銀保監(jiān)會聚焦深度貧困地區(qū) “農(nóng)業(yè)保險+”面臨重大機遇

銀保監(jiān)會近日印發(fā)的《關(guān)于進一步加大“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)扶貧工作力度的通知》指出,聚焦穩(wěn)定脫貧長效機制,充分發(fā)揮保險的風險保障作用,努力防止因病、因災(zāi)致貧返貧。

專家認為,保險是市場經(jīng)濟條件下有效的風險轉(zhuǎn)移和損失補償機制,和扶貧具有天然的聯(lián)系,應(yīng)當深入發(fā)揮保險保障功能,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,加強保險增信功能。

　　強化保險風險保障功能

通知要求,聚焦統(tǒng)籌抓好新冠肺炎疫情防控和脫貧攻堅,加強對“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融服務(wù)。深入推進保險扶貧,著力提供充足風險保障。

疫情對農(nóng)業(yè)保險的直接間接影響不可避免。中航安盟財產(chǎn)保險公司副總裁阮江表示,在疫情未得到完全控制之前,對“農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展”將會產(chǎn)生持續(xù)的影響。主要表現(xiàn)在對畜禽產(chǎn)業(yè)、流通環(huán)節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈、菜籃子產(chǎn)品、春耕時節(jié)、農(nóng)產(chǎn)品國際貿(mào)易及外出務(wù)工、農(nóng)民增收、脫貧攻堅等諸多方面的影響。可見,對實施和發(fā)揮“三農(nóng)”保障功能的農(nóng)業(yè)保險也將產(chǎn)生深遠的影響。

銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示,近年來,農(nóng)業(yè)保險、大病保險取得了較快發(fā)展,但精準面向貧困地區(qū)和建檔立卡貧困戶的專屬保險產(chǎn)品種類不多。一些保險產(chǎn)品保障范圍較窄,賠付門檻較高,影響了保險保障作用的充分發(fā)揮。

李均鋒認為,在面臨重大自然災(zāi)害、重大疾病、重大市場價格波動時,保險可以發(fā)揮分散風險的作用。脫貧攻堅戰(zhàn)進入收官階段,穩(wěn)定脫貧、防止返貧擺到了更加重要的位置,要進一步發(fā)揮好保險的兜底保障作用,擴大貧困地區(qū)涉農(nóng)保險覆蓋面和保障范圍,支持貧困地區(qū)開發(fā)特色農(nóng)業(yè)險種,探索推廣價格保險、產(chǎn)值保險、“保險+期貨”等新型險種。

　　“農(nóng)業(yè)保險+”面臨重大機遇

通知要求,大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,支持保險機構(gòu)在“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)開辦政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),加快發(fā)展當?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品保險,探索開展“農(nóng)業(yè)保險+”等農(nóng)業(yè)保險模式。

據(jù)銀保監(jiān)會副主席梁濤介紹,我國農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)模在迅速壯大,提供的風險保障從2007年的1126億元增加到2019年的3.6萬億元,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居亞洲第一、世界第二。

專家認為,農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展面臨重大機遇,將進一步促進保障重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給,推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興,改進農(nóng)村社會治理,推動農(nóng)民持續(xù)增收。

記者獲悉,上期所近日加快啟動了2020年天然橡膠“保險+期貨”精準扶貧試點工作,總計投入1.5億抗疫扶貧資金,聯(lián)合44家期貨公司及4家保險公司,為25個縣的近19萬噸天然橡膠提供價格保障,助力膠農(nóng)及橡膠產(chǎn)業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)。

僅今年以來,已有多項政策大力支持農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展。2月5日,中央一號文件《關(guān)于抓好“三農(nóng)”領(lǐng)域重點工作確保如期實現(xiàn)全面小康的意見》發(fā)布。意見要求,抓好農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策落實,督促保險機構(gòu)及時足額理賠。優(yōu)化“保險+期貨”試點模式,繼續(xù)推進農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)品種上市。

2月19日,農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好2020年產(chǎn)業(yè)扶貧工作的意見》,支持全國農(nóng)擔體系切實降低對貧困地區(qū)特別是“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)擔保費率,助力貧困地區(qū)發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。加快發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險,推動優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險獎補試點擴大品種覆蓋面和加大保障力度。

平安產(chǎn)險相關(guān)負責人提醒,“農(nóng)業(yè)保險+”依然存在產(chǎn)品種類受限、規(guī)模較小、投入產(chǎn)出不匹配等問題,保險公司必然承擔相應(yīng)的經(jīng)營風險。同時,由于我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險市場并未達到飽和狀態(tài),仍有很大發(fā)展空間,因此保險機構(gòu)更愿意繼續(xù)開展體系完備的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。而且,農(nóng)戶已經(jīng)習慣傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和相應(yīng)的運作模式,對于新產(chǎn)品有天然的排斥性,在“農(nóng)業(yè)保險+”推廣試點過程中可能會出現(xiàn)業(yè)務(wù)有限、動力不足的情況。

　　保險業(yè)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)

通知強調(diào),要加大對新冠肺炎疫情防控的金融支持,有序推動復(fù)工復(fù)產(chǎn),優(yōu)先支持扶貧龍頭企業(yè)、扶貧車間、重點扶貧項目等開工復(fù)工。保險機構(gòu)對疫情相關(guān)的出險理賠要簡化理賠流程,提高服務(wù)時效,及時足額賠付。

