ATEC | 螞蟻金服技術(shù)出海，如何讓人人享有平等的金融服務(wù)？

前言

孟加拉國是一個“年輕的國家”,全國1.6億人里一半處于24歲以下,但超過95%的支付交易還在使用現(xiàn)金,只有不到40%的成年人在正規(guī)金融機構(gòu)擁有銀行賬號,擁有信用卡是富裕階層的象征。

金融技術(shù)設(shè)施不發(fā)達,也意味著機會——在歐美信用卡發(fā)達的市場,向移動支付轉(zhuǎn)變的進展十分緩慢,但讓孟加拉國這樣國家或者地區(qū)的用戶從現(xiàn)金轉(zhuǎn)向移動支付則增長迅速。

今年4月,螞蟻金服和孟加拉國最大的移動支付公司bKash達成戰(zhàn)略合作,螞蟻金服將通過分享技術(shù)和經(jīng)驗,攜手bKash共同打造本地版“支付寶”,為當?shù)叵M者提供更方便和安全的數(shù)字金融服務(wù)。

bKash成立于2010年,是孟加拉國最大的電子錢包,服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在城市和農(nóng)村擁有18萬代理點,并擁有超過3千萬注冊賬戶,主要被用于話費充值、匯款轉(zhuǎn)賬和線下支付,但其服務(wù)方式還停留在依靠手機短信的功能機時代。

于此同時,孟加拉手機滲透率超過80%,4G智能手機的覆蓋率預(yù)計將于2018年底超過功能手機。

和螞蟻金服合作之后,bKash將很快會引入包括二維碼支付在內(nèi)的中國式成熟移動支付解決方案。

這是支付寶出海的一個縮影。過去三年,螞蟻金服已經(jīng)在9個“一帶一路”沿線國家和地區(qū)復(fù)制支付寶。

走出去,本地化

2015年2月,螞蟻金服與印度當?shù)仉娮渝X包Paytm展開合作。這是螞蟻金服首次技術(shù)出海。此后兩年多里,螞蟻金服陸續(xù)派出數(shù)十位工程師到印度出差,幫助Paytm解決應(yīng)用架構(gòu)、擴展性和穩(wěn)定性方面的問題。

在螞蟻金服的幫助下,Paytm進入了快速發(fā)展期。2017年4月,Paytm的用戶數(shù)已經(jīng)從最初的不到3000萬升至2.2億,超過了Paypal,成為僅次于支付寶和微信支付的第三大移動支付平臺。印度用戶也和中國用戶一樣,開始在交通工具TukTuk、商場、餐館等地掃碼支付。

螞蟻金融從這個案例中得到的經(jīng)驗是,出海一定要本土化。螞蟻金服出海不是去當?shù)亟ǚ止?而是去當?shù)貙ふ液献骰锇?把各自擅長的事情拿出來合作。

此后螞蟻金服把印度路線復(fù)制到更多國家 2016年11月,螞蟻金服與泰國支付企業(yè)Ascend Money簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方希望未來5年服務(wù)泰國一半以上的網(wǎng)民,幫助泰國發(fā)展“無現(xiàn)金社區(qū)”。

2017年2月,螞蟻金服注資菲律賓最大的數(shù)字金融公司Mynt。Mynt旗下?lián)碛蟹坡少e最大電子錢包GCash,用戶可以通過它為手機充值、轉(zhuǎn)賬、線上購物、繳費等。

2017年4月,螞蟻和印尼Emtek集團宣布成立一家合資公司,開發(fā)移動支付產(chǎn)品。螞蟻赴印尼的技術(shù)團隊也已開始和印尼合作伙伴接觸。

今年3月,螞蟻金服投資巴基斯坦的TMB,為巴基斯坦用戶提供移動支付等數(shù)字普惠金融服務(wù)。

今年4月,今年4月,螞蟻金服和孟加拉國最大的移動支付公司bKash達成戰(zhàn)略合作,螞蟻金服將通過分享技術(shù)和經(jīng)驗,攜手bKash共同打造本地版“支付寶”。

