人工智能技術(shù)加持 蘇寧金融為反欺詐裝上“慧眼”

近年來，金融科技的蓬勃發(fā)展，為大眾帶來了更加快速和便捷的金融服務(wù)體驗。但隨著貸款發(fā)放速度越來越快，欺詐風(fēng)險也開始集聚。以移動網(wǎng)絡(luò)為“溫床”的金融詐騙，已經(jīng)呈現(xiàn)出受騙報案量占比高、受騙金額高、受害者低齡化的“兩高一低”趨勢。而以蘇寧金融為代表的國內(nèi)多家金融科技巨頭，深入且廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，為反欺詐裝上“慧眼”，構(gòu)筑了一面網(wǎng)絡(luò)信息安全的“防火墻”。

人工智能加持 “精耕”反欺詐

基于人工智能技術(shù)，蘇寧金融建立的反欺詐模型和反欺詐策略，成為平臺預(yù)測、抵擋欺詐風(fēng)險的有力武器。一方面，人工智能可以利用機(jī)器對數(shù)據(jù)的大規(guī)模以及高頻率的處理能力，將申請人相關(guān)的各類信息節(jié)點構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)圖，并在此基礎(chǔ)上建立基于機(jī)器學(xué)習(xí)的反欺詐模型，并對其進(jìn)行反復(fù)訓(xùn)練和實時識別。另一方面，人工智能基于龐大的知識圖譜，還能監(jiān)測整個互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險動態(tài)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)信用表現(xiàn)出現(xiàn)風(fēng)險的時候，能夠及時做出風(fēng)險預(yù)警，啟動“先知”的防御機(jī)制。

據(jù)了解，蘇寧金融打造了“幻識”大數(shù)據(jù)反欺詐平臺，構(gòu)建了支付欺詐、信用欺詐和營銷欺詐等全方位反欺詐手段。而上線的反欺詐圖譜系統(tǒng)，已具備50億級規(guī)模的關(guān)系圖譜，依托圖形學(xué)、關(guān)系推理、圖數(shù)據(jù)庫等先進(jìn)技術(shù)，用于反欺詐場景的全維度偵測分析和預(yù)警。

值得一提的是，結(jié)合自身在金融、科技和資產(chǎn)端的優(yōu)勢，通過對用戶的分析，再結(jié)合人行征信數(shù)據(jù)、外部合作數(shù)據(jù)，蘇寧金融研發(fā)了一套智能風(fēng)控體系，不斷升級風(fēng)控技術(shù)打擊詐騙和黑灰產(chǎn)業(yè)，從源頭嚴(yán)格把控風(fēng)險，保護(hù)用戶交易安全，維護(hù)平臺生態(tài)健康。

擁有生物特征識別、機(jī)器學(xué)習(xí)與模型訓(xùn)練、自然語言處理、大數(shù)據(jù)抓取與數(shù)據(jù)處理、基于大數(shù)據(jù)的用戶畫像等多種前沿技術(shù)，蘇寧金融將這些技術(shù)應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)，自主研發(fā)了人臉識別系統(tǒng)、智能客戶畫像分析系統(tǒng)、智能客服機(jī)器人、黃牛識別系統(tǒng)、防盜賬戶系統(tǒng)、反欺詐平臺、智能催收平臺等，實現(xiàn)了從獲客、風(fēng)控、客服到催收的業(yè)務(wù)全流程應(yīng)用，全方位保障用戶資金、信息安全，提供更極致的金融體驗。

蘇寧金融在貸前、貸中、貸后分別構(gòu)建客戶的畫像，從而實現(xiàn)更精細(xì)化的反欺詐。與此同時，蘇寧金融還在不斷積累數(shù)據(jù)，并從數(shù)據(jù)當(dāng)中去挖掘各種各樣的特征，使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型，不斷去優(yōu)化調(diào)整反欺詐模型。

多部門合作 反欺詐成效顯著

雖然各類金融詐騙呈現(xiàn)出涉及范圍越來越廣、作案手段越來越多的趨勢，但魔高一尺，道高一丈。這幾年來，蘇寧金融智能反欺詐成效顯著。

以2018年7月上線的“石出”消費貸反欺詐模型為例，該模型通過深入挖掘數(shù)據(jù)，聚焦用戶還款意愿、團(tuán)體欺詐、個人異常行為、個人穩(wěn)定性、消費能力等維度，識別造假騙貸、行為異常用戶，并預(yù)測用戶還款意愿，用于門店消費貸，余額逾期率小于0.3%。智能精準(zhǔn)識別機(jī)器操作、羊毛黨、虛假賬號等行為，蘇寧金融從源頭保障業(yè)務(wù)安全。

蘇寧金融與公安、司法、通訊、社保、銀聯(lián)等多家權(quán)威部門建立了深度戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過領(lǐng)先的算法技術(shù)打破了數(shù)據(jù)孤島，從而構(gòu)建完整、清晰、動態(tài)的客戶立體畫像，精準(zhǔn)描繪客戶的欺詐風(fēng)險。

對此，蘇寧金融研發(fā)了專門針對團(tuán)伙欺詐識別和防控的智能案件分析系統(tǒng)，并組建安全團(tuán)隊，與全國多地警方建立了長效的合作機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)精準(zhǔn)鎖定網(wǎng)絡(luò)詐騙分子，將線索推送公安機(jī)關(guān)，共同打擊網(wǎng)絡(luò)金融欺詐行為，取得良好的社會反響。

作為國內(nèi)四大金融科技集團(tuán)之一，蘇寧金融正在將自身數(shù)據(jù)積累、業(yè)務(wù)能力、技術(shù)創(chuàng)新形成模塊化和產(chǎn)品化方案，向金融行業(yè)全面輸出包括反欺詐在內(nèi)的金融科技能力。蘇寧金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融反欺詐具有跨部門復(fù)雜性、跨區(qū)域高發(fā)性和跨行業(yè)隱蔽性，需要政府監(jiān)管部門、金融行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)乃至個人消費者共同參與、重拳打擊，練就“銅墻鐵壁”，共筑一個安全、健康、和諧的金融消費新生態(tài)。

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