當前互聯網金融熱潮持續(xù)升溫，新興互聯網金融業(yè)態(tài)也不斷涌現，在這當中，汽車市場供應鏈金融已經成為新貴。有不少業(yè)內人對此預言，因傳統金融機構對汽車產業(yè)鏈上的上下游企業(yè)存在的放貸難等因素，規(guī)模巨大的汽車產業(yè)鏈市場將成為互聯網金融新的掘金陣地。
目前，我國汽車行業(yè)金融滲透率不到30%，但在歐美成熟的汽車市場，金融滲透率則達到了70%以上。隨著國內汽車保有量的進一步增加，并且二手車市場的逐漸成熟，未來中國汽車金融將是一個20萬億量級的巨大市場。傳統的金融市場主體如銀行和汽車金融公司對于一部分品牌汽車經銷商（4s店）以及幾乎全部的獨立經銷商的金融服務幾乎為零。
互聯網作為信息流通的媒介，金融則作為資金流通的媒介。二者進行融合，也將減輕金融市場的信息不對稱問題，由此推動資金更加高效的配置?；ヂ摼W與金融融合之后，自然會進入“互聯網金融+產業(yè)”的時代，實體經濟產業(yè)鏈上的交易場景或許就是下一個風口。
就在這樣一個新的風口，一個年輕的公司率先提出了“互聯網金融+汽車產業(yè)鏈”的全新發(fā)展模式，他們廣泛布局于全國各大汽車產業(yè)集群的營業(yè)網點，在全國的汽車產業(yè)小微金融服務方面取得了領先的優(yōu)勢。與此同時，資金緊缺的優(yōu)質小微企業(yè)也可以獲得融資資金，他們也正是通過這樣的模式助推了實體經濟的發(fā)展，他們就是樂投天下。
樂投天下自成立以來，已經贏得了15萬的客戶信任，累計交易額超過8億元。對于一個年輕的公司，能取得如此驕人的成績，讓我們十分傾佩，作為一個專注于互聯網金融行業(yè)的新媒體，《極客網》對這個團隊抱有極大的好奇心，近日，《極客網》便對樂投天下的CEO楊亮進行了一次獨家專訪，具體情況如下：
專業(yè)團隊，創(chuàng)新模式
對于樂投天下的經營業(yè)務，楊亮對極客網做了解釋。在汽車產業(yè)鏈里面有很多的經銷商一方面要從整車廠商去買車，之后再賣給消費者，但是在這個過程當中，經銷商要投入巨大的資金，而這種資金往往對經銷商來講是一個比較大的壓力，所以樂投天下從這個痛點切入，幫助經銷商提供供應鏈金融的服務，讓經銷商能夠更便捷方便的獲得資金，從而提高經營能力。這是樂投天下解決的第一個問題，幫助汽車產業(yè)的經銷商提供創(chuàng)新的供應鏈金融服務。在經銷商把車銷售給個人的過程當中，樂投天下還可以為消費者個人提供消費金融按揭服務。另一個方面，當經銷商把車賣給企業(yè)的時候，樂投天下可以為企業(yè)提供互聯網的融資租賃服務。因此，樂投天下就是為汽車產業(yè)鏈的經銷商、構成企業(yè)和構成客戶提供供應鏈金融消費金融和融資租賃的服務。
樂投天下從2015年進入汽車產業(yè)鏈以來，業(yè)務在全國范圍內已經進入了十個省，服務于15個城市的數百家經銷商，作為一個互聯網平臺樂投天下有近17萬的用戶注冊，并進行投資，為經銷商提供源源不斷的資金支持。對于樂投天下取得這樣的成績，在CEO楊亮看來似乎是必然的，他對極客網表示，之所以在這個領域里面發(fā)展較快，主要是源于他們的團隊是一只懂金融、懂風控、懂汽車的團隊，第二則是，樂投天下通過一些創(chuàng)新的方式，能夠貼近客戶的需求，同時能夠較好地解決風險控制的問題。
切入痛點，尋找機會
