運營商開銀行是要鬧哪樣？

一向勇于創(chuàng)新的法國電信運營商Orange（原法國電信）近日又有了大動作。該公司宣布將于7月正式推出移動銀行業(yè)務Orange Bank，面向員工的試用服務下月就將開始。

Orange Bank支持的功能豐富，包括貨幣和存儲賬戶，支持非接觸移動支付和P2P服務，提供信貸和保險服務，且不收取銀行卡費和賬戶持有費。用戶通過移動App、網(wǎng)站或是Orange認證的140多家門店都可以訂購該業(yè)務，僅憑掃描文件即可開戶，通過短信即可轉(zhuǎn)賬。此前，Orange已經(jīng)通過合資的方式進入了波蘭金融市場。經(jīng)過一番試水，Orange的試驗田終于擴大至本土。據(jù)悉，Orange為這項業(yè)務制定了明確的發(fā)展目標：到2018年年底在本土吸引200萬用戶，業(yè)務收入達到4億歐元。

盡管近年來電信運營商開展移動金融類業(yè)務的探索不絕，但目前看來，前路艱難。不久前，德國電信剛剛關停了布局很久的移動支付業(yè)務。有類似遭遇的運營商并不鮮見，但Orange在這條路上卻走得頗為順利。該公司在非洲等地的移動支付業(yè)務開展得有聲有色，一直是公司的一大收入支撐。這也為該公司此番進軍銀行業(yè)奠定了基礎。

Orange此番動作布局已久。去年4月，該公司斥資收購了安盟銀行65%的股份，為Orange銀行的成立奠定基礎。當時Orange首席執(zhí)行官Stephane Richard就明確表示：“目標是將移動銀行帶入一個新次元。”從此番Orange透露的戰(zhàn)略來看，其移動銀行確實有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)務。

Orange特別強調(diào)目標用戶是年輕一代，這部分人對于革命性的商業(yè)理念更容易接受。事實上，Orange Bank服務是否能取得成功也主要取決于年輕一代，畢竟年長者相對更為謹慎，更樂于使用傳統(tǒng)銀行服務。Richard在該公司一年一度的創(chuàng)新年會上說道：“創(chuàng)新就是選擇，選擇在什么時候去打破傳統(tǒng)。我們必須問自己兩個問題：一是這個創(chuàng)新對于人們有沒有幫助？這是關于目標的問題。二是人們到底會不會用？這種創(chuàng)新方法被稱為‘洞察人心’。”

目前，多數(shù)銀行都有在線服務，但與傳統(tǒng)柜臺服務類似，比如服務時間多限制在周一至周五的9~17時，用戶周末處理的款項可能需要數(shù)天才能到賬。據(jù)悉，Orange會確保轉(zhuǎn)賬實時到賬，并會推出基于人工智能的客服機器人，客戶的任何問題首先都將會由機器人處理，更為復雜的問題則會被轉(zhuǎn)到一個多達100人的支撐團隊。對于年輕用戶來說，足夠“智能”的機器人客服會帶來更多新奇的體驗，勢必會有助于發(fā)展用戶。外界猜測，Orange加入后可能給在線服務市場帶來更多刺激，促使服務進一步創(chuàng)新和升級。

尤其值得注意的是，Orange Bank的一大特點是API向金融科技初創(chuàng)企業(yè)開放，后者可接入Orange Bank的銀行平臺。Richard此前明確表示，Orange Bank的一系列目標都將與初創(chuàng)企業(yè)合作完成，同時要與Orange現(xiàn)有的資產(chǎn)相結(jié)合。由此不難看出，Orange的“野心”并不僅僅在移動金融服務，而是希望通過這一入口抓住更多移動互聯(lián)網(wǎng)的商機。根據(jù)計劃，該銀行服務其后將拓展到西班牙和比利時等地，將在Orange的勢力范圍內(nèi)形成有機的結(jié)合和互動。

如今，傳統(tǒng)業(yè)務收入告急，運營商亟待創(chuàng)新、亟待差異化，而此舉正是Orange邁出的實質(zhì)性一步。Ricard的總結(jié)性話語道出了這家老牌電信巨頭在革新方面的理念：“Orange依然堅守（在電信行業(yè)），Orange現(xiàn)在也成了一家銀行。”

不可否認，電信運營商在提供金融服務方面有其特定的優(yōu)勢。電信運營商擁有龐大的用戶基礎，并與之有著強大的聯(lián)系；擁有成熟的營銷技巧以及強大的用戶管理、產(chǎn)品打包和通信能力。但同時，運營商在移動金融領域也欠缺專業(yè)的經(jīng)驗。Orange此番嘗試可謂是大膽的創(chuàng)新，未來如何還有待時間檢驗。

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