受邀分享數(shù)據(jù)分析服務(wù)的應(yīng)用與思考，同盾蔣韜出席央行會議

近日，同盾科技創(chuàng)始人、CEO蔣韜作為智能分析服務(wù)的企業(yè)代表出席由中國人民銀行征信管理局、國際金融公司、APEC工商理事會在北京聯(lián)合召開“數(shù)據(jù)分析行業(yè)規(guī)則和發(fā)展國際研討會” ，并與眾位重要來賓分享了同盾對于數(shù)據(jù)分析服務(wù)的應(yīng)用與思考。此次研討會有來自世界銀行集團(tuán)、全國人大法工委、部分商業(yè)銀行的多位領(lǐng)導(dǎo)參與。與會各方就解決小微企業(yè)融資、替代數(shù)據(jù)運用、數(shù)據(jù)分析行業(yè)管理、個人信息保護(hù)等問題，進(jìn)行了深入的交流與探討。并與眾位重要來賓分享了同盾對于數(shù)據(jù)分析服務(wù)的應(yīng)用與思考。

在演講中蔣韜提到，一個社會成熟的信用體系，需要有非常多的業(yè)態(tài)，業(yè)態(tài)越繁榮，信用體系就會越健全。參考國外成熟的信用體系業(yè)態(tài)以及世行專家賴金昌的建議，一般都是由國家統(tǒng)一的金融征信局、專業(yè)征信局、數(shù)據(jù)及分析應(yīng)用公司、三類主要的市場主體組成。在一些發(fā)達(dá)國家，比如法國有專門的做身份反欺詐的機(jī)構(gòu)，在美國，還有專門針對小微企業(yè)而提供評分服務(wù)的機(jī)構(gòu)，此外，醫(yī)療、零售、司法、等行業(yè)都有各種類型的數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用公司。

蔣韜認(rèn)為征信公司和數(shù)據(jù)及分析應(yīng)用公司是互補(bǔ)的：

1、征信公司是平臺、國家基礎(chǔ)設(shè)施;

2、數(shù)據(jù)及分析公司則可能擁有特定行業(yè)、特定場景的數(shù)據(jù)，比如醫(yī)療大數(shù)據(jù)分析公司擁有在醫(yī)療及健康行業(yè)的數(shù)據(jù)、交易反欺詐分析公司則擁有電商、信用卡公司在線交易的歷史數(shù)據(jù)、等等;

3、數(shù)據(jù)及分析公司和征信公司可以展開深入合作，前者在后者的支撐下，可以得到更好的發(fā)展;

4、兩者會長期共存、互相融合，征信公司也會推出分析應(yīng)用產(chǎn)品，和其他分析應(yīng)用公司一起形成繁榮的生態(tài)。

美國最大的征信局(Experian)的發(fā)展過程其實就是不斷收購各種相關(guān)數(shù)據(jù)及分析應(yīng)用公司的過程，包括：做零售分析的公司、做網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險分析的公司等等?？梢钥闯?，即使在美國這樣成熟的信用體系市場，數(shù)據(jù)及分析應(yīng)用公司和征信公司也是很好的一種互相補(bǔ)充的形式。2013年，Experian 收購在線反欺詐及身份驗證服務(wù)公司 41st其實給我們提供一個很好的案例，讓我們思考征信局和三方的數(shù)據(jù)及分析應(yīng)用公司的關(guān)系及定位。

數(shù)據(jù)及分析應(yīng)用在金融領(lǐng)域的應(yīng)用主要體現(xiàn)在四個領(lǐng)域：

1)反欺詐：反欺詐包括四大類，賬戶反欺詐、交易反欺詐、身份反欺詐、及內(nèi)容反欺詐。此外，還有一些新型的反欺詐公司，比如：以色列的一家叫Biocatch 的公司通過鼠標(biāo)和鍵盤的行為特征來識別欺詐用戶、美國有一家 Pindrop 的公司利用聲紋來識別欺詐行為。

