11月9日，第七屆騰訊全球合伙伴大會金融論壇正式召開，在這場以“創(chuàng)想+金融新生態(tài)”為主題的會議上，騰訊與招商銀行正式簽訂協(xié)議，在金融大數(shù)據(jù)反欺詐領域達成合作。根據(jù)協(xié)議，雙方合作之后，騰訊安全聯(lián)合實驗室反詐騙實驗室和騰訊支付基礎平臺與金融應用線（FIT）將作為技術提供方，開放基于AI技術的金融反欺詐能力，幫助招商銀行更好地識別金融業(yè)務中的欺詐行為，共同保護用戶的信息與財產(chǎn)安全，進一步推動金融安全生態(tài)建設。
（騰訊與招商銀行金融安全合作簽約儀式現(xiàn)場）
覆蓋黑產(chǎn)作惡各個環(huán)節(jié)，騰訊反詐騙“智慧大腦”效果超預期
近年來，金融科技的高速發(fā)展正在帶給用戶越來越便捷高效的服務體驗。但與此同時，作為天然的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，金融科技的發(fā)展也帶來了前所未有的數(shù)據(jù)信息、交易支付、惡意欺詐等安全性問題，其背后甚至衍生出了專業(yè)的黑產(chǎn)鏈條從中牟利。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會《中國網(wǎng)民權(quán)益保護調(diào)查報告2016》顯示，近一年的時間，國內(nèi)6.88億網(wǎng)民因垃圾短信、詐騙信息、個人信息泄露等造成的經(jīng)濟損失估算達915億元。
在日常金融業(yè)務中，銀行常面臨一些風險現(xiàn)狀，如銀行卡手機被改綁等非本人支付的欺詐行為，冒充客服、冒充好友等非本人意愿的詐騙行為，以及返利套現(xiàn)、薅羊毛等明知故犯、危害公共安全的行為，這些都給銀行業(yè)務和交易帶來了極大的安全挑戰(zhàn)。而在騰訊，剛好有安全團隊在致力研究騰訊大數(shù)據(jù)在金融領域的反欺詐能力。于是從今年7月起，騰訊即與招商銀行就貸款業(yè)務進行合作測試，試圖探索騰訊安全聯(lián)合實驗室反詐騙實驗室的大數(shù)據(jù)能力在金融反欺詐領域的效果，測試結(jié)果完全超出預期：騰訊反欺詐對于招行個人零售業(yè)務的欺詐識別KS值超過40%，在識別黑中介、仿冒他人申請等惡意行為方面效果顯著，進一步強化了雙方的合作意愿。
作為擁有十八年黑產(chǎn)對抗經(jīng)驗的企業(yè)，騰訊安全每年投入數(shù)十億研發(fā)資源為旗下業(yè)務護航，目前已經(jīng)構(gòu)建了業(yè)界領先的黑產(chǎn)情報知識圖譜，并基于旗下多個自研反欺詐產(chǎn)品形成反詐騙“智慧大腦”，可覆蓋黑產(chǎn)作惡的各個環(huán)節(jié)，能夠較快的感知欺詐行為的發(fā)生。如基于騰訊海量數(shù)據(jù)形成領先的設備指紋能力，應用到金融領域，可以更有力打擊多頭申請、薅羊毛、仿冒他人等欺詐行為。以防范識別羊毛黨為例，可基于具有攻防能力的設備指紋技術，封殺“羊毛黨”僅通過購買手機SIM卡、改號軟件就可以完成惡意注冊的作案路徑，大大提高“羊毛黨”的作惡成本。
共建金融安全生態(tài)，推動金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展
今年7月14日召開的全國金融工作會議上指出，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。而金融安全除了監(jiān)管安全、市場安全之外，還包括金融信息安全、支付體系安全等眾多領域。這也成為騰訊與招商銀行達成合作的核心愿景——旨在通過雙方的技術交流和平臺優(yōu)勢共同推進金融安全生態(tài)的建設。
據(jù)了解，金融安全將是此次騰訊與招商銀行合作的重要內(nèi)容。作為國內(nèi)最具創(chuàng)新能力的股份制銀行之一，招商銀行以“金融科技銀行”為戰(zhàn)略發(fā)展方向，通過大數(shù)據(jù)風險建模、人臉識別等金融科技手段，搭建起了一道風險防線。同時，秉承開放合作的理念，招商銀行在金融安全領域上選擇與騰訊合作，以期進一步完善風險防控體系。
招商銀行相關負責人表示，騰訊作為國內(nèi)最受尊敬的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，是國家互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)安全標準委員會成員，牽頭制定了全國數(shù)據(jù)安全標準。騰訊擁有海量互聯(lián)網(wǎng)社交行為、賬戶安全、移動支付等方面的應用數(shù)據(jù)，同時擁有反病毒實驗室、反詐騙實驗室、移動安全實驗室等七大實驗室以及億級黑產(chǎn)數(shù)據(jù)，在安全領域多次獲得國際榮譽，走在互聯(lián)網(wǎng)安全的前沿。
除此之外，騰訊安全聯(lián)合實驗室反詐騙實驗室也在不斷抗擊黑產(chǎn)的過程中，逐漸摸索出一套“以終為始，效果驅(qū)動”的反欺詐新標準，通過鷹眼智能反電話詐騙盒子、麒麟偽基站定位系統(tǒng)、神荼反釣魚系統(tǒng)、神偵資金流查控系統(tǒng)、神羊情報分析平臺等基于大數(shù)據(jù)分析機器學習能力的產(chǎn)品，將反欺詐能力開放給各行各業(yè)，以幫助用戶、企業(yè)減少損失為目標開展反欺詐工作。
根據(jù)騰訊安全聯(lián)合實驗室反詐騙實驗室負責人李旭陽透露，實驗室為知名飲料東鵬特飲每天提供超過200萬次的判斷，阻擋大量黑產(chǎn)通過手機刷瓶身二維碼兌獎，一年可以節(jié)省至少3000萬元。另外，據(jù)北京公安統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，接入鷹眼后，2017年1-5月對比2015年1-5月資金損失下降67.7%；而深圳公安公布的一項對比數(shù)據(jù)則顯示，使用鷹眼智能反電話詐騙盒子的運營商2017年1月-5月冒充公檢法詐騙電話總數(shù)僅為未使用運營商的13.96%。另外，麒麟偽基站實時檢測系統(tǒng)成功使深圳的偽基站詐騙案發(fā)率長期為零。而無錫公安在接入神茶網(wǎng)址欺詐系統(tǒng)后，對比2016年下半年比上半年報案率下降70%之多。
同時，針對近年來囂張的騙貸、薅羊毛、等金融交易欺詐現(xiàn)象，騰訊安全聯(lián)合實驗室反詐騙實驗室重拳出擊，專門針對政府行業(yè)和金融行業(yè)推出包括反欺詐云平臺、金融行業(yè)事前事中反欺詐、金融反薅羊毛、移動金融APP保護等幾大類產(chǎn)品，全力協(xié)助金融企業(yè)、政府，共同打擊金融欺詐。
在過去十數(shù)年中，騰訊始終重視企業(yè)網(wǎng)絡安全實力，并秉持“連接一切”的戰(zhàn)略理念，持續(xù)促進產(chǎn)業(yè)間的技術合作和數(shù)據(jù)分享。未來，騰訊不僅會繼續(xù)開放自己的能力，還將加大技術和研究的投入，積極承擔企業(yè)社會責任，與政府機關和社會力量一起推動金融安全生態(tài)體系的建設和完善。
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