榕樹(shù)貸款“智網(wǎng)AI技術(shù)”加持 提供精準(zhǔn)信貸解決方案

自互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能廣泛運(yùn)用于金融領(lǐng)域，信貸業(yè)務(wù)模式發(fā)生了顛覆式的變化，線上授信的“短、頻、快”優(yōu)勢(shì)席卷金融市場(chǎng)，各家金融機(jī)構(gòu)都積極努力探索智能信貸解決方案。

信貸對(duì)接不暢

近年來(lái)，人工智能的發(fā)展和技術(shù)的創(chuàng)新，加速了金融與科技的融合進(jìn)程，科技對(duì)金融的影響正在滲透到每一個(gè)維度。通過(guò)科技賦能，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用、產(chǎn)品形態(tài)、金融服務(wù)正在被改寫。其中，信貸業(yè)務(wù)受到影響較大，消費(fèi)貸款、小額借款、分期借款日漸普遍。

與此同時(shí)，仍然存有大量群體無(wú)法獲得信貸資源，或是相對(duì)低利率的貸款，而金融機(jī)構(gòu)又面臨獲客難、獲客成本高等問(wèn)題，阻礙了信貸資金有效流向?qū)?yīng)的客群。

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前能夠被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的人群占比仍然較少，因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以少量強(qiáng)特征數(shù)據(jù)為主的風(fēng)控方法只適用于少部分人群，有很多人是不具備如央行征信、銀行流水、社保等強(qiáng)特征數(shù)據(jù)。這種情況下就需要用人工智能和大數(shù)據(jù)計(jì)算等方法來(lái)解決。

一般而言，個(gè)人上網(wǎng)數(shù)據(jù)、操作手機(jī)APP習(xí)慣的數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)等被稱之為弱特征，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)充分挖掘這些數(shù)據(jù)的價(jià)值并在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中發(fā)揮作用。

眾所周知，風(fēng)控能力直接影響金融機(jī)構(gòu)貸前信審、貸中監(jiān)控、貸后催后的資金風(fēng)險(xiǎn)，也是困擾金融行業(yè)的最大痛點(diǎn)。在信貸審核環(huán)節(jié)，幫助金融機(jī)構(gòu)判別客戶風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估客戶價(jià)值，給出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)策略建議;在貸中管理環(huán)節(jié)，打通貸前、貸中環(huán)節(jié)，將存量客戶放入貸中進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警;在貸后管理環(huán)節(jié)，智能催收機(jī)器人可以幫助客戶在逾期初期階段代替人工進(jìn)行貸后催收工作，從而降低成本、提高催收效果。

很多金融科技公司通過(guò)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，以智能風(fēng)控作為傳統(tǒng)風(fēng)控的有效補(bǔ)充，進(jìn)而提升信貸資源高效使用。但對(duì)于個(gè)人用戶來(lái)說(shuō)，如何找到一家更適合自身信用水平的借款產(chǎn)品，仍然困難。

精準(zhǔn)對(duì)接兩端

基于個(gè)人用戶和金融機(jī)構(gòu)雙方的痛點(diǎn)，榕樹(shù)貸款依托獨(dú)創(chuàng)的“智網(wǎng)AI技術(shù)”，在C端和B端之間架起一座橋梁。

據(jù)介紹，智網(wǎng)AI技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，全方位多維度刻畫用戶，綜合評(píng)估用戶的額度需求、用款時(shí)間、還款能力、還款意愿等信息，1秒之內(nèi)完成產(chǎn)品匹配，為用戶提供精準(zhǔn)的信貸解決方案，滿足全網(wǎng)用戶多樣的貸款需求，達(dá)到凡是有合理貸款需求的用戶都可以在榕樹(shù)平臺(tái)得到授信，最終實(shí)現(xiàn)“普惠金融”。

針對(duì)個(gè)人用戶，榕樹(shù)貸款的做法與微粒貸類似，先對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)里的用戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)算，給每個(gè)人做定價(jià)與預(yù)授信;篩選出優(yōu)質(zhì)人群，后再定向找到他們。在觸達(dá)用戶方式上，榕樹(shù)貸款主要是與線上線下場(chǎng)景合作，以及在流量平臺(tái)上精準(zhǔn)投放。

榕樹(shù)貸款表示，預(yù)授信之后，榕樹(shù)貸款投放的廣告將是定制式的，每個(gè)人看到的利率、期限和額度都不一樣。預(yù)授信做得越準(zhǔn)確，后續(xù)貸款申請(qǐng)的通過(guò)率就越高，有助于改善用戶體驗(yàn)，提高獲客轉(zhuǎn)化率。在填寫資料時(shí)，越優(yōu)質(zhì)的人群越不愿意多填，這要求平臺(tái)有足夠的風(fēng)控能力，即便用戶少填資料，也能準(zhǔn)確定價(jià)?？偠灾?，提升轉(zhuǎn)化率需要依賴數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控能力。

對(duì)于機(jī)構(gòu)而言，榕樹(shù)貸款通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)前置、精準(zhǔn)營(yíng)銷，為合作機(jī)構(gòu)尋找匹配適合的用戶，能有效提升風(fēng)控水平，增強(qiáng)信用資產(chǎn)質(zhì)量。目前，與榕樹(shù)貸款合作的機(jī)構(gòu)包括銀行，持牌消費(fèi)金融公司，互聯(lián)網(wǎng)公司等500多家機(jī)構(gòu)。

服務(wù)一站式

榕樹(shù)貸款更像是一個(gè)綜合性平臺(tái)，專門展示借款產(chǎn)品，讓供求雙方快速達(dá)成交易。其背后的核心支撐仍是智能風(fēng)控。

經(jīng)過(guò)大量研究，智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)主要呈現(xiàn)三大趨勢(shì)：服務(wù)一站式、軟硬一體化和產(chǎn)品多元化。

服務(wù)一站式指的是，打造基于“數(shù)據(jù)+模型+平臺(tái)”的一站式服務(wù)閉環(huán)，務(wù)覆蓋從數(shù)據(jù)處理、產(chǎn)品化設(shè)計(jì)、個(gè)性化匹配到本地化部署涉及的各環(huán)節(jié)。

智能風(fēng)控軟硬一體化可提升不同行業(yè)、不同應(yīng)用場(chǎng)景對(duì)于智能化風(fēng)控的使用效率和布局速度，節(jié)省大量定制化需要消耗的人力和時(shí)間 成本，無(wú)需考慮客戶的硬件水平所匹配的軟件等級(jí);同時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)化和模塊化系統(tǒng)的靈活應(yīng)用，也有利于企業(yè)快速適應(yīng)新技術(shù)環(huán)境下 產(chǎn)品的迭代升級(jí)。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。