蛻變，正在金融科技發(fā)生

原標(biāo)題：蛻變，正在金融科技發(fā)生

文/孟永輝

金融與科技的融合正在進(jìn)入到新階段。如果我們將互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的「互聯(lián)網(wǎng)」與「金融」兩種元素的融合看成是一種簡(jiǎn)單相加的話，那么，現(xiàn)在這個(gè)階段的「金融」與「科技」之間的融合更像是一種深度而又徹底的新進(jìn)化。同理，如果我們將互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的金融進(jìn)化看成是一場(chǎng)由外而內(nèi)的改造的話，那么，現(xiàn)在這個(gè)階段的金融進(jìn)化，更像是一個(gè)由內(nèi)而外的深度蛻變。

這種現(xiàn)象的一個(gè)最為直接的體現(xiàn)就是玩家們對(duì)于用戶的看法和認(rèn)識(shí)。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，玩家們僅僅只是將用戶看成是一種收割對(duì)象，為了獲得流量，無(wú)所不用其極。如今，玩家們更多地思考的是，如何讓金融科技更好地為用戶服務(wù)，如何更好地回歸實(shí)體。當(dāng)流量不再是被收割的對(duì)象，而是成為了被服務(wù)的對(duì)象，金融與科技的深度融合正在進(jìn)入到全新的發(fā)展階段。

可以預(yù)見(jiàn)的是，當(dāng)「金融」與「科技」深度融合，一個(gè)全新的時(shí)代將會(huì)開(kāi)啟。由此，金融行業(yè)將會(huì)發(fā)生一場(chǎng)深度而又徹底的改變。對(duì)于任何一個(gè)想要在這樣一個(gè)新階段有所作為的玩家們來(lái)講，把握這場(chǎng)進(jìn)化的內(nèi)在規(guī)律，并且找到應(yīng)對(duì)之策，或許才能真正成為金融科技新未來(lái)下的佼佼者。

金融本身正在發(fā)生一場(chǎng)蛻變

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的玩家們一直都在扛著改造金融的大旗，但是，他們真正給金融行業(yè)帶來(lái)的改變，或許僅僅只是局限在金融產(chǎn)品的銷售渠道上。反過(guò)來(lái)看，我們與其將互聯(lián)網(wǎng)金融玩家對(duì)于金融行業(yè)的這種改變看成是一種改造，還不如將此看成是玩家們獲取流量的方式和手段。因此，從本質(zhì)上來(lái)看，金融行業(yè)的內(nèi)在在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代是沒(méi)有任何改變的。

這似乎也昭示著互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是在流量紅利和資本紅利業(yè)已存在的時(shí)候有效，一旦紅利已過(guò)，一旦它的獲取資本和流量的價(jià)值不再，那么，它必然會(huì)被扔進(jìn)廢紙堆里。后來(lái)，當(dāng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管上演，我們看到的是，曾經(jīng)光鮮亮麗的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)始黯然失色，開(kāi)始不斷退場(chǎng)。互聯(lián)網(wǎng)金融從曾經(jīng)眾星捧月般的存在，變成了一個(gè)避之不及的存在。

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會(huì)遭遇如此的境遇，其中一個(gè)很重要的原因就在于，金融本身并未發(fā)生改變。于是，當(dāng)金融與科技結(jié)合的新大門開(kāi)啟，我們看到的是，一場(chǎng)以金融行業(yè)的深度改造為主導(dǎo)的新蛻變開(kāi)始上演。

金融的元素開(kāi)始被新元素所取代，金融的環(huán)節(jié)開(kāi)始被重塑和再造，金融的產(chǎn)品開(kāi)始被顛覆和創(chuàng)新?？梢哉f(shuō)，一場(chǎng)深度而又徹底的蛻變，正在金融行業(yè)發(fā)生和上演。經(jīng)歷了這樣一個(gè)階段的發(fā)展之后，金融行業(yè)將不再是我們所認(rèn)為的那個(gè)傳統(tǒng)意義上的金融，它將會(huì)進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

金融功能正在發(fā)生一場(chǎng)蛻變

當(dāng)金融本身開(kāi)啟一場(chǎng)全新的蛻變，隨之而來(lái)的是，它的功能和作用開(kāi)始一場(chǎng)深度而又徹底的改變。以往，我們談及金融，通常會(huì)和投資、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)的功能聯(lián)系在一起?？梢哉f(shuō)，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，金融的傳統(tǒng)功能被發(fā)揮到了極致。

