螞蟻金服之后，金融科技將走向清晰

原標(biāo)題：螞蟻金服之后，金融科技將走向清晰

文/孟永輝

如果從金融科技誕生的背景來看，它與互聯(lián)金融的確是有著很大的關(guān)系的。因為正是在互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇困境的大背景下，金融科技的概念才被越來越多的玩家關(guān)注和加持。所以，如果我們從這個角度來看，金融科技更多地承擔(dān)的是互聯(lián)網(wǎng)金融接棒者的角色。然而，我們同樣需要明白的是，金融科技真正扮演的是接棒者的角色，而不是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，而在實際操作過程當(dāng)中，諸多玩家卻把金融科技看成了互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，重新玩起了收割流量的舊游戲。

對于金融科技的片面認識，讓那些暫時逃過了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的玩家還是繞了一個大彎，最終還是回到了互聯(lián)網(wǎng)金融的原有軌道里。可想而知，這種發(fā)展路子不走入死胡同，倒變成了一件不正常的事情。無法真正理順金融與科技的關(guān)系，僅僅只是從思維和概念的角度來看待金融科技，所謂的金融科技必然無法獲得長久發(fā)展。事實證明，金融科技誕生的真正目的，是為了弄清楚金融與科技的關(guān)系，而不是為了讓科技玩家逃避金融的監(jiān)管。

隨著以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的金融科技頭部玩家的上市被終止，同樣昭示著人們對于金融科技的認識將會進入到一個全新的階段。在這個新階段，金融與科技將不再是一個模糊的概念，金融與科技兩種元素之間的界限將會逐漸分野、明晰，直到金融與科技兩種元素之間的關(guān)系真正理順為止。如果我們將上一個階段的金融科技的發(fā)展，看成是野蠻生長期的話，那么，以螞蟻金服、京東數(shù)科的上市被終止為分水嶺，金融科技的發(fā)展將會進入到真正意義上的精耕細作期。金融科技的本質(zhì)將會變得更加清晰和明朗。

金融科技，正在從模糊走向清晰

如果一定要為金融科技遭遇到的困境找到一個理由的話，對于它的認識的模糊，抑或是模糊對于它的認識，是一個主要原因。然而，經(jīng)歷了螞蟻金服上市被終止的事情之后，人們對于金融科技的認識將會從模糊走向清晰，金融科技同樣也不再是一個概念和噱頭，而是變成了一個真正富有自身鮮明特色的存在。

金融科技玩家的角色將會被重塑。一直以來，人們對于金融科技玩家的定義都是一個綜合性的存在。即，金融科技的玩家既是一個金融玩家，又是一個科技玩家。左手金融，右手科技，成為人們形容這些玩家都慣用詞匯。我們看到的螞蟻金服、京東數(shù)科無一不是如此。對于金融科技玩家角色的模糊認識，最終讓金融與科技兩種元素一直都處于一種混沌的狀態(tài)。于是，在很多情況下，那些口口聲聲說自己在做科技的玩家，卻一直都在做金融的業(yè)務(wù)，而那些選宣稱自己做金融的玩家，則在科技方面出現(xiàn)了很大的短板——數(shù)據(jù)上的匱乏。

經(jīng)歷了金融科技的重塑和調(diào)整之后，金融科技玩家們的角色和定位將會被進一步明確和重塑。簡單來講，金融科技將不再是一個金融與科技的融合體，而是真正變成了一個讓金融的歸金融，讓科技的歸科技的全新存在。所謂的讓金融的歸金融，讓科技的歸科技，其實就是讓那些真正專注做金融的玩家去做金融，讓那些真正擅長做科技的玩家去做科技。

換句話說，就是讓金融科技不再是一個華麗的外衣，而是真正變成了一個真正有內(nèi)涵和意義的存在。對于以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的頭部玩家來講，他們真正應(yīng)當(dāng)做的是發(fā)揮自身在科技端口的優(yōu)勢，不斷為金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，讓金融行業(yè)可以更加符合后互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展需求，更好地服務(wù)實體產(chǎn)業(yè)，而不去一味地做以消費金融為代表的金融業(yè)務(wù)。

金融科技本身的角色將會被重塑。談及金融科技，人們一直都無法給出一個明確的定義。有人說，金融科技是科技的一種，有人說，金融科技是金融的一種。金融科技本身的角色一直都沒有被真正明確和定義，這導(dǎo)致了很多玩家披著金融科技的外衣，繼續(xù)在做互聯(lián)網(wǎng)金融的買賣，所謂的金融科技的角色和作用并未真正發(fā)揮出來。

經(jīng)歷了金融科技的調(diào)整和洗牌之后，人們對于金融科技這一物種的角色開始逐漸清晰和明朗。所謂的金融科技，其實就是金融進化過程當(dāng)中必然要經(jīng)歷的一個階段而已，只有經(jīng)歷了金融科技階段的洗禮和催化之后，金融進化才能獲得更大的發(fā)展和變化。從這個角度來看，金融科技的角色已經(jīng)不再是簡單意義上的終極角色，而是變成了一個從傳統(tǒng)金融時代向新金融時代邁進必然要經(jīng)歷的一個中間階段。

在這樣一個階段，我們需要做的是將金融與科技實現(xiàn)更加深度的融合，實現(xiàn)的是金融本身的蛻變，而不僅僅只是將金融科技看成是一個概念，對金融缺少實質(zhì)性的改變，做的依然是收割流量的買賣。因此，金融科技的角色開始從簡單意義上的代名詞，真正變成了一個承上啟下的橋梁和紐帶。只有經(jīng)過了金融科技時代的洗禮之后，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進入到一個全新的時代。