對于中國的汽車產業(yè)，楊亮也有自己的看法，他對極客網說，中國汽車產業(yè)的銷售量，在2015年的時候是2450萬臺，這么多的汽車都是通過流通行業(yè)的經銷商銷售出去的。但是在傳統經銷商4S店這一部分，80%可以從銀行和汽車金融公司獲得融資，但是還有20%，由于各種原因獲得不了融資，所以，這些經銷商就會在整個經營過程當中因受限于資金的供給，從而使得發(fā)展緩慢。另外一部分群體是占據50%以上的二級經銷商、平均進口商，他們由于規(guī)模相對較小較為分散，沒法從傳統的金融機構獲得融資，所以，這類問題也一直是制約他們健康發(fā)展的一個重要的因素，從民間去借款，資金成本又太高。所以這就是目前在中國汽車流通行業(yè)里的一個非常大的痛點，樂投天下則正式切入這個領域，為他們提供更加便捷方便，且低成本資金的一個創(chuàng)新型的互聯網金融服務，能夠非常好地滿足他們的需求。
完善體系，布局生態(tài)
對于未來，楊亮表示樂投天下會沿著為經銷商提供供應鏈金融服務的思路，在全國范圍內打造一個基于幾千家乃至數萬家經銷商的體系。在這個體系當中將消費金融和融資租賃進繼續(xù)發(fā)展，最終建立一個汽車產業(yè)里面資金流、信息流、物流的聯通生態(tài)，互聯網和金融去變革汽車產業(yè)。
未來城市的發(fā)展就會有越來越多的人通過貸款的方式去購車，也會有更多的企業(yè)會采取融資租賃的方式來購車，包括網約車這個領域，以及新能源汽車這個領域，樂投天下會為他們提供融資租賃服務。因為企業(yè)并不會把它們作為自有的固定資產，這一點在歐美國家達到了46%的水平，在中國則只有3%到5%，所以在未來有極大的增長空間。樂投天下則基于對經銷商和對汽車產業(yè)的理解以及對金融風控的把握，從而提供便捷的消費金融的服務。
《極客網》：我們在網上注意到樂投天下與新華網簽定了戰(zhàn)略合作協議，能否詳細介紹下貴公司與新華網的合作內容？
楊亮：自成立以來，樂投天下并非做大規(guī)模的品牌宣傳，平臺產品的擴散，主要還是依靠口碑傳播來實現。隨著業(yè)務模式的優(yōu)化，和業(yè)務量的增長，樂投也希望自身的品牌形象更為清晰地呈現在受眾面前。而另一方面，新華網作為政府背景權重媒體，也在選擇與不同行業(yè)的優(yōu)質企業(yè)進行戰(zhàn)略合作，以進一步獲取行業(yè)和企業(yè)層面的優(yōu)質素材。這是我們這一次合作的背景。
協議簽訂后，雙方將就樂投天下企業(yè)品牌形象的建立及優(yōu)化，優(yōu)質行業(yè)資源的互通及對接，以及共同履行互聯網金融行業(yè)的社會責任等方面內容，進行廣泛的合作。
《極客網》：眾所周知，汽車供應鏈金融市場競爭比較激烈，樂投天下為什么還會進入這個市場？面對強大的對手，樂投天下的底氣何在？
楊亮：從行業(yè)來看，我國汽車行業(yè)金融滲透率不足30%,比照歐美發(fā)達汽車市場還非常低，無論是針對流通環(huán)節(jié)中的經銷商，還是有購車需求的機構和個人用戶，目前市場中的以銀行和汽車金融公司為主體開展的金融服務都遠未能滿足市場需求。所以盡管市場上已經有了部分玩家，但總體來看市場仍然有很大空間。
另外，從情懷層面來看，我們的創(chuàng)始團隊希望選擇一個真正有有助于實現供給側改革和消費升級等戰(zhàn)略的行業(yè)，隨著汽車保有量的進一步增加，二手車交易市場的逐漸成熟，以及智能汽車等概念的興起，眾多經營參與到汽車產業(yè)中，我們非常希望能通過汽車這一載體與這些優(yōu)秀主體去合作、去競爭，今兒去一同去實現我們經世濟民的理想。
與其他的平臺相比，我們的團隊擁有非常好的金融基因，我們有來自券商的最優(yōu)秀的汽車行業(yè)分析師讓我們對行業(yè)動態(tài)有最精確的把握，有從高盛來的投行精英幫我們設計金融產品，有在汽車行業(yè)深耕20年的的資深汽車人，為我們協調各種經銷商資源，有銀行級別的完善的風控體系。最主要的，我們不知為經銷商提供單純的金融服務，在我們未來的體系內，我們將為客戶提供結合資金流、信息流、物流三流合一的打包服務，這讓我們面對強大的對手信心十足。
