葫蘆金融票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品為何爆紅2016?

一邊是2015年網(wǎng)絡(luò)借貸成交額突破萬(wàn)億元的良好局面，一邊是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)跑路、私設(shè)資金池亂象的曝光，特別是云南泛亞有色金屬交易所和“黑 馬”e租寶的垮臺(tái)，這讓原本對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)充滿信心的投資人不知如何是好。2016年伊始，鑫利源發(fā)出的“老子就是來(lái)騙錢”的可笑公告，又給廣大投資人的心 蒙上了一層陰影,這讓多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)一時(shí)間“內(nèi)憂外患”，理財(cái)產(chǎn)品收益均出現(xiàn)不同程度的下降。

安全，始終是用戶最為關(guān)心的首要問(wèn)題。在這種局面下，以安全、低風(fēng)險(xiǎn)著稱的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品一時(shí)間成為了廣大投資人的新寵。時(shí)下熱門的葫蘆金融互聯(lián) 網(wǎng)財(cái)富平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“票據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)不再僅局限于和企業(yè)相關(guān)，通過(guò)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人投資者也能參與其中。加上互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品門檻較 低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于5萬(wàn)元起購(gòu)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，更與動(dòng)輒100萬(wàn)元起購(gòu)的信托、資管理財(cái)產(chǎn)品相去甚遠(yuǎn)，這就使得互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品大受熱捧。”

據(jù)了解，在今年3月，葫蘆金融推出了票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品“商融通”。作為一款主打商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，其年化收益在8%，目前的投資期間都在 1-3個(gè)月左右。借款企業(yè)通過(guò)葫蘆金融平臺(tái)進(jìn)行借款，將持有的商業(yè)承兌匯票質(zhì)押給出借人，葫蘆金融作為出借人的法定代理人代為保管。

“商融通”產(chǎn)品一上新標(biāo)，在幾分鐘內(nèi)就售罄。葫蘆金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“‘商融通’比我們的活期產(chǎn)品‘葫蘆寶’更受歡迎。不少用戶都說(shuō)，要是稍微猶豫一下，可能就被‘搶光了’。用戶非常青睞這款產(chǎn)品。”

層層篩選優(yōu)質(zhì)借款企業(yè) 構(gòu)筑產(chǎn)品安全之盾

葫蘆金融并不是常見(jiàn)的P2P平臺(tái)，而是專注于供應(yīng)鏈金融的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)。葫蘆金融與P2P平臺(tái)最大的區(qū)別就在于，平臺(tái)的借款對(duì)象并不是個(gè)人，而是有融資需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。那么，企業(yè)要具備什么條件才能達(dá)到票據(jù)項(xiàng)目的審核標(biāo)準(zhǔn)?

所有有融資需求的企業(yè)，首先需要在葫蘆金融平臺(tái)提交融資申請(qǐng)資料，只有和上市公司、大型國(guó)企或央企有穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系的優(yōu)質(zhì)企業(yè)才能通過(guò)初步審核。 隨后，葫蘆金融的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)對(duì)通過(guò)初審的企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，詳細(xì)調(diào)查企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果，以及企業(yè)是否有明確的貸款資金計(jì)劃和具體的使用投向。經(jīng)過(guò)風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)的審議通過(guò)后，還要經(jīng)過(guò)投資決策委員會(huì)審議確認(rèn)、貸后服務(wù)部檢查，以及專業(yè)律師團(tuán)隊(duì)的審核，才能正式在葫蘆金融官網(wǎng)發(fā)布票據(jù)理財(cái)項(xiàng)目。

(圖：葫蘆金融票據(jù)理財(cái)項(xiàng)目5道風(fēng)控流程)

開(kāi)票方實(shí)力雄厚 無(wú)條件兌付

票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品與其他網(wǎng)貸產(chǎn)品的本質(zhì)區(qū)別在于，投資標(biāo)的是銀行或上市公司、大型國(guó)企、央企無(wú)條件承兌的匯票，在安全性方面要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出一般的P2P產(chǎn)品，因而在業(yè)內(nèi)一直被稱為“不可能有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品”。

在葫蘆金融，所有商票出票人均為實(shí)力雄厚的上市公司、大型國(guó)企或央企。打個(gè)比方，企業(yè)A是某大型上市企業(yè)B的供應(yīng)商。企業(yè)A向企業(yè)B發(fā)貨后，企 業(yè)B向企業(yè)A開(kāi)具了3個(gè)月的商業(yè)承兌匯票。企業(yè)A為了增加流動(dòng)資金需要融資，于是他將承兌匯票背書(shū)質(zhì)押融資。票據(jù)到期時(shí)，開(kāi)票方向融資企業(yè)承兌付款，融資 企業(yè)向葫蘆金融的投資人還款。

(圖：葫蘆金融票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品“商融通”的交易結(jié)構(gòu))

如果出現(xiàn)借款企業(yè)逾期未還款的情況，則由票據(jù)付款方無(wú)條件兌付本息，保障投資人資金安全。實(shí)際上，除非相關(guān)上市公司、大型國(guó)企、央企對(duì)票據(jù)承兌 違約，否則很難出現(xiàn)逾期兌付的情況。部分商票甚至由第三方優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保或本息兌付保障，從而保障了平臺(tái)投資者可以投資低門檻、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益 的理財(cái)產(chǎn)品。

專業(yè)驗(yàn)票團(tuán)隊(duì) 為用戶的投資安全上鎖

“‘商融通’的收益率并不是最高，但是每次有新標(biāo)上線，秒殺的情況非常多”，葫蘆金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“之所以會(huì)出現(xiàn)這種良好的投資局面，主要在于我們抓住了用戶對(duì)票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品最關(guān)心的兩個(gè)問(wèn)題。一是上文所說(shuō)的出票方實(shí)力，二是票據(jù)的真實(shí)性。”

其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)之所以被打上“零風(fēng)險(xiǎn)”的標(biāo)簽，原因在于企業(yè)在融資時(shí)，向平臺(tái)抵押的不是其他實(shí)物，而是一張商業(yè)承兌匯票。從理論上來(lái)說(shuō)，平臺(tái)妥善保管這張承兌匯票就不會(huì)出現(xiàn)什么問(wèn)題。但是，匯票難免出現(xiàn)造假和克隆，風(fēng)險(xiǎn)自此而起。

葫蘆金融擁有專業(yè)的驗(yàn)票團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)成員都具有銀行風(fēng)控信審的背景，在驗(yàn)票方面的經(jīng)驗(yàn)非常豐富。所有投入線上募集的票據(jù)需要經(jīng)過(guò)專業(yè)驗(yàn)票，以確保 票據(jù)的真實(shí)性。在葫蘆金融，除了針對(duì)票面進(jìn)行鑒別之外，團(tuán)隊(duì)還會(huì)千萬(wàn)出票企業(yè)進(jìn)行征詢，確保票據(jù)的真實(shí)有效，保障廣大投資用戶的每一分收益。

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