魔蝎科技助力商業(yè)銀行擁抱金融科技

近些年，隨著我國移動互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的迅猛發(fā)展，余額寶等海量互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定沖擊，銀行面臨存款流失加重、存貸利差收窄、收入結(jié)構(gòu)不合理等問題;另一方面隨著國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和銀行間競爭加劇，銀行服務(wù)的客戶群體正在發(fā)生變化，中小微企業(yè)及長尾客群越來越被重視。

10年前，馬云說：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”。如今，銀行不僅僅自身在改變，還積極擁抱金融科技的發(fā)展。2017年，中農(nóng)工建四大國有銀行分別與騰訊、百度金融、京東金融、螞蟻金服簽署合作協(xié)議，金融科技助力銀行全面轉(zhuǎn)型升級的話題在業(yè)內(nèi)受到廣泛關(guān)注。

11月8日-9日，國內(nèi)大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)魔蝎科技受邀參加了直訊中國、新網(wǎng)銀行等在成都舉辦的“零售信貸智變大會”。在這場包括數(shù)十家銀行等持牌金融機構(gòu)參與的會上，魔蝎科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO張俊九發(fā)表了“精準(zhǔn)識別銀行客戶風(fēng)險創(chuàng)新探索”的主題演講，這一話題受到與會人員，特別是在場銀行從業(yè)者的關(guān)注。

2015年以來，我國消費信貸發(fā)展迅猛，隨著國內(nèi)年輕人消費觀念的轉(zhuǎn)變，線上小額高頻、場景化金融需求持續(xù)增加，銀行在這一領(lǐng)域不斷發(fā)力。銀行利用金融科技精準(zhǔn)營銷，拓寬獲客渠道、改善客戶體驗、提高服務(wù)效率，降低服務(wù)成本、豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，不僅實現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的快速突破，更開拓了線上線下多場景應(yīng)用，有銀行新建平臺不足一年獲客超170萬人。

根據(jù)《證券日報》報道，平安銀行、江蘇銀行、南京銀行、成都銀行、華夏銀行、寧波銀行、張家港銀行7家上市銀行半年報，上市銀行在消費金融(普惠金融)、數(shù)字化信貸產(chǎn)品、線上資金存管系統(tǒng)、APP建設(shè)、零售業(yè)務(wù)等方面與金融科技頻繁擦出火花。其中，多家銀行披露了轉(zhuǎn)型成果。然而，也有不少銀行，特別是中小銀行在面對資金借貸需求強勁和業(yè)務(wù)不斷擴張的過程中也面臨一些困局。

張俊九認(rèn)為，銀行面臨利率市場化利潤空間被擠壓，同業(yè)間競爭加劇、經(jīng)營模式雷同、金融科技能力不足，研發(fā)創(chuàng)新效率低和運營成本高居不下等問題。此外，近些年互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)了千萬級的個人用戶，用戶普遍存在多頭借貸問題，風(fēng)險可能會擴散到部分銀行。

根據(jù)魔蝎科技的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2017年8月以來，多頭借貸屢創(chuàng)新高，借貸金額在10000元以上的用戶，60天內(nèi)在兩家及以上機構(gòu)有借貸行為的用戶比例甚至達(dá)到70%。如2018年7月份，有40%的用戶60天內(nèi)在6家及以上機構(gòu)有借貸行為。借貸額度在萬元以下的借貸行為，數(shù)據(jù)更為驚人，多頭借貸，用戶借新還舊成為行業(yè)基本現(xiàn)狀，而這些大部分是沒有被納入征信記錄的。

他提到，隨著國家鼓勵銀行消費金融創(chuàng)新，發(fā)展消費信貸，服務(wù)實體經(jīng)濟和消費升級，銀行利用金融科技發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性越來越高。魔蝎科技能夠為頭部銀行提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品，風(fēng)險評估產(chǎn)品及服務(wù)，為中小銀行提供數(shù)據(jù)服務(wù)、技術(shù)開發(fā)、系統(tǒng)服務(wù)、全流程風(fēng)控服務(wù)方案等服務(wù)，目前魔蝎提供的服務(wù)日均查詢次數(shù)逾200萬，累計服務(wù)用戶過億，幫助客戶放款超過5000億。

據(jù)了解，這家2016年成立于杭州的金融科技公司，已經(jīng)發(fā)展成為國內(nèi)金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)軍公司，服務(wù)了超過1000家金融機構(gòu)，其中包括大量銀行，多家持牌消費金融公司和在海外上市的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

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