《極客網》：e租寶事件以后，大眾對互聯網金融的信心大打折扣，您如何看待互聯網金融的未來？史上最嚴的新監(jiān)管政策將對該市場產生哪些影響？
楊亮：如果全體國民盲目地對某一行業(yè)報以巨大的熱情，那么這個行業(yè)絕對存在泡沫。而當去年一系列行業(yè)負面事件發(fā)生后，受眾對于行業(yè)的認知逐步趨于理性，這對于行業(yè)發(fā)展是一件好事情。理性、客觀的環(huán)境下，真正優(yōu)質的企業(yè)才能脫穎而出。
真正的互聯網金融絕對一個利國利民甚至對于全人類都有著重大積極意義的事務。隨著科技元素在行業(yè)內部進一步的增加，我們可以用機器和算法來發(fā)覺傳統金融領域被忽視的價值。我們對行業(yè)的前景非?？春?。
《行業(yè)新政》猶如一劑催化劑，加速了行業(yè)的優(yōu)勝劣汰。劣質的平臺在壓力之下，將更早地暴露出其風險或受迫性退出市場；而優(yōu)質平臺則有更明確的目標和更強的動力去對業(yè)務模式進行改革，雖然改革和優(yōu)化的過程中也存在很多的困難，但是能經歷這個過程，對于真正有志于踐行普惠金融理想的平臺，意義重大。
《極客網》：樂投天下累計成交額突破10億元，這是一個非常不錯的成績，樂投天下是如何在行業(yè)整體趨緊的情況下做到這一點的？壞賬率是多少？
楊亮：客觀來講，對于10億的交易額對于做了兩年的平臺，并不算多。樂投人偏執(zhí)地重視資產質量，業(yè)務上做到穩(wěn)健不冒進。所以自從將汽車金融資產作為核心資產以來，我們還沒有出現過壞賬。 業(yè)務體量上，目前，我們已經在全國與全國數百家經銷商進行合作，大家可以估算一下，一家汽車經銷商一年的營業(yè)額。隨著我們業(yè)務的進一步拓展，10億這個數字，只能說是樂投發(fā)展歷程中一個初步的里程碑。
《極客網》：樂投天下是否有新一輪融資計劃？如果融資成功，將會增加哪些方面的戰(zhàn)略布局？
楊亮：新一輪的融資已經啟動，很快會有結果，希望大家持續(xù)關注樂投天下。
對于樂投天下而言，我們的現金流壓力并不大，而在營銷方面，我們并不喜歡大肆的燒錢獲客。所以當新的資金進來以后，我們將會進一步優(yōu)化我們在資產開發(fā)、風控等方面的基礎設施，進一步提升我們在資產端的服務質量。
《極客網》：請簡單介紹樂投天下的生態(tài)策略？
楊亮：首先，針對汽車經銷商的庫存車質押融資業(yè)務是我們的核心業(yè)務。我們將以資金流服務為切入點，為用戶提供資金流、信息流、物流三流合一的綜合服務。比如，一家汽車經銷商，我們可以為其提供，上游車源信息，以及下游銷售渠道信息；提供全套的物流派送以及倉儲解決方案；當然最主要的還是提供安全、便捷的融資服務。
其次，除了上面提到的經銷商，我們?yōu)镃端購車用戶提供消費分期服務，樂投自己有面向C端用戶的理財平臺--理財樂錢包，目前這個平臺已經獲得了17萬用戶，而我們相信隨著汽車市場的進一步發(fā)展，理財用戶和購車用戶將存在巨大的交際。
最后，同時隨著網約車的興起及合法化，我們還為這樣的B端用戶提供融資租賃服務，當然我們目前也在布局二手車市場。
楊亮，樂投天下創(chuàng)始人兼CEO，畢業(yè)于清華大學，曾在英國倫敦商學院獲金融學碩士學位。2006年起，先后就職于復星集團、中國平安、工商銀行下屬投資機構。參與過Club Med、美的集團、萬達地產、恒大地產、恒隆集團等融資類項目，總投資金額超百億。有豐富的的金融機構、大型企業(yè)、行業(yè)協會等資源及供應鏈金融經驗。2014年創(chuàng)建樂投天下。
