云智慧金融行業(yè)電子銀行APM解決方案

隨著互聯(lián)網金融的蓬勃發(fā)展，以及來自支付寶等新興網絡金融機構的強大沖擊，傳統(tǒng)銀行業(yè)紛紛加大對手機銀行和網絡銀行等電子銀行業(yè)務的投入力度，用戶也從網銀時代的足不出戶轉賬付款發(fā)展到今天隨時隨地通過手機獲取各種金融服務，前端界面操作的便利與用戶體驗也變得至關重要。

云智慧基于私有部署的電子銀行APM解決方案，以金融業(yè)務處理流程出發(fā)，通過對電子銀行業(yè)務端的全部技術棧進行性能監(jiān)控，真實測量交易響應時間，交易完成率，用戶使用APP的行為習慣等數(shù)據，快速定位應用系統(tǒng)性能故障和瓶頸，給業(yè)務場景和系統(tǒng)性能的優(yōu)化提供最重要的參考信息，從而達到全面提升用戶體驗的目標。

行業(yè)背景

移動互聯(lián)網的普及推動網銀和傳統(tǒng)銀行用戶的支付習慣發(fā)生了翻天覆地的變化，無論是國有銀行還是商業(yè)銀行都在電子銀行業(yè)務上下足功夫，在互聯(lián)網金融業(yè)務發(fā)展上不斷推陳出新。據2015中國電子銀行調查報告數(shù)據顯示，去年個人網銀用戶比例為40%,手機銀行用戶比例為32%,電話銀行是23%,微信銀行是 18%,其中手機銀行用戶比2014年增長了14.5個百分點，同比增長81%.個人銀行用戶比例在一二三線城市分別是40%、36%、23%,與 2014年相比，二線城市個人手機銀行用戶比例發(fā)展得非常快。

目前以手機銀行為代表的電子銀行業(yè)務主要涵蓋三大模塊：基礎業(yè)務、生活服務和支付功能。基礎業(yè)務功能瞄準的是銀行基礎業(yè)務在移動端辦理，生活服務是搭建和拓展金融服務生活的平臺，支付功能目標是抓住末端支付。這些功能都把以前由柜臺或銀行終端辦理的業(yè)務，通過互聯(lián)網和APP/瀏覽器直接推送到用戶面前，這就是我們所說的用戶體驗前置。因此，用戶對銀行服務的考量不再是柜臺服務人員的動作快慢，而是APP或瀏覽器的響應是否及時、是否能順利完成交易，都會對用戶體驗和使用感受造成影響。

用戶需求

電子銀行業(yè)務打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的地域、時間限制，能在任何時間、任何地方為客戶提供金融服務。由于涉及到金融服務，如何保證業(yè)務系統(tǒng)的高可靠性和高可用性變得至關重要，特別是用戶端的系統(tǒng)可用性成為電子銀行必須解決的問題。目前，電子銀行業(yè)務存在的主要問題有：

用戶體驗感知。缺少有效的移動端/瀏覽器端用戶體驗感知手段，當用戶出現(xiàn)不能訪問或應用崩潰等問題時，無法準確定位和發(fā)現(xiàn)故障的真實原因。

信息安全。因間諜軟件攻擊、網絡傳輸信息被截取、移動通信運營商、銀行機構的內部工作人員不良職業(yè)道德等原因可能造成手機銀行信息、客戶信息被泄露和篡改。

系統(tǒng)運行。手機銀行業(yè)務處理系統(tǒng)往往需要實行7*24小時運行，這對系統(tǒng)的連續(xù)性、穩(wěn)定性提出了較高要求。一旦銀行業(yè)務處理系統(tǒng)發(fā)生故障，又缺乏相應的應急措施，就有可能影響業(yè)務指令、資金支付的及時、準確處理。

電子銀行需要從金融行業(yè)客戶的真實用戶體驗和業(yè)務流程出發(fā)，對電子銀行的網站、手機APP進行全面應用性能監(jiān)控、分析及測試，覆蓋從前端到后端各個技術環(huán)節(jié)，通過網站可用性、頁面訪問超時、手機APP閃退、手機APP頁面交互的可用性及超時等影響客戶體驗的性能指標數(shù)據采集，及時發(fā)現(xiàn)和掌控應用性能瓶頸并進行相應的優(yōu)化，不斷提升電子銀行業(yè)務服務質量，減少相應損失。