如今，一場(chǎng)基于金融本身的新變革開(kāi)始上演。其中一個(gè)最為直接的影響就是，金融的功能和屬性正在發(fā)生一場(chǎng)深度而又徹底的變革。僅僅只是單一的投資、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)的金融屬性業(yè)已無(wú)法滿足金融回歸實(shí)體，回歸產(chǎn)業(yè)的需求，金融必然需要蛻變出新的功能和屬性，才能真正找到新的發(fā)展方式和方法。

可以預(yù)見(jiàn)的是，如果一家金融機(jī)構(gòu)還僅僅只是將自身的功能單純地定義為單一的投資、理財(cái)?shù)膶傩?，它是無(wú)法真正做到回歸實(shí)體，回歸產(chǎn)業(yè)的。這并不僅僅只是因?yàn)榻鹑谂c科技的深度融合所決定的，而是更多地由金融行業(yè)所連接的外部的行業(yè)所決定的。對(duì)于金融所服務(wù)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)和實(shí)體產(chǎn)業(yè)來(lái)講，它們不再僅僅只是單一地需要一種產(chǎn)品和服務(wù)，而是更加需要的是一種綜合性、全鏈路的產(chǎn)品和服務(wù)。

如果金融依然還僅僅只是停留在原有的功能和屬性上，如果金融依然還僅僅只要投資和理財(cái)，那么，它是無(wú)論如何都無(wú)法做到回歸實(shí)體，回歸產(chǎn)業(yè)的。對(duì)于金融玩家們來(lái)講，找到適合這樣一個(gè)全新的發(fā)展背景下的新功能，并且以這樣一種新功能來(lái)找到回歸實(shí)體，回歸產(chǎn)業(yè)的正確方式和方法，才能真正讓金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入到一個(gè)全新的階段，徹底揮別互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的迷霧。

金融與科技的關(guān)系正在發(fā)生一場(chǎng)蛻變

一直無(wú)法找到金融與科技之間的正確關(guān)系，其實(shí)是我們看到那么多的金融物種，之所以會(huì)陷入到死胡同里的關(guān)鍵原因所在。當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入到新階段，特別是當(dāng)金融與科技的融合方式開(kāi)始從由外而內(nèi)，轉(zhuǎn)變成為由內(nèi)而外，我們看到的是一場(chǎng)有關(guān)金融與科技關(guān)系的重塑為主導(dǎo)的新發(fā)展開(kāi)始上演。

從本質(zhì)上來(lái)看，金融與科技的這樣一場(chǎng)關(guān)系的蛻變，其實(shí)是以重塑金融的主導(dǎo)地位，讓科技回歸工具本身為代表的。需要明確的是，金融與科技之間的這種關(guān)系的重塑，不是基于營(yíng)銷層面上的，而是基于觸發(fā)金融本身的變革的層面上的。

筆者認(rèn)為，金融與科技的關(guān)系正在發(fā)生的這樣一場(chǎng)蛻變，更多地是在模糊金融與科技之間的界限，更多地是在實(shí)現(xiàn)金融與科技的融合，而不僅僅只是一味地將金融與科技進(jìn)行簡(jiǎn)單相加。當(dāng)金融與科技的關(guān)系開(kāi)始了這樣一場(chǎng)蛻變，它們將不再是以往那種涇渭分明的關(guān)系，而是變成了你中有我，我中有你的新關(guān)系。

我們不妨可以大膽地預(yù)測(cè)，未來(lái)的金融公司，或許就是一家科技公司，而未來(lái)的科技公司，同樣可以具備更多的金融屬性。金融與科技將會(huì)實(shí)現(xiàn)一種深度融合，由此，我們不僅可以開(kāi)啟金融行業(yè)發(fā)展的新時(shí)代，同樣可以開(kāi)啟科技行業(yè)發(fā)展的新時(shí)代。

結(jié)語(yǔ)

以往我們看打那么多的金融物種之所以會(huì)無(wú)可避免地走入到死胡同，其中一個(gè)很重要的原因在于，金融本身并未改變，金融的外在并未改變，金融與科技結(jié)合的方式并未改變。當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入到全新的發(fā)展階段，特別是當(dāng)金融行業(yè)不再是傳統(tǒng)意義上的金融行業(yè)時(shí)，我們需要意識(shí)到這種新蛻變。只有這樣，我們才能找到適合這樣一個(gè)新階段的發(fā)展新方式。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評(píng)論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問(wèn)。每日一文，長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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