國(guó)康私人醫(yī)生賦能30余家保險(xiǎn)公司，造保險(xiǎn)業(yè)健康管理新高度

截止發(fā)稿日，國(guó)康私人醫(yī)生已經(jīng)陸續(xù)與包括中國(guó)人壽、中國(guó)人保、陽(yáng)光人壽、太平人壽、眾安保險(xiǎn)、漢諾威再保險(xiǎn)等在內(nèi)的30余家國(guó)內(nèi)外大型保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)公司建立了合作關(guān)系。作為國(guó)內(nèi)首家注冊(cè)的健康管理公司，國(guó)康私人醫(yī)生在走過(guò)14年的奠基發(fā)展之路后，其自主創(chuàng)新的醫(yī)療健康管理模式和先進(jìn)服務(wù)理念成為了影響行業(yè)發(fā)展不可忽視的一支力量。而今，這支力量又快速的、全面的切入商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。從互動(dòng)到融合，從創(chuàng)新再到引領(lǐng)，“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”的國(guó)康模式在一步步為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入新的活力。

人身險(xiǎn)勢(shì)頭穩(wěn)健，健康險(xiǎn)增速一枝獨(dú)秀

今年年初，銀保監(jiān)發(fā)布的《2018保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》及《2018年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況表》顯示，2018年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入38016.62億元，同比增長(zhǎng)3.92%，相較于2017年同比增長(zhǎng)18.16%，增速放緩了14.24個(gè)百分點(diǎn)，從近兩年數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入增速開(kāi)始放緩，基本告別高增長(zhǎng)時(shí)代。

但是從險(xiǎn)種來(lái)看，人身險(xiǎn)在所有險(xiǎn)種里仍是最具活力的支柱險(xiǎn)種。數(shù)據(jù)顯示，2018年人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為27246.54億元，占比達(dá)71.6%，而其中，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入5448.13億元，同比增長(zhǎng)24.12%，增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他險(xiǎn)種及整體水平。一是因?yàn)閲?guó)民收入及可支配收入大幅提升，二是老齡化嚴(yán)峻壓迫，國(guó)民健康意識(shí)加強(qiáng)，而隨著《健康中國(guó)行動(dòng)》的落地實(shí)施，必將促使國(guó)民醫(yī)療健康需求進(jìn)一步膨脹，醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)勢(shì)必迎來(lái)空前機(jī)遇。這也預(yù)示著“醫(yī)療健康”板塊必將成為保險(xiǎn)公司競(jìng)相搶占的市場(chǎng)高地。

“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”造就新的紅利風(fēng)口

醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)的兩個(gè)直接驅(qū)動(dòng)因素為國(guó)民收入提升和人口老齡化加劇。這兩大因素都將讓國(guó)人的醫(yī)療健康需求從“軟性”升級(jí)為“剛性”。

按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，1.2萬(wàn)美元為高等收入水平的門(mén)檻線(xiàn)，假定因物價(jià)因素影響門(mén)檻線(xiàn)按1%的速度提升，我國(guó)在2030年進(jìn)入高等收入國(guó)家行列是大概率事件，甚至遠(yuǎn)高于準(zhǔn)入門(mén)檻。而根據(jù)國(guó)際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，人民收入的提升與醫(yī)療健康支出成正比關(guān)系，如果按2萬(wàn)美元收入中醫(yī)療健康支出占比12%推算，到2030年我國(guó)醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達(dá)3.36萬(wàn)億美元。

其次，我國(guó)正向人口老齡化社會(huì)邁進(jìn)，預(yù)計(jì)2025年我國(guó)60以上老齡人口將突破3億人，2030年前后老齡化增速進(jìn)入高潮。參考?xì)W美及日本經(jīng)驗(yàn)，老齡人口的增加也將帶動(dòng)醫(yī)療健康需求急速擴(kuò)張。

然而相對(duì)應(yīng)的，醫(yī)療健康剛性需求的提升也將引發(fā)支出的上升壓力，個(gè)人醫(yī)療支付負(fù)擔(dān)仍然很重，但這對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)卻是一大利好。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)醫(yī)療健康總支出比例為社保占57%，個(gè)人自費(fèi)占40%，而醫(yī)療健康保險(xiǎn)占比僅為3%，醫(yī)療健康保險(xiǎn)占比與發(fā)達(dá)國(guó)家24.1%的水平存在很大差距。此外，個(gè)人自費(fèi)占比也遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家。隨著人均收入提升，老齡化加重，商業(yè)醫(yī)療健康保險(xiǎn)市場(chǎng)將會(huì)得到巨大釋放。根據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù)測(cè)算，2020年，商業(yè)醫(yī)療健康保費(fèi)將超過(guò)1萬(wàn)億元。

