近幾年來，火爆的互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎成為一個社會性話題。如果說互聯(lián)網(wǎng)金融是金融+互聯(lián)網(wǎng)的一種形式，那么其背后的普惠金融則是市場參與者都爭先宣傳并期望達到的目的--實際上國家的期望也正在于此，希望使用互聯(lián)網(wǎng)和科技的手段，讓金融服務飛入尋常百姓家，推動金融改革。
顧名思義，普惠金融要求金融服務既“普”又“惠”,而“普”在很大程度上又是“惠”的前提。在實現(xiàn)金融服務的普遍性上，有宜信、恒昌等選擇通過擴充線下門店去覆蓋的；也有阿里、騰訊等依托線上流量去滲透用戶的；一路財富旗下的金融魔方，則另辟蹊徑選擇了一條“嵌入式”擴充之路，通過SDK為海量APP賦予金融服務能力，以SaaS模式觸達過億用戶。
科技與金融的結(jié)合，竟能產(chǎn)生如此魅力。7月14日，極客網(wǎng)對一路財富聯(lián)合創(chuàng)始人、金融魔方CEO劉嘉進行了一次獨家專訪，一起來聽他講述金融魔方如何用SaaS模式打造個性化金融服務。
從市場痛點出發(fā)
劉嘉告訴極客網(wǎng)，提供金融服務或想要提供金融服務的B端企業(yè)，有自己的痛楚。一方面，大量企業(yè)想從線下轉(zhuǎn)到線上拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，但苦于缺乏有效的金融人才、技術、金融資質(zhì)、資本等資源。另一方面，對于中國市場活躍的上百萬的APP來說，如何提升用戶運營價值和流量變現(xiàn)，是涉及其能否存活和健康發(fā)展的重要問題。
在這樣的背景下，一路財富發(fā)布的戰(zhàn)略級產(chǎn)品“金融魔方”,把繁雜和專業(yè)的基礎金融功能進行組合，形成了一套可以直接嵌入APP使用的金融工具庫。這不僅讓開發(fā)者擺脫復雜的底層開發(fā)，也讓App在場景中接入金融服務簡單化，并可以根據(jù)平臺的個性需求，選擇和定制個性化金融產(chǎn)品組合。有效地解決了上述兩方面的痛點，極大地延展了金融服務的場景。
金融讓生活更美好
在劉嘉看來，現(xiàn)階段中國財富管理面臨著三大問題：一是理財品種單一；二是專業(yè)購買起點、贖回受限；三是經(jīng)營年化收益跑不贏貨幣貶值。劉嘉相信，金融魔方的服務能夠在產(chǎn)業(yè)升級的過程當中幫助企業(yè)更有效率地創(chuàng)造價值，幫助它們更好地認識客戶、服務客戶。
劉嘉信心來自于金融魔方在去年的一年里，母嬰、旅游、線上電影票、熱力等行業(yè)都有金融魔方的成功合作案例。與此同時，在目前接入了金融魔方SDK的APP共有近百家，觸達的用戶已達到1.3億人。
劉嘉對極客網(wǎng)表示，2016年金融魔方將持續(xù)加強團隊升級、平臺安全風控、金融技術，投資研究和市場推廣的資金投入，成為一家以用戶數(shù)據(jù)和需求為基準的金融SaaS服務供應商，通過金融魔方將用戶和消費理財場景都鏈接起來，通過多元化的生態(tài)服務讓人們的生活更美好。
《極客網(wǎng)》：從技術角度看，金融魔方可以讓企業(yè)快速擁有金融服務能力，然而，如果接入金融魔方SDK的企業(yè)沒有相關金融牌照，是否會有法律風險？
劉嘉：從業(yè)務形態(tài)上金融魔方SDK起到了金融產(chǎn)品模塊整合和上下游信息傳遞的作用。因為一路財富有公募基金牌照的銷售資質(zhì)，同時在金融產(chǎn)品接入時就嚴格審查和風控，選擇有牌照的上游機構的合規(guī)產(chǎn)品，最大化降低合作伙伴的金融法律風險。