金融科技的本質(zhì)將會被重塑。對于金融科技究竟是什么，相信很多人是仁者見仁，智者見智的。這說明，人們對于金融科技的本質(zhì)并未真正弄清楚，一直都是模糊不清的。在很多時候，人們認為的金融科技僅僅只是一個虛無縹緲的概念而已。經(jīng)過了金融科技的洗牌和調(diào)整之后，人們開始明白，所謂的金融科技的本質(zhì)，其實還是要回歸金融本身，按照金融本身的規(guī)律運行，而不能僅僅只是把金融科技看成是一個模棱兩可的存在。

在我看來，所謂的金融科技，其實就是一個通過將新技術(shù)應(yīng)用到金融本身，通過與金融的深度融合，衍生而來的一個全新的金融物種。所以，我們在看待金融科技的問題上，應(yīng)當(dāng)是以科技為出發(fā)點，以金融為落腳點的方式。一味地僅僅只是將金融科技看成是金融，抑或是一味地將金融看成是科技，都是不恰當(dāng)?shù)摹?/p>

從這個角度來看，我們應(yīng)當(dāng)更加關(guān)注的是金融與科技之間的深度融合，通過這種融合，真正實現(xiàn)的是金融的再進化，最終，還是要回歸到金融本身。因此，金融科技，其實是一個以科技為出發(fā)點，以金融為落腳點的存在。正是因為如此，我們在落地和實踐金融科技的過程當(dāng)中，不應(yīng)該僅僅只是一味地關(guān)注科技，而是要時刻以金融為準(zhǔn)繩要求自己，盡可能地做到合規(guī)、合法運行，才是真正能夠保證金融科技的發(fā)展不偏離正確軌道的關(guān)鍵所在。

經(jīng)歷了金融科技的調(diào)整和洗牌之后，它的發(fā)展開始從野蠻生長步入到精耕細作，原本模糊的存在，開始變得清晰和明朗起來。對于金融科技玩家來講，我們真正要做的，不是僅僅只是把金融科技看成是一個收割流量的工具，而是要真正去思考如何讓金融科技更好地回歸本質(zhì)。

金融科技的本質(zhì)：起于科技，終于金融

通過上文分析，我們可以看出，金融科技的相關(guān)各方都在經(jīng)歷深入而又全面的變革，對于金融科技的認識同樣正在從模糊走向清晰。在我看來，金融科技的本質(zhì)，其實就是一個以科技為起點，以金融為終點的進化過程，只有真正回歸金融本身，金融科技才不會偏離軌道。

1、科技的意義在于改造金融，而非獲取流量。我們看到很多的金融科技玩家都是由互聯(lián)網(wǎng)金融玩家衍生而來的，這些玩家都有一個突出的特點，那就是流量思維的根深蒂固。在他們看來，所謂的金融科技只不過是一個全新的獲取流量的工具和手段而已，除此之外，再也沒有其他的內(nèi)涵和意義。

很顯然，這種思路依然還是互聯(lián)網(wǎng)金融的思維，他們口中所說的金融科技僅僅只是獲取流量的噱頭而已。雖然他們口中宣稱將會改變傳統(tǒng)的金融體系，事實上并未改變傳統(tǒng)金融本身，而僅僅只是把金融科技看成了他們獲取流量的方式和手段而已。

可見，金融科技的關(guān)鍵并不是在科技上，而是在金融上，它的目的是讓金融行業(yè)的發(fā)展更加符合行業(yè)的需求，讓金融與行業(yè)，特別是實體行業(yè)的結(jié)合更加緊密。只有真正將金融行業(yè)的發(fā)展和蛻變看成是衡量金融科技的準(zhǔn)繩，并且真正用金融的合法和合規(guī)來嚴(yán)格要求自己，金融科技的發(fā)展才會走偏。

2、金融是金融科技的底色，回歸實體，才是關(guān)鍵。我們看到的很多金融科技的玩家僅僅只是把金融科技看成了一個收割流量的方式和手段而已。他們對金融行業(yè)做進行的改變，同樣是為了讓可能多的用戶成為他們對用戶而已。在這個過程當(dāng)中，加杠桿成為一個主要方式和方法。然而，雖然這種方式可以在一定程度上讓更多用戶享受到金融服務(wù)，但是，同樣讓金融行業(yè)本身的風(fēng)險增加了不少。

很顯然，這種以流量的獲取為終極追求的金融科技的方式并不能夠獲得長久發(fā)展。只有真正讓金融回歸實體，只有讓金融更好地促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，讓實體經(jīng)濟反作用于用戶，才能促進經(jīng)濟的良性發(fā)展。對于絕大部分的金融科技玩家來講，他們并沒有如此長遠的眼光，僅僅只是將獲取流量當(dāng)成是首要目標(biāo)，于是，開始繞過回歸實體的環(huán)節(jié)，直接用金融科技收割流量。

于是，金融科技不再是一個更好地促進實體經(jīng)濟發(fā)展的存在，而是變成了一個透支消費，收割流量的存在。這無疑已經(jīng)背離了金融科技的原始奧義。隨著人們對于金融科技認識的深入和全面，這種發(fā)展方式必然會陷入到死胡同里。只有真正通過金融科技更好地回歸實體，才能讓它的發(fā)展跳出流量的怪圈，真正進入到一個全新的時代。

經(jīng)歷了調(diào)整和洗牌之后，人們對于金融科技的認識正在從模糊走向清晰。一場有關(guān)金融科技的重塑由此開始拉開序幕。對于金融科技來講，這是一個必然的過程。只有經(jīng)歷了這個階段的洗禮之后，金融科技的發(fā)展才能真正跳出流量的怪圈，真正進入到回歸實體的正確軌道上來。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，累計發(fā)表財經(jīng)科技文章超400萬字。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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