可以預(yù)見(jiàn)，醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的融合發(fā)展，必將造就出一個(gè)新的紅利風(fēng)口。作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的醫(yī)療健康服務(wù)公司，從國(guó)康私人醫(yī)生與諸多國(guó)內(nèi)外主流保險(xiǎn)公司陸續(xù)建立合作來(lái)看，“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”模式早已有人發(fā)車(chē)。

國(guó)康私人醫(yī)生+保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)三方共贏

國(guó)康私人醫(yī)生與保險(xiǎn)公司之間存在天然的合作基礎(chǔ)和契合點(diǎn)。

客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，旨在為滿(mǎn)足日益膨脹的個(gè)性化醫(yī)療健康需求和降低醫(yī)療成本支出，這是保險(xiǎn)公司需要滿(mǎn)足的客戶(hù)訴求點(diǎn)。醫(yī)療資源短缺、分布不均衡，就醫(yī)難、就醫(yī)體驗(yàn)差等現(xiàn)實(shí)醫(yī)療問(wèn)題與客戶(hù)期望的個(gè)性化優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)體驗(yàn)嚴(yán)重沖突，而保險(xiǎn)公司自身醫(yī)療資源匱乏進(jìn)一步加重了這一沖突，客戶(hù)滿(mǎn)意度極低。在這樣的醫(yī)療環(huán)境之下，保險(xiǎn)客戶(hù)重復(fù)就醫(yī)、就醫(yī)路徑不當(dāng)、誤診誤治等導(dǎo)致醫(yī)療支出成本增加的風(fēng)險(xiǎn)增大，使得保險(xiǎn)公司的成本持續(xù)上升。這些痛點(diǎn)始終未找到好的解決方案。

國(guó)康私人醫(yī)生通過(guò)健康管理前置，在醫(yī)院、醫(yī)生、患者三者之間打通一條高速公路，快速、便捷地為客戶(hù)提供預(yù)防、就醫(yī)、康復(fù)的一體化醫(yī)療健康管理服務(wù)，精準(zhǔn)快速的醫(yī)療服務(wù)既滿(mǎn)足保險(xiǎn)客戶(hù)的個(gè)性化醫(yī)療健康需求又幫助保險(xiǎn)公司控制了成本風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，我國(guó)健康險(xiǎn)處于早期發(fā)展階段，保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)主要依靠精算師等金融專(zhuān)業(yè)人士，而缺乏醫(yī)療專(zhuān)業(yè)人士的參與，健康險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)簡(jiǎn)單和單一，加上長(zhǎng)期以來(lái)保險(xiǎn)公司相互抄襲和模仿泛濫，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力仍舊嚴(yán)峻。面對(duì)健康險(xiǎn)發(fā)展的困局，各大保險(xiǎn)公司紛紛尋求破局之路。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家健康險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)和HMO模式，結(jié)合中國(guó)當(dāng)前醫(yī)療健康局面，“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”無(wú)疑是破局的最優(yōu)解。

國(guó)康私人醫(yī)生14年深耕在健康管理領(lǐng)域，累積了龐大的優(yōu)勢(shì)醫(yī)療資源和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。在國(guó)內(nèi)，國(guó)康與600+家三甲醫(yī)院和3萬(wàn)+名三甲醫(yī)生建立深度合作;在國(guó)外，美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)地區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與國(guó)康保持緊密合作。國(guó)康還自主組建了150+名線(xiàn)下私人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)，這些都為滿(mǎn)足客戶(hù)各色的醫(yī)療健康需求提供了基礎(chǔ)保障和堅(jiān)實(shí)支撐。

在醫(yī)療服務(wù)上，國(guó)康線(xiàn)上私人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)7*24小時(shí)響應(yīng)，提供專(zhuān)家預(yù)約、健康咨詢(xún)、精確分診等服務(wù);線(xiàn)下私人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)為客戶(hù)提供全程導(dǎo)診、二次診斷、專(zhuān)家會(huì)診、手術(shù)安排、住院安排等服務(wù)。在健康管理上，國(guó)康通過(guò)健康講座、名醫(yī)面對(duì)面等活動(dòng)增強(qiáng)客戶(hù)健康意識(shí);通過(guò)專(zhuān)業(yè)的亞健康管理、慢性病管理服務(wù)主動(dòng)管理和改善客戶(hù)的健康狀態(tài)，減少客戶(hù)生病概率，減少慢性病并發(fā)癥和重大疾病的發(fā)生。國(guó)康私人醫(yī)生與保險(xiǎn)公司之間形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，在提升客戶(hù)健康意識(shí)和健康水平，降低患病風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí);也將為患者、保險(xiǎn)公司大幅減少醫(yī)療費(fèi)用支出，實(shí)現(xiàn)三方共贏。