2)營銷及用戶畫像：使用自然語言處理、語音識別、機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)等人工智能技術(shù)，精準(zhǔn)分析客戶，為客戶推薦更加適合的金融產(chǎn)品。反欺詐：反欺詐包括四大類，賬戶反欺詐、交易反欺詐、身份反欺詐、及內(nèi)容反欺詐。此外，還有一些新型的反欺詐公司，比如：以色列的一家叫Biocatch 的公司通過鼠標(biāo)和鍵盤的行為特征來識別欺詐用戶、美國有一家 Pindrop 的公司利用聲紋來識別欺詐行為。

3)信用評分：通過大數(shù)據(jù)采集、建模、分析與應(yīng)用等手段，基于傳統(tǒng)的信用相關(guān)數(shù)據(jù)(主要來自于征信局)、或者新型的信用相關(guān)特征，比如：社交網(wǎng)絡(luò)、賬單歷史、運營商數(shù)據(jù)、等多個維度去分析用戶的違約概率和信用風(fēng)險。

4)智能化運營：基于機(jī)器學(xué)習(xí)和自動化分析決策技術(shù)，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地洞察自身，基于數(shù)據(jù)驅(qū)動來提升自身的經(jīng)營能力，不斷降低運營的成本、提升效率。

當(dāng)然，1)、2)、4)也不僅僅限于金融領(lǐng)域，在物流、零售、智慧城市、交通等領(lǐng)域也有廣泛的應(yīng)用。

蔣韜認(rèn)為征信公司和數(shù)據(jù)及分析應(yīng)用公司是互補(bǔ)的：

1、征信公司是平臺、國家基礎(chǔ)設(shè)施;

2、數(shù)據(jù)及分析公司則可能擁有特定行業(yè)、特定場景的數(shù)據(jù)，比如醫(yī)療大數(shù)據(jù)分析公司擁有在醫(yī)療及健康行業(yè)的數(shù)據(jù)、交易反欺詐分析公司則擁有電商、信用卡公司在線交易的歷史數(shù)據(jù)、等等;

3、數(shù)據(jù)及分析公司和征信公司可以展開深入合作，前者在后者的支撐下，可以得到更好的

4、兩者會長期共存、互相融合，征信公司也會推出分析應(yīng)用產(chǎn)品，和其他分析應(yīng)用公司一起形成繁榮的生態(tài)

當(dāng)然，信用體系的建設(shè)過程中監(jiān)管的角色是不可或缺的，有效的監(jiān)管才會防止劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象發(fā)生。而針對征信機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)及分析應(yīng)用公司要采取具有針對性的分層監(jiān)管措施。

蔣韜認(rèn)為，分層監(jiān)管指明了各機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向，有利于各機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)合作。同時也更加有利于增強(qiáng)創(chuàng)新者和企業(yè)家的信心，對于信用生態(tài)的繁榮發(fā)展具有積極作用。

數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用公司也應(yīng)發(fā)揮自律，提升自身安全意識和能力。同盾科技作為國內(nèi)第三方智能風(fēng)控和分析決策服務(wù)提供商，對于安全問題高度重視，結(jié)合內(nèi)外部雙重管理取得了優(yōu)異的成績，不斷榮獲各大權(quán)威機(jī)構(gòu)的認(rèn)可與認(rèn)證。同盾科技先后獲得ISO 27001信息安全管理體系認(rèn)證證書、國家信息安全等級保護(hù)三級測評，獲得由公安部頒發(fā)的等保三級認(rèn)證、通過了atsec基于支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn) PCI-DSS等。同時，公安部第三研究所下屬的國家網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)安全產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心、公安部計算機(jī)信息系統(tǒng)安全產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心和公安部信息安全產(chǎn)品檢測中心完成了對同盾科技設(shè)備指紋產(chǎn)品的安全檢測。檢測結(jié)果表明：同盾設(shè)備指紋SDK功能穩(wěn)定、安全性良好并且不存在侵犯用戶隱私的行為。這也是目前為止業(yè)內(nèi)唯一一家通過公安部檢測的sdk產(chǎn)品。

蔣韜認(rèn)為，分層監(jiān)管指明了各機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向，有利于各機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)合作。同時也更加有利于增強(qiáng)創(chuàng)新者和企業(yè)家的信心，對于信用生態(tài)的繁榮發(fā)展具有積極作用。

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