解決方案

云智慧透視寶金融行業(yè)解決方案全面覆蓋手機銀行和網絡銀行系統(tǒng)，從前端APP、瀏覽器的用戶體驗數(shù)據采集，到網絡和CDN的訪問狀態(tài)，和后端交易平臺的應用和主機性能管理，通過全棧應用性能監(jiān)控、分析和測試，及時發(fā)現(xiàn)應用性能問題和定位問題所在，并能夠根據監(jiān)控結果分析和解決問題。問題定位的范圍包括但不局限于移動端用戶行為動作、APP崩潰閃退、前后端代碼定位、網頁JS錯誤、程序響應速度、資源消耗情況、服務器性能狀態(tài)、程序錯誤率、事件調用異常和歷史問題定位追蹤。

銀行業(yè)手機/網絡銀行系統(tǒng)架構及透視寶私有部署方案

Smart SDK負責采集移動端用戶行為與體驗數(shù)據；Smart JS負責采集瀏覽器端用戶行為與體驗數(shù)據；Smart Agent負責采集主機端服務器物理性能指標、各種服務性能指標及運行時代碼性能，然后將數(shù)據發(fā)送到透視寶私有云進行綜合處理：

針對手機銀行APP,透視寶通過獲取用戶使用感知，提供有效的用戶行為分析，并能夠抓取移動端交易崩潰閃退，捕獲訪問錯誤類型，判斷是否被后門漏洞劫持，并通過前端問題與后端代碼的關聯(lián)運行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)環(huán)境差異對性能影響，把APP訪問慢原因的原因在后臺頁面逐條呈現(xiàn)。

針對通過瀏覽器訪問的網上銀行，透視寶利用在頁面嵌入Smart JS的方式準確采集用戶的頁面訪問體驗，分析網銀交易響應緩慢的頁面，分解HTTP多次握手的響應時間，捕捉網銀交易HTTP錯誤，統(tǒng)計頁面JS錯誤、 AJAX請求，統(tǒng)計網銀業(yè)務訪問量、吞吐量，并通過分析用戶端數(shù)據發(fā)現(xiàn)瀏覽器對網銀的適配情況、運營商網絡對訪問的影響情況，以及不同地域對訪問的影響情況。

針對網銀后臺的性能管理，透視寶在捕獲和關聯(lián)前端數(shù)據的同時，會根據自動生成的業(yè)務流拓撲關系圖，分析運行緩慢的事務，跟蹤代碼堆棧的運行，抓取用戶訪問請求的參數(shù)，分析后臺SQL執(zhí)行效率，捕捉HTTP錯誤或自定義錯誤，實時監(jiān)控服務器性能指標，運維人員可以根據業(yè)務需求自定義性能指標告警。

方案特色

1、透視寶的高性能系統(tǒng)架構可支持支持千萬級別的日活量，架構分為四層：

第1層：Web及數(shù)據入口：通過Tengine將訪問分發(fā)到Apache及數(shù)據處理模塊

第2層：數(shù)據流處理：采用分布式高性能可擴展的Kafka進行數(shù)據隊列處理

第3層：ES數(shù)據存儲及搜索：采用可多節(jié)點集群的Elasticsearch搜索引擎

第4層：Hadoop數(shù)據存儲：在hdfs上建立hbase實現(xiàn)分布式高性能大數(shù)據處理

應用邏輯架構圖

在此系統(tǒng)架構中，每層均可橫向做分布式擴展，可方便的根據訪問量或日活量，對接入、處理、存儲等環(huán)節(jié)進行擴展，確保滿足應用需求。

2、透視寶Smart SDK和Smart Agent均由云智慧自行研發(fā)，未使用其他第三方開源技術，確保技術服務的可靠性和安全性，上線至今歷經交通銀行、中國移動等多家大型客戶檢驗，均未發(fā)生過影響APP/服務器性能和穩(wěn)定的問題。

3、強大的SmartAgent插件管理功能，支持一個安裝包多臺主機部署，可自動生成唯一ID確保數(shù)據不間斷，自動識別應用服務并提示下載插件，采用后臺更新管理點擊自動升級，管理界面點擊關閉無需重啟服務。磁盤空間幾乎不會變化；內存使用率在3%左右；CPU使用率在2%左右?！緲I(yè)內標準，當CPU的增長率低于3%時，不會對生產系統(tǒng)產生影響！】

4、真正基于業(yè)務視角的端到端應用性能管理，能夠從真實用戶事件出發(fā)關聯(lián)到后端整體代碼運行，生成性能快照，快速剖析性能瓶頸，追蹤用戶體驗、用戶行為剖析、最終實現(xiàn)業(yè)務模型可視化。

生成海報

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