基于數(shù)據(jù)，為整個(gè)生態(tài)鏈上的合作伙伴提供服務(wù)

1月9-10日2019第三屆中國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新國(guó)際峰會(huì)召開(kāi)，評(píng)駕科技董事副總裁宮明魁先生受邀出席并發(fā)表了題為"大數(shù)據(jù)如何重塑八萬(wàn)億汽車產(chǎn)業(yè)"的精彩演講，結(jié)合評(píng)駕科技在汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域多年的深耕經(jīng)驗(yàn)，為與會(huì)嘉賓帶來(lái)一場(chǎng)精彩絕倫的視聽(tīng)盛宴。

會(huì)后，宮明魁先生接受了東方財(cái)經(jīng)記者的采訪。評(píng)駕科技是一家基于傳感器大數(shù)據(jù)分析駕駛行為的公司，其核心是基于傳感器數(shù)據(jù)，為保險(xiǎn)公司用戶提供駕駛行為及行為狀態(tài)的輸出，在這個(gè)過(guò)程中，一個(gè)是用戶畫(huà)像的生成，包括消費(fèi)行為畫(huà)像，用車行為畫(huà)像，安全行為畫(huà)像等，另外一個(gè)是基于用戶畫(huà)像去營(yíng)造場(chǎng)景從而通過(guò)不同的場(chǎng)景為客戶提供不同的服務(wù)。

保險(xiǎn)公司與主機(jī)廠的雙贏

正如宮明魁先生所說(shuō)，評(píng)駕科技是做駕駛行為分析的，這對(duì)于保險(xiǎn)公司和主機(jī)廠而言，是非常重要的決策因素。一方面可以對(duì)用戶進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，另一方面，根據(jù)分析結(jié)果改進(jìn)產(chǎn)品。評(píng)駕科技通過(guò)與保險(xiǎn)公司和主機(jī)廠的合作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司和主機(jī)廠的共贏。

宮明魁先生通過(guò)兩個(gè)例子來(lái)說(shuō)明這種共贏?，F(xiàn)在主機(jī)廠每一款新車出來(lái)都想做一些特色的用戶服務(wù)來(lái)包裝專屬的用戶服務(wù)禮包，但所有的服務(wù)禮包都是有成本的。保險(xiǎn)公司和主機(jī)廠連接起來(lái)以后，保險(xiǎn)公司要提供的服務(wù)和主機(jī)廠的服務(wù)有很多是重合的。我們就把這些重合的服務(wù)，把它復(fù)合在一起，由某一方提供，剩下的另一方，打比方說(shuō)，救援服務(wù)，主機(jī)廠和保險(xiǎn)公司都在提供，那現(xiàn)在我們把這個(gè)服務(wù)讓一方提供，比如說(shuō)保險(xiǎn)公司將它作為他的一項(xiàng)核心服務(wù)來(lái)提供，主機(jī)廠省下的救援的錢就可以給用戶買其他服務(wù)，比如說(shuō)延保。所以這兩方都是受益的。這是一個(gè)最基本的方式。是主機(jī)廠和保險(xiǎn)公司結(jié)合的第一種。

第二個(gè)，評(píng)駕科技做了一個(gè)出單的業(yè)務(wù)平臺(tái)，在新車的時(shí)候，主機(jī)廠和保險(xiǎn)公司能夠捆綁到一起，每出一張保單，通過(guò)系統(tǒng)就可以連接到駕駛行為數(shù)據(jù)，主機(jī)廠也能夠掌握它所有的保險(xiǎn)銷售狀況。主機(jī)廠現(xiàn)在都想轉(zhuǎn)型，做后服務(wù)市場(chǎng)、要做出行公司，怎么轉(zhuǎn)?沒(méi)有任何的依據(jù)，不知道用戶需要什么，不知道用戶是一個(gè)什么習(xí)慣。通過(guò)這種方式把這種隔閡打掉，然后整個(gè)就串接起來(lái)了。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，有了這些數(shù)據(jù)，可以用它來(lái)定價(jià)，用它來(lái)做客戶分層，不斷提升駕駛行為，降低賠付。同時(shí)，我們給保險(xiǎn)公司提供一套駕駛行為模型用來(lái)作分析的工具，通過(guò)這個(gè)工具可以把所有駕駛行為的風(fēng)險(xiǎn)因子都羅列出來(lái)，讓后保險(xiǎn)公司只要在后面做參數(shù)的配置，加入理賠的狀況來(lái)比較，做一個(gè)基本精算的參考。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是缺乏駕駛行為運(yùn)算的能力的，它保險(xiǎn)的運(yùn)算能力很強(qiáng)，他沒(méi)有駕駛行為數(shù)據(jù)，也沒(méi)有駕駛行為運(yùn)算的能力。我們就是提供這樣的產(chǎn)品給他們。