《極客網(wǎng)》：金融魔方適合哪類公司、哪些行業(yè)的APP接入？接入后的技術維護成本高嗎？
劉嘉：目前，金融魔方已覆蓋母嬰、電商、房產(chǎn)、熱力、汽車、服務等多個行業(yè)，其實不局限行業(yè)，只要擁有APP、微信（H5）或網(wǎng)站的企業(yè)都能對接金融魔方。
金融魔方通過把豐富的金融產(chǎn)品和技術整合成輕量級的SDK,一鍵式接入不需要大量投入，接入企業(yè)便可快速擁有金融服務能力。
《極客網(wǎng)》：通過接入金融魔方SDK獲得的金融服務質(zhì)量如何保障？如果遇到客戶投訴、法律糾紛怎么處理？第一責任人是接入企業(yè)，還是金融魔方？
劉嘉：金融服務質(zhì)量來自三個方面：一是金融存托管系統(tǒng)升級安全；二是風控部門嚴格按照資質(zhì)標準篩選金融產(chǎn)品，進行專業(yè)推薦；三是協(xié)助合作伙伴服務到終端用戶，提供一對一理財咨詢，真正做到B2B2C的模式。
金融魔方是以廣告合作和頻道聯(lián)運的方式，獨立接入合作伙伴。在遇到客戶投訴時首先要判定問題屬性是歸于金融SDK頻道屬性 ,還是上游金融資產(chǎn)評估方，金融魔方秉承為合作伙伴提供最好支持的情況下最大化降低法律風險。
《極客網(wǎng)》：目前和金融魔方類似的產(chǎn)品有哪些？相比這些競品，金融魔方的優(yōu)劣勢是什么？
劉嘉：：一類是針對中大型金融機構提供技術解決方案的大型技術平臺，比如恒生金融云，阿里技術云；與其相比，我們的金融魔方面向小微企業(yè)，金融技術升級迭代趨于成熟，接入簡單、便捷、成本低。另一類是做垂直金融產(chǎn)品的自開放平臺，比如天弘基金和阿里，相比金融魔方優(yōu)勢是整合的金融產(chǎn)品更全面，可選擇多。
總的來說：金融魔方的優(yōu)勢有：（1）合規(guī)的牌照（證監(jiān)會頒發(fā)的公墓基金銷售牌照、私募基金管理人資格）；（2）平安銀行資金托管保證資金安全；（3）獨立的第三方支付系統(tǒng)、上端整合篩選了全金融產(chǎn)品接入（4）全方位的技術保障。
《極客網(wǎng)》：數(shù)據(jù)安全是一個全民關注的問題，金融魔方如何保障自己的SDK不會給接入方帶來安全問題？是否會獲取接入方用戶數(shù)據(jù)？
劉嘉：在數(shù)據(jù)安全上金融魔方主要有兩方面措施：一是在接入環(huán)節(jié)上采取全方位的技術保障，實現(xiàn)了交易系統(tǒng)和內(nèi)容系統(tǒng)物理隔離，接入伙伴會獲得獨立的密鑰；SDK目前已實現(xiàn)數(shù)據(jù)專線加密傳輸，密鑰管控，獨立IP .二是在交易系統(tǒng)和服務器部署上，金融魔方采用銀行的資金監(jiān)管和托管，所有的技術手段保證了我們是銀行級別的系統(tǒng)安全，所以在信息安全和用戶安全上請接入合作伙伴放心。
關于是否獲取接入方數(shù)據(jù)這個問題，其實我們是提供金融通道和金融相關功能服務的，所有用戶數(shù)據(jù)在私有云部署上，即自己專業(yè)的服務器和通道上；只有當合作方愿意為了提升數(shù)據(jù)運營價值開放時，我們才是共享的，否則數(shù)據(jù)是獨立封閉的。
劉嘉，金融魔方CEO,一路財富聯(lián)合創(chuàng)始人。畢業(yè)于北京交通大學碩士學位，曾出國深造，歸國后成為早期O2O創(chuàng)業(yè)者，資深投資人，有著豐富的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)和投資經(jīng)驗。2014年聯(lián)合創(chuàng)立一路財富，帶領團隊專注金融魔方業(yè)務板塊。
