在用數(shù)字貨幣來重新建構(gòu)全球貨幣體系的過程當(dāng)中同樣需要考慮到這種風(fēng)險。通過強(qiáng)化而非削弱所在國家央行的數(shù)字貨幣體系來促使新的貨幣體系的落地，中國央行數(shù)字貨幣CBDC之所以會推遲，在很大程度上可能性也是基于這種考慮。

不管怎么樣，用數(shù)字貨幣改變傳統(tǒng)的貨幣體系是大勢所趨。站在全球的視角更是如此。只有真正建構(gòu)一個可以讓人人主導(dǎo)、人人參與的新的貨幣體系，金融才不會是某個國家、某些個人實(shí)現(xiàn)自我利益的手段，而是真正變成了一個更加普惠的存在。

數(shù)字貨幣有望讓金融行業(yè)的功能和作用得到更大發(fā)揮

金融行業(yè)的一個發(fā)展方向就是普惠金融和數(shù)字金融，如果用現(xiàn)行的貨幣體系很難實(shí)現(xiàn)真正意義上的普惠金融和數(shù)字金融。因?yàn)楝F(xiàn)行的金融體系依然是建立在傳統(tǒng)貨幣的基礎(chǔ)上的，傳統(tǒng)貨幣只會讓金融的功能和作用惠及到符合它的要求的那些人身上。

數(shù)字貨幣就不同了。

它是通過人人參與的信任體系以及去中心化的模式建構(gòu)的全新的貨幣體系。雖然在現(xiàn)階段數(shù)字貨幣體系依然需要央行的主導(dǎo)，但是，央行承擔(dān)的僅僅只是一個信用角色，真正參與到數(shù)字貨幣的是普通的個人和企業(yè)。

這個時候，金融行業(yè)的運(yùn)行便不再是依靠以銀行、證券、保險為代表的中心化的平臺來驅(qū)動了，而是依靠每一個與金融行業(yè)相關(guān)聯(lián)的個人和企業(yè)來驅(qū)動。

這種以共建、共享為代表的全新的金融運(yùn)作機(jī)制無疑可以讓金融行業(yè)的功能和作用得到最大程度的發(fā)揮。

數(shù)字貨幣的信任機(jī)制、認(rèn)證機(jī)制的參與者們不僅構(gòu)建了全新的金融體系，同樣是這個金融體系的福利的受益者。相對于傳統(tǒng)的金融體系來講，基于數(shù)字貨幣的這種全新的貨幣運(yùn)行機(jī)制無疑具有更加普惠的性質(zhì)。

我們再來看數(shù)字化金融。

雖然互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨將一些原本線下的金融流程和環(huán)節(jié)遷移到了線上，但是，這種數(shù)字化的方式并不徹底，金融內(nèi)部的流程和環(huán)節(jié)依然是以人為主導(dǎo)的，最終導(dǎo)致的一個結(jié)果就是以數(shù)據(jù)為主要元素的金融運(yùn)行體系并沒有建立起來。所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)演變成為了一個概念和營銷噱頭，最終走入困境也在所難免。

數(shù)字貨幣出現(xiàn)之后，這個難題得到了徹底的解決?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)所構(gòu)建的數(shù)字貨幣是一個完全建構(gòu)于數(shù)據(jù)之上的新型貨幣，數(shù)據(jù)成為它的全部。無論是算力，還是信任機(jī)制的建立都是依靠數(shù)據(jù)來實(shí)現(xiàn)的。

相對于互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素進(jìn)行簡單相加，基于數(shù)字貨幣的全新的金融體系則是從內(nèi)在就實(shí)現(xiàn)了完全的數(shù)字化，從這個角度來看，以數(shù)字貨幣為基礎(chǔ)，我們同樣可以實(shí)現(xiàn)真正意義上的數(shù)字金融。

自從Libra白皮書發(fā)布以來，數(shù)字貨幣便再度引發(fā)人們的關(guān)注?？梢钥隙ǖ氖牵瑪?shù)字貨幣的確是可以將金融行業(yè)的發(fā)展再度帶入到一個全新世代的驅(qū)動力。

然而，由于Libra本身太過于依賴技術(shù)，忽略了數(shù)字貨幣對于主流貨幣體系的沖擊和制約，所以，它遭到了美國相關(guān)部門的質(zhì)詢。

但是，這并不妨礙它成為未來新的貨幣體系的可能性。雖然二戰(zhàn)后基于布雷頓森林體系體系建構(gòu)的貨幣體系得到了優(yōu)化，但依然無法更好地服務(wù)于現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)體系，最終讓人們不得不尋找新的貨幣形式。

數(shù)字貨幣的出現(xiàn)無疑給人們提供了這種可能性，通過建構(gòu)一個以央行為主導(dǎo)的，基于數(shù)字貨幣的全新的貨幣體系，不僅可以讓金融行業(yè)的運(yùn)行效率得到更大的提升，而且可以讓金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)真正意義上的普惠和數(shù)字化。

當(dāng)大洋彼岸的Libra由于削弱了美元的主導(dǎo)地位而接受質(zhì)詢的時候，中國央行推出數(shù)字貨幣CBDC的消息無疑彰顯了其對于數(shù)字貨幣的期望以及對非美元主導(dǎo)的新貨幣體系的信心。

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