車聯(lián)網(wǎng)必將全面普及

當(dāng)前車聯(lián)網(wǎng)的方式有很多，好幾種前裝、好幾種后裝，還有很多的手機(jī)的方式。車聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用關(guān)鍵是在與主機(jī)廠和保險(xiǎn)公司的訴求是什么，怎么把它結(jié)合起來(lái)。保險(xiǎn)公司和主機(jī)廠結(jié)合還有一個(gè)另外的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司和主機(jī)廠1對(duì)1結(jié)合是不可能的，因?yàn)橐o用戶選擇權(quán)。主機(jī)廠的用戶他要選擇保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的用戶他要選擇主機(jī)廠。所以這要就造成了一個(gè)問(wèn)題，所有的保險(xiǎn)公司去跟主機(jī)廠去談，談再多，他都不可能完全滿足主機(jī)廠的需求。主機(jī)廠談再多，保險(xiǎn)公司也不可能完全滿足用戶的需求。所有說(shuō)必須要有一個(gè)中間平臺(tái)去聚合保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)、主機(jī)廠的數(shù)據(jù)，兩個(gè)數(shù)據(jù)聚合起來(lái)，它才能發(fā)生價(jià)值。所以肯定要有一個(gè)中間的平臺(tái)，也許是評(píng)駕，也許是別人，可以把這個(gè)事情串起來(lái)。整個(gè)應(yīng)該是一個(gè)生態(tài)，這就是目前保險(xiǎn)和車聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用的結(jié)合。

商車費(fèi)改的深化，車險(xiǎn)更從"人"

現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入到三次費(fèi)改了。它整體的趨勢(shì)很明顯就是保費(fèi)在下降。在保費(fèi)在下降的情況下我們的綜合成本率確實(shí)是上升了。因?yàn)檎麄€(gè)的渠道費(fèi)用依然沒(méi)有降下來(lái)。原來(lái)的保險(xiǎn)都是從車的，所有的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)因子都是從車的，無(wú)論是CND系數(shù)呀，什么自主系數(shù)呀，所有都是從車的，從人的很少。有些保險(xiǎn)公司做了一些從人的，但從人的還是一個(gè)綜合風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，沒(méi)有一個(gè)對(duì)駕駛風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。一個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)很低的人，在駕駛風(fēng)險(xiǎn)方面不一定很低。所在這種情況下面，評(píng)駕科技給保險(xiǎn)公司提供一款能夠做評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的工具或依據(jù)，同時(shí)給他一個(gè)用戶篩選或分層的工具，同時(shí)提供后續(xù)的平臺(tái)，讓他能夠去做運(yùn)營(yíng)。

與車聯(lián)網(wǎng)的良性合作

評(píng)駕科技是做駕駛行為數(shù)據(jù)分析的。數(shù)據(jù)來(lái)源就依賴于主機(jī)廠和車聯(lián)網(wǎng)公司。這個(gè)是評(píng)駕最基本的一個(gè)狀態(tài)。評(píng)駕和車聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者最大的差別就在于他們更加重視車聯(lián)網(wǎng)在運(yùn)用層和用戶的交互上的內(nèi)容，在服務(wù)角度上來(lái)說(shuō)，車聯(lián)網(wǎng)公司也試圖給用戶做很多的服務(wù)，但是他的服務(wù)都是基于在線連接的服務(wù)，而評(píng)駕更多的是在做用戶行為的分析和用戶數(shù)據(jù)的挖掘。評(píng)駕的合作伙伴里面有很多的很著名的車聯(lián)網(wǎng)公司互相之間的交叉的合作是非常多的。那么只有在一種情況下面有可能大家會(huì)產(chǎn)生一種業(yè)務(wù)上的重合。那就是數(shù)據(jù)分析。但是從數(shù)據(jù)分析這件事情上來(lái)講，我們的維度是完全不同的。

基于數(shù)據(jù)，為整個(gè)生態(tài)鏈上的合作伙伴提供服務(wù)

評(píng)駕科技通過(guò)駕駛行為數(shù)據(jù)或者更多的用戶數(shù)據(jù)的觸點(diǎn)，來(lái)做用戶整個(gè)行為數(shù)據(jù)的分析。通過(guò)這個(gè)分析來(lái)給用戶提供更多的服務(wù)，在場(chǎng)景里來(lái)做更多的挖掘，從而形成在汽車的全生命周期里面，為用戶提供服務(wù)，這是一個(gè)比較明確的目標(biāo)。就評(píng)駕的產(chǎn)品而言，底層是一個(gè)數(shù)據(jù)模型，在數(shù)據(jù)模型的基礎(chǔ)上，有模型的整個(gè)的各類的應(yīng)用。 在這個(gè)模型的數(shù)據(jù)應(yīng)用基礎(chǔ)上，是運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)平臺(tái)一側(cè)連接保險(xiǎn)，一側(cè)連接用戶，所以說(shuō)我們把用戶整個(gè)地串起來(lái)。因此評(píng)駕整個(gè)的一個(gè)戰(zhàn)略發(fā)展方向，還是基于數(shù)據(jù)，為整個(gè)生態(tài)鏈上的，從我們的合作伙伴到最終的用戶，提供相應(yīng)的價(jià)值利用、挖掘和服務(wù)。

宮明魁，評(píng)駕科技合伙副總裁，15年互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)及管理經(jīng)驗(yàn)，曾就職國(guó)內(nèi)最大密碼安全企業(yè)。國(guó)內(nèi)首批提出車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理念者之一、首個(gè)手機(jī)車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)項(xiàng)目策劃及落地者、首個(gè)前裝車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)項(xiàng)目方案設(shè)計(jì)者、首個(gè)中裝車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)者、曾為三大運(yùn)營(yíng)商設(shè)計(jì)物聯(lián)網(wǎng)解決方案。上海位置服務(wù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟成員、擁有一項(xiàng)個(gè)人發(fā)明專利。

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