不脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì) 榕樹貸款看“人工智能+金融”的顛覆式重塑

“到2027年，整個(gè)銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)的勞動(dòng)力會(huì)縮減23%，而其余77%的工作崗位的工作時(shí)間會(huì)壓縮27%，相當(dāng)于生產(chǎn)效率提升38%。”一組來(lái)自專業(yè)機(jī)構(gòu)的測(cè)算數(shù)據(jù)，展示了人工智能對(duì)金融就業(yè)產(chǎn)生的深刻影響，意味著未來(lái)金融就業(yè)需求將不斷縮小，而勞動(dòng)生產(chǎn)率會(huì)大幅提升。

同時(shí)，該專業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，銀行或?qū)⑴c科技互聯(lián)網(wǎng)公司競(jìng)爭(zhēng)大數(shù)據(jù)科學(xué)家、算法工程師等人才。

人類正在走向智能時(shí)代。這一趨勢(shì)已率先在金融業(yè)發(fā)生，當(dāng)前人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，正在對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行顛覆性重塑，催生金融行業(yè)一系列產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。

三個(gè)顯著變化

業(yè)內(nèi)一致認(rèn)為，人工智能為金融帶來(lái)了三個(gè)方面的顯著變化。首先，金融業(yè)高度自動(dòng)化。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，可以快速做出信貸決定，可以替代分析員做出很多微觀性的自動(dòng)化決策。第二，人工智能讓個(gè)性化的金融服務(wù)成為可能。基于大數(shù)據(jù)算法識(shí)別千人千面，有針對(duì)性的提出銷售、風(fēng)控方案。第三，會(huì)出現(xiàn)更多新的商業(yè)模式，例如基于客戶個(gè)人的場(chǎng)景化產(chǎn)品推廣。

“人工智能+風(fēng)控”人工智能在金融領(lǐng)域中最有想象力的環(huán)節(jié)。榕樹貸款表示，在傳統(tǒng)風(fēng)控環(huán)節(jié)中，存在信息不對(duì)稱、成本高、時(shí)效性差、效率低等問(wèn)題，難以滿足個(gè)人消費(fèi)旺盛引發(fā)的信貸增長(zhǎng)需求。將人工智能引入風(fēng)控環(huán)節(jié)，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)深度挖掘數(shù)據(jù)，能夠?qū)崟r(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貸前、貸中、貸中風(fēng)險(xiǎn)，有效提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管理水平，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理差異化和業(yè)務(wù)人性化。

榕樹貸款便是智能風(fēng)控的實(shí)踐者。榕樹貸款通過(guò)智能風(fēng)控，為用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，把適合的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品定向展示給用戶，等于為金融機(jī)構(gòu)提供了風(fēng)險(xiǎn)前置。因此，榕樹貸款改變了金融業(yè)務(wù)模式，能夠幫用戶迅速找到適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)。

業(yè)內(nèi)資深人士分析，智能風(fēng)控還將在信貸、反欺詐、異常交易檢測(cè)等領(lǐng)域充分發(fā)揮作用，為金融行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的分析和預(yù)警監(jiān)測(cè)提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支持。

顛覆性重塑

有經(jīng)濟(jì)學(xué)者表示，作為科技創(chuàng)新的下一個(gè)“風(fēng)口”，人工智能不僅是現(xiàn)階段金融科技領(lǐng)域內(nèi)的熱點(diǎn)技術(shù)，也將對(duì)未來(lái)的金融業(yè)進(jìn)行顛覆性重塑。人工智能將成為銀行溝通客戶、發(fā)現(xiàn)客戶金融需求的重要手段，進(jìn)而增強(qiáng)銀行對(duì)客戶的黏性。人工智能技術(shù)在前端可以用于服務(wù)客戶，在中臺(tái)用于支持授信、各類金融交易和金融分析中的決策以及在后臺(tái)用于風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)督，它將大幅改變金融現(xiàn)有格局，使金融服務(wù)更加個(gè)性化與智能化。

與此同時(shí)，人工智能的積極作用是可以預(yù)見的，但不是一蹴而就，還需要一定的客觀條件。

“人工智能在中國(guó)金融領(lǐng)域已經(jīng)取得一定應(yīng)用成效，但同時(shí)也應(yīng)清醒地看到，人工智能仍處于發(fā)展演進(jìn)過(guò)程中，其在金融領(lǐng)域更大規(guī)模的應(yīng)用落地層面，客觀上還存在數(shù)據(jù)、成本、安全、人才等各種顯性和隱性的障礙。”中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮表示。

不脫離金融的天職

如何更好地發(fā)揮人工智能的革新作用?業(yè)界給出了答案：為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨。金融業(yè)應(yīng)用人工智能，應(yīng)該圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，在現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)過(guò)程中挖掘有效的金融需求，發(fā)揮人工智能在資源配置精準(zhǔn)化、業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)時(shí)化、決策支持智能化等方面的優(yōu)勢(shì)，從而科學(xué)地去遴選那些相對(duì)比較成熟、可靠、安全、穩(wěn)定的適用性技術(shù)，把它應(yīng)用到啟合度比較高的金融常用中去，就是選擇比較適用的金融場(chǎng)景。

“真正服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，才是金融創(chuàng)新的根本。萬(wàn)變不離其宗，人工智能對(duì)金融的顛覆式創(chuàng)新，也必須以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本目的。”榕樹貸款表示。

榕樹貸款專門提供面向普通人的信貸服務(wù)信息。這些人群是信用小白、四五六線低收入群體、“三農(nóng)”、小微企業(yè)等，他們是金融弱勢(shì)群體，受各種因素影響，不能或較少享受到金融資源。

榕樹貸款運(yùn)用人工智能建立了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，對(duì)客群進(jìn)行預(yù)先信用評(píng)級(jí)，立體式定位其消費(fèi)能力和貸償能力。而后，對(duì)符合不同金融產(chǎn)品風(fēng)控要求的用戶，精準(zhǔn)匹配合適他們的金融產(chǎn)品。

從C端個(gè)人用戶看，榕樹貸款極大地提升了金融弱勢(shì)群體的金融服務(wù)可獲得性。從B端供給側(cè)看，榕樹貸款能夠極大地提升金融機(jī)構(gòu)的信貸匹配效率，讓資金高效對(duì)接給需要的客群。

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