近期,銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,據(jù)初步統(tǒng)計,新冠肺炎疫情發(fā)生以來,已有68家保險公司開發(fā)了600余款保險產(chǎn)品。

據(jù)中國人保相關(guān)負責人介紹,2019年全年,中國人保農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供風險保障2.21萬億元,承保三大主糧作物占播種面積的29.4%,支付賠款250.4億元。“政府扶貧救助保險”專屬產(chǎn)品,為31個省的建檔立卡貧困戶和特定人群,提供風險保障7712億元。

針對貧困地區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能面臨的風險,多家保險公司推出扶貧保障計劃。

比如,疫情期間,平安產(chǎn)險為甘肅省瓜州縣146戶貧困戶捐贈“防貧惠農(nóng)保險”,共惠及貧困人員677人,為農(nóng)房財產(chǎn)損失、醫(yī)療支出、意外事故等致貧風險提供保障,每戶最高保障額達3.9萬元。同時,在“平安扶貧保”應(yīng)急服務(wù)指引下,平安產(chǎn)險貴州分公司為進一步支持黔東南州丹寨白茶產(chǎn)業(yè)扶貧項目企業(yè)渡過復(fù)工難關(guān),快速溝通合作銀行啟動延期還款權(quán)限,支持企業(yè)順利開展采茶、收購,穩(wěn)定年度經(jīng)營收入。

在青海省循化縣,中再集團精準幫扶的幾萬撒拉族百姓實現(xiàn)整體脫貧。為保障脫貧戶不因疫情返貧,中國大地保險立足循化實際,通過拓展防返貧保險新冠肺炎保險責任,為全縣4.6萬建檔立卡貧困戶、貧困邊緣戶、五保戶、低保戶、殘疾人、拉面從業(yè)人員擴展感染新冠肺炎身故責任、殘疾責任、醫(yī)療責任、誤工費用等保障責任,合計保險金額27.76億元,力爭在循化同時打贏抗擊疫情和脫貧攻堅兩場戰(zhàn)役。

發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)扶貧協(xié)同效應(yīng)

通知要求,穩(wěn)妥推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)貸款、林權(quán)抵押貸款,探索開展農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押貸款、農(nóng)戶信用保證保險貸款等,鼓勵創(chuàng)新“銀行+保險”扶貧產(chǎn)品。

農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險管理的一環(huán),在助力建立和完善農(nóng)村信用體系方面可發(fā)揮相應(yīng)作用。

李均鋒認為,要研究如何進一步發(fā)揮銀行業(yè)和保險業(yè)扶貧的協(xié)同效應(yīng),形成工作合力。要研究如何進一步完善小額貸款保證保險、農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押等產(chǎn)品,擴大產(chǎn)品規(guī)模,充分發(fā)揮其分險增信作用,撬動更多信貸資金投放。

平安產(chǎn)險相關(guān)負責人認為,在政府引導(dǎo)基礎(chǔ)上,保險機構(gòu)與銀行、小額信貸等機構(gòu)開展合作,通過提供保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與收入的保單,結(jié)合保單質(zhì)押、涉農(nóng)小額貸款保證保險等方式,形成“保險+信貸”模式,為農(nóng)民獲得貸款提供便捷服務(wù)。在此模式中,可積累農(nóng)戶相關(guān)生產(chǎn)、損失、貸款、還款等數(shù)據(jù),在政府統(tǒng)籌管理下,可為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供數(shù)據(jù)支持,助力農(nóng)村信用系統(tǒng)的進一步完善。

以平安財險為例,目前已開展“銀行+保險”、“政銀保”、“銀行+保險+期貨”、“銀行+保險+銷售溯源”等多種模式,在為農(nóng)戶提供生產(chǎn)風險保障和收入保障的同時,通過科技打通數(shù)據(jù)孤島,引入銀行解決生產(chǎn)資金問題、引入農(nóng)資企業(yè)解決生產(chǎn)資料問題、引入銷售渠道解決農(nóng)產(chǎn)品銷售問題,打通農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、銷售、貸款、風險保障各個環(huán)節(jié),以農(nóng)業(yè)保險作為支點,撬動更多金融資源向農(nóng)業(yè)傾斜。

阮江也認為,應(yīng)綜合金融服務(wù)強化保險保障功能。努力推進保險產(chǎn)品創(chuàng)新,加大金融保險支持力度。

以這次疫情對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中影響最大的畜禽業(yè)為例,在養(yǎng)殖業(yè)生豬保險方面,要加大生豬價格指數(shù)保險、生豬收入保險等相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā),運用“基本保險+商業(yè)保險”、“生豬保險+”等模式推動生豬“一攬子保險”業(yè)務(wù)的整合,促進生豬保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

同時,積極推進生豬保險與銀行信貸、融資擔保、期貨等金融工具的聯(lián)動,實施“信貸+保險+擔保”、“信貸+保險+擔保+期貨”等模式,切實解決養(yǎng)殖戶當前面臨的資金壓力和發(fā)展困難,著力提高廣大養(yǎng)殖戶的投保積極性。

平安保險北京分公司供稿

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