3月26日，由清華大學(xué)金融科技研究院金融大數(shù)據(jù)研究中心主辦，百融云創(chuàng)承辦的“金融科技在線大講堂”第三期成功舉辦，百融云創(chuàng)作為受邀嘉賓，以“中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，小微信貸線上實戰(zhàn)應(yīng)用”為主題，重點講解了小微信貸線上實戰(zhàn)應(yīng)用。在讓普惠金融更好地覆蓋小微企業(yè)地過程中，百融云創(chuàng)已經(jīng)耕耘六年，并在業(yè)界獲得廣泛贊譽(yù)。
小微金融之困，歸根結(jié)底在于融資之困，在于征信之困。銀行體系固有的嚴(yán)肅資信審核門檻對于眾多小微企業(yè)來講往往“高不可攀”，而流動性受限在現(xiàn)金為王的經(jīng)濟(jì)時代中往往對于一家企業(yè)的長久經(jīng)營是致命一擊。但調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國小微企業(yè)對于中國經(jīng)濟(jì)格局以及政府稅收往往有著不亞于大企業(yè)的重要性。如何讓小微企業(yè)獲得良性發(fā)展以及讓他們在自身完善過程中不斷做大做強(qiáng)，既是對于銀行等金融機(jī)構(gòu)的考驗，同樣也是對于金融科技公司的考驗。
特別是近些年來，人工智能，云計算，區(qū)塊鏈以及5G技術(shù)的快速發(fā)展從技術(shù)層面上賦予了金融科技公司在產(chǎn)品設(shè)計上的巨大紅利。通過這些技術(shù)的加持，針對金融場景而設(shè)計的科技產(chǎn)品將會更加具體和生動，同時也將為金融環(huán)節(jié)的效率提升提供了可能。因此我們看到，科技和金融正在不斷走向融合，科技賦能金融，進(jìn)而助力搭建小微風(fēng)控體系。
在搭建小微風(fēng)控體系的過程中，百融云創(chuàng)著力解決了以下幾方面的問題。其一，要對整個場景的商業(yè)模式和小微也太有很深的理解;其二，要基于產(chǎn)品的理解以及數(shù)據(jù)信息進(jìn)行風(fēng)控，通過建立好的模型篩選用戶，實現(xiàn)快速獲客。其三，在產(chǎn)品設(shè)計過程中，運用科技賦能金融金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)線上金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，而其核心是資產(chǎn)和賦能。
作為一家金融科技企業(yè)，以上幾點的思考在產(chǎn)品設(shè)計過程中缺一不可，這也是金融科技公司區(qū)別于一般科技公司的本質(zhì)，金融的縱深感和邏輯感需通過一系列模型中得到體現(xiàn)，而這也是為什么百融云創(chuàng)著力于打造人工智能實驗室。百融云創(chuàng)的人工智能實驗室成立三年來，通過引進(jìn)大量的海內(nèi)外優(yōu)秀科技人才以及國內(nèi)與國內(nèi)優(yōu)秀平臺的通力合作，一個個滲透著智慧之光的金融科技產(chǎn)品紛紛落地，不僅僅有“百小融”和“百小漁”，還有我們觸及銀行核心業(yè)務(wù)的信貸智能風(fēng)險控制體系。百融云創(chuàng)將風(fēng)控體系滲透于小微企業(yè)借貸行為的生命周期始終，從貸前的融資申請，貸中監(jiān)控預(yù)警到貸后管理，整套流程在百融云創(chuàng)的設(shè)計團(tuán)隊手中實現(xiàn)了線上化和智能化，不僅僅提升了銀行的服務(wù)水準(zhǔn)，同時這種“閉環(huán)”式的風(fēng)控體系也為銀行向小微企業(yè)提供信貸支持增加了底氣。因此，金融科技的成長帶來以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)的“改頭換面”，也為小微企業(yè)紓解融資難題帶來了福音。
未來，伴隨國家對于小微企業(yè)的扶持力度的繼續(xù)加大，百融云創(chuàng)將繼續(xù)守好科技向善的企業(yè)經(jīng)營初衷，推動建立產(chǎn)融結(jié)合平臺，為更多的小微企業(yè)和銀行架起信用橋梁。
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