過去三年,螞蟻金服已經(jīng)帶著中國移動支付技術(shù)標準和商業(yè)模式,在印度、泰國、印尼、馬來西亞等9個一帶一路沿線國家和地區(qū),和當?shù)睾献骰锇橐黄鸫蛟斐霎數(shù)匕嬷Ц秾殹Ｗ尳?億人開始享受到用手機轉(zhuǎn)賬、繳費、買單、小額貸款,甚至買電影票、發(fā)紅包、買黃金等指尖上的金融服務(wù)。

這樣從出海速度是天時地利人和的結(jié)果:一方面,螞蟻金服正好趕上一帶一路國家大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的窗口期,無論是印度的激進廢鈔運動、“大眾金融計劃”,印尼跨越村村通電話,直接在全國鋪設(shè)基站,還是泰國的國家級戰(zhàn)略“數(shù)字化泰國”,都寄希望于憑數(shù)字經(jīng)濟彎道超車;另一方面,螞蟻金服移動支付技術(shù)領(lǐng)先世界,具備快速輸出能力。支付寶風(fēng)控識別時間為100毫秒,平均資損率為百萬分之一,同比Paypal的資損率為萬分之十七。同時,支付寶將自己的技術(shù)標準化輸出,快速復(fù)制。

與全球合作伙伴突破技術(shù)邊界

除了移動支付,螞蟻金服還以合作、開放的態(tài)度,致力于與全球合作伙伴一起突破技術(shù)邊界。

在去年10月份的首屆螞蟻金服ATEC技術(shù)探索大會上,螞蟻金服CTO程立首次提出了 BASIC 基礎(chǔ)技術(shù)戰(zhàn)略,包括 Blockchain (區(qū)塊鏈)、Artificial intelligence(人工智能)、Security(安全)、 IoT(物聯(lián)網(wǎng))和 Computing(計算)。這五大領(lǐng)域同時構(gòu)成了螞蟻技術(shù)開放的基石,也是螞蟻未來的核心技術(shù)布局。

在人工智能領(lǐng)域,螞蟻金服已經(jīng)做了很多應(yīng)用,比如智能理財、圖像定損、智能客服等等。這些都大大提高了金融服務(wù)的安全、效率以及市場策略。以圖像定損為例,用戶提供汽車的局部照片,螞蟻金服通過算法,就可以準確圈定受損區(qū)域以及需要的維修費用,以往這些都是需要專業(yè)定損員才能判斷的。

在區(qū)塊鏈領(lǐng)域,螞蟻金服第一個落地的項目是食品安全和正品溯源。產(chǎn)自新西蘭、澳洲的數(shù)十種品牌的奶粉,每一罐都擁有獨一無二的身份證,也就是溯源二維碼,用支付寶掃描便能查找產(chǎn)地、出廠日期、物流、檢驗等信息。

螞蟻金服區(qū)塊鏈的另外一個項目是和茅臺合作,讓消費者通過支付寶掃碼驗證酒品在全流通網(wǎng)絡(luò)里的真?zhèn)巍?/p>

在過去幾個月中,螞蟻金服在ATEC(Ant Technology Exploration Conference)科技探索大會上展示了這些新技術(shù)。

螞蟻金服ATEC(Ant Technology Exploration Conference)科技探索大會由螞蟻金服主辦,目前已在美國硅谷和新加坡等全球科技中心成功舉行,并得到了當?shù)氐目萍?、金融從業(yè)者的積極參與。

無論是硅谷站還是新加坡站,ATEC都是干貨滿滿。6月11日,螞蟻金服將在老牌金融中心倫敦舉辦新一場ATEC科技探索大會。螞蟻金服ATEC 峰會倫敦站以“新技術(shù):為世界帶來平等的機會”為主題,和傳統(tǒng)金融從業(yè)者、技術(shù)行業(yè)專家們一起探討技術(shù)進步帶來的變革。

螞蟻金服將與歐洲學(xué)者、企業(yè)高管和專家展開對話,共同探討科技創(chuàng)新發(fā)展給金融行業(yè)的變革:區(qū)塊鏈、機器學(xué)習(xí)等新技術(shù)如何應(yīng)用于金融領(lǐng)域,技術(shù)如何推動金融平等以及去中心化,中英兩國如何在科技金融領(lǐng)域進行更多合作等。

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