消費金融隨著需求攀升得到了蓬勃發(fā)展,在監(jiān)管體系不斷完善和監(jiān)管政策日趨嚴(yán)格的背景下,體系化的全流程實時智能風(fēng)控將成為消費金融機構(gòu)前行發(fā)展的核心競爭力。馬上消費金融作為行業(yè)領(lǐng)先的科技驅(qū)動的持牌消費金融機構(gòu),始終堅持走科技金融發(fā)展道路,而前沿金融科技技術(shù)的探索實踐,也讓馬上消費金融風(fēng)控決策更具前瞻性和預(yù)防性。
反欺詐,深耕金融科技是解決之道
當(dāng)前,相比于傳統(tǒng)金融機構(gòu),隨著信用的進(jìn)一步下沉,消費金融機構(gòu)面對的中低客群之中,無征信人群占全國經(jīng)濟(jì)人口比重不低。因為沒有與之匹配的信用體系,這部分人群成了消費金融機構(gòu)的重點風(fēng)險防控對象,也就更需要其以金融科技進(jìn)行積極主動地應(yīng)對。
“科技始終是消費金融行業(yè)的競爭壁壘,尤其是在反欺詐領(lǐng)域,消費金融公司更應(yīng)通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控、機器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)手段進(jìn)行精準(zhǔn)用戶畫像的刻畫,針對不同貸款人、不同額度、不同期限的產(chǎn)品進(jìn)行差異化定價,利用科技能力提高風(fēng)控水平和抗風(fēng)險能力。”馬上消費金融CTO蔣寧曾表示,馬上消費金融自主研發(fā)的Face X活體人臉識別技術(shù)2.0,對于防范第一人稱的欺詐起到了非常關(guān)鍵的作用。
持續(xù)創(chuàng)新,打造以用戶為中心風(fēng)控體系
從傳統(tǒng)金融到消費金融,從純線下,到線上線下融合,從最初的博弈到現(xiàn)在的深度合作與場景互補,金融領(lǐng)域的發(fā)展日新月異,國家對消費金融的監(jiān)管也由最初的重點防控,逐步過渡到常態(tài)化監(jiān)管。與此同時,在消費金融向普惠發(fā)展的過程中,在良幣驅(qū)逐劣幣的過程中,信用風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等問題也隨著進(jìn)程的深入不斷涌現(xiàn)。因此,也就需要金融科技在實際應(yīng)用中不斷實現(xiàn)科技的創(chuàng)新與迭代升級。
由于消費金融天生具有小額分散的特點,唯有堅持以人為本,堅持以科技創(chuàng)新賦能產(chǎn)品與客服研發(fā),才能夠以貫穿貸前、貸中和貸后覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈條的風(fēng)控體系,更好地服務(wù)于產(chǎn)品與客服體系的構(gòu)建。這正與馬上消費金融始終堅持以用戶為中心的發(fā)展理念相契合。
對于馬上金融來說,風(fēng)控始終是其消費金融業(yè)務(wù)的核心。因此,在運用傳統(tǒng)客戶身份識別手段的同時,馬上金融更增加了活體識別、人臉比對等智能技術(shù)手段,將大數(shù)據(jù)模型融入到對客戶精準(zhǔn)度的識別中。比如,馬上消費金融利用Luma風(fēng)控系統(tǒng),構(gòu)成一張嚴(yán)密的審批網(wǎng)絡(luò),連接起審批系統(tǒng)中的決策引擎,為不同客戶、不同場景產(chǎn)品、不同金額產(chǎn)品,制定不同的審批策略,做到嚴(yán)格把控,層層過濾。在有效降低公司風(fēng)險和運營成本的同時,讓客戶獲得更好的用戶體驗。
金融科技的發(fā)展不僅改變著風(fēng)控模式,也為消費金融發(fā)展帶來了更多可能。消費金融行業(yè)在監(jiān)管指導(dǎo)和行業(yè)的共同努力下,通過大數(shù)據(jù)實時風(fēng)控、人工智能等技術(shù)手段提高了金融服務(wù)的風(fēng)險管理能力,擴大了消費金融服務(wù)的范圍和效率,進(jìn)一步踐行著普惠金融的價值。
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