國(guó)康和保險(xiǎn)公司的諸多合作案例被廣泛討論

早在2008年國(guó)康就開(kāi)始了“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”領(lǐng)域的探索，并與中荷人壽達(dá)成合作，為其高端客戶(hù)提供專(zhuān)家預(yù)約、緊急就醫(yī)、體檢方案設(shè)計(jì)等專(zhuān)業(yè)醫(yī)療健康服務(wù)，開(kāi)啟了“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”的探索，合作11年來(lái)，雙方都對(duì)“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”的優(yōu)勢(shì)有了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

2018年國(guó)康與中國(guó)人壽合作進(jìn)一步加深加大，截止發(fā)稿日，國(guó)康已經(jīng)和中國(guó)人壽10家分公司達(dá)成合作并完成服務(wù)平臺(tái)對(duì)接。在國(guó)康豐富醫(yī)療資源和專(zhuān)業(yè)服務(wù)的支撐下，客戶(hù)通過(guò)“國(guó)壽大健康”平臺(tái)即可完成在全國(guó)范圍內(nèi)的專(zhuān)家預(yù)約、健康咨詢(xún)、重疾住院安排等服務(wù)，為客戶(hù)創(chuàng)造了“秒響應(yīng)、秒服務(wù)”的高效便捷就醫(yī)路徑，引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。

太平人壽高端客戶(hù)群數(shù)量龐大，要求高，且個(gè)性化和隱秘性突出，對(duì)專(zhuān)家預(yù)約和專(zhuān)家到府的需求最為強(qiáng)烈。而受限于醫(yī)療資源短缺，太平人壽早期難以滿(mǎn)足客戶(hù)的這部分訴求。2015年，太平人壽與國(guó)康展開(kāi)合作，首先重點(diǎn)解決了高端客戶(hù)群體的醫(yī)療健康需求。根據(jù)客戶(hù)需求，國(guó)康從合作的3萬(wàn)+名三甲專(zhuān)家中甄選合適的專(zhuān)家為其提供看診、上門(mén)保健等服務(wù)。其次，國(guó)康私人醫(yī)生還太平人壽客戶(hù)提供取藥送藥、診前專(zhuān)家溝通、診后健康指導(dǎo)、住院安排等服務(wù)。合作4年來(lái)，國(guó)康幫助太平人壽極大改善了高端客戶(hù)群的服務(wù)質(zhì)量。未來(lái)，國(guó)康和太平人壽將進(jìn)一步探尋“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”的創(chuàng)新之路。

國(guó)康在成立之初，就借鑒了日本及歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)健康管理服務(wù)模式，并最早在國(guó)外搭建醫(yī)療健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的興起，大量國(guó)外保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)，海外就醫(yī)需求被迅速激活。2014年開(kāi)始，國(guó)康與交銀康聯(lián)建立合作，合作內(nèi)容從傳統(tǒng)的境內(nèi)專(zhuān)家門(mén)診預(yù)約到香港體檢，再到日本體檢等海外醫(yī)療服務(wù)，助力交銀康聯(lián)快速發(fā)展的同時(shí)國(guó)康和保險(xiǎn)公司合作得到進(jìn)一步創(chuàng)新。如今，國(guó)康正在和更多保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)“保險(xiǎn)+海外醫(yī)療”等高端產(chǎn)品。

國(guó)康作為一家低調(diào)的健康管理創(chuàng)業(yè)公司，為什么頭部保險(xiǎn)公司都紛紛選擇國(guó)康呢?行內(nèi)人士總結(jié)了如下原因：

1、國(guó)康搭建了完整專(zhuān)業(yè)的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司合作即可使用，不需耗費(fèi)大量人力物力自建醫(yī)療健康服務(wù)體系。

2、國(guó)康醫(yī)療資源豐富，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣，服務(wù)高端專(zhuān)業(yè)，符合保險(xiǎn)公司對(duì)客戶(hù)健康的服務(wù)需求。

3、客戶(hù)滿(mǎn)意高，增強(qiáng)了客戶(hù)粘性，促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，有助于保險(xiǎn)公司突破業(yè)務(wù)瓶頸。

截止2019年7月，國(guó)康私人醫(yī)生累積為消費(fèi)者服務(wù)200+萬(wàn)人次，會(huì)員用戶(hù)超過(guò)50+萬(wàn)人，受到業(yè)界的廣泛關(guān)注，且這一數(shù)據(jù)仍在快速增長(zhǎng)中。“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”的國(guó)康模式正在深刻影響著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向，也為保險(xiǎn)業(yè)與第三方健康管理機(jī)構(gòu)的合作提供了典范。(李申)

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