“只要企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與金融機構之間存在交易行為，就存在信用風險。比如：經(jīng)濟合同欺詐、企業(yè)惡意騙貸或騙保、客戶違約到期不償還債務等等，這些都構成了企業(yè)正在面臨的信用風險?！苯?，益博睿大中華區(qū)企業(yè)征信業(yè)務副總經(jīng)理黎薇在接受51CTO記者采訪時如是說。
她表示，每一個行業(yè)都會出現(xiàn)信用風險，特別是處于行業(yè)下游或尾部的企業(yè)，風險程度更高，而這些企業(yè)也是益博睿在進行信用評估時所重點關注的對象。從行業(yè)的全局視角來看，當行業(yè)收入下降、利潤減少時，投資需求隨之減弱，而投資需求的減弱又進一步導致收入下降、利潤減少的情況加劇，從而形成惡性循環(huán)。
益博睿大中華區(qū)企業(yè)征信業(yè)務副總經(jīng)理黎薇
信用風險產(chǎn)生的原因及規(guī)避信用風險的方法
那么，導致這些信用風險產(chǎn)生的原因究竟有哪些呢？黎薇認為在益博睿看來主要有三個因素：
一是，信用風險防范意識不足。在未遇到真正的信用風險之前，很多企業(yè)可能并沒有意識到會存在這樣的風險，而在遇到風險之后，后悔晚矣。因此，益博睿認為，企業(yè)應定期開展信用風險防范知識培訓，建立信用風險防范意識。目前，益博睿已經(jīng)為眾多客戶提供這種服務，通過客戶沙龍或者定制化培訓的方式為客戶風控部門提供幫助。
二是，信息不對稱。企業(yè)雖然意識到可能存在信用風險，但卻不知道風險具體在哪里。要想消除這種信息不對稱性，益博睿建議企業(yè)采用組合性防范手段規(guī)避風險，除了依靠第三方提供的信用報告外，還可以結合購買信用保險、保理、辦理信用證等。
三是，缺乏健全的信用管理體制。當前，很多企業(yè)還不具備獨立的風控部門，有些企業(yè)雖然已經(jīng)設立，但卻因團隊成員缺少經(jīng)驗而不能實現(xiàn)有效的信用管理。也有些企業(yè)的風控部門對合作伙伴缺少科學、系統(tǒng)化的風險評估，缺少一套完善的信用風險防范與化解的對策、制度和流程。總之，由于信用管理體制的不完善，導致企業(yè)無法獲取完整的客戶檔案，信用的決策和控制缺乏有效的信息支持;或者因應收賬款控制和銷售管理分離，致使應收賬款的追討責任不清……
綜上所述，要想做到有效規(guī)避信用風險，除了向以益博睿為代表的專業(yè)第三方征信機構尋求幫助外，企業(yè)領導必須對信用管理給予足夠的重視，將其當成企業(yè)管理的一項重要工作內(nèi)容，讓員工意識到減少因信用風險導致的壞賬損失是全體員工的共同目標，同時建立健全的信用管理體制。
益博睿企業(yè)征信服務助力企業(yè)規(guī)避信用風險
為了幫助更多企業(yè)規(guī)避信用風險，基于多年信用風險管理經(jīng)驗，益博睿提供了豐富的企業(yè)征信服務，包含：商業(yè)信息資信服務、盡職調(diào)查服務、KYC報告、信用監(jiān)測服務、獨立CR評級服務、美國企業(yè)監(jiān)測服務，應用場景覆蓋信貸、保理、保險、投融資并購、賒銷等諸多業(yè)務。
其中較為經(jīng)典的企業(yè)征信服務，當屬商業(yè)信息資信服務、盡職調(diào)查服務和信用監(jiān)測服務。
益博睿商業(yè)信息資信服務會根據(jù)客戶的不同應用場景，推薦不一樣的產(chǎn)品，如：涉及企業(yè)開戶驗證、貸款審查、合規(guī)需要、小額信用評估及一些特定行業(yè)客戶信息收集等需求，可以使用標準化或定制化的信用報告;若客戶基于KYC用途的，可以使用公共記錄報告、信用概覽報告;排查欺詐風險或企業(yè)實力驗證，可以使用風險欺詐評估報告;益博睿還可以為客戶提供涵蓋200多個國家和地區(qū)的多樣化的海外資信報告。
益博睿盡職調(diào)查服務對企業(yè)的經(jīng)營資質(zhì)、經(jīng)營情況、財務狀況、管理人員背景、市場風險、管理風險等內(nèi)容進行獨立調(diào)查，同時也對目標企業(yè)在日常開展業(yè)務過程中的合規(guī)性進行全方位審查。從而幫助企業(yè)決策者在商業(yè)活動中避免與不正當經(jīng)營的機構合作，避免財務損失，甚至法律制裁或監(jiān)管處罰，保障企業(yè)和合作伙伴之間的業(yè)務實現(xiàn)可靠、健康的發(fā)展。
而益博睿信用監(jiān)測服務可以在整個信用周期，幫助用戶持續(xù)監(jiān)控交易方的信用問題，掌握企業(yè)涉訴、經(jīng)營惡化、高管變動、投融資等信用風險動態(tài)，從而第一時間給企業(yè)報警并提供相應預案，指導企業(yè)如何規(guī)避風險。此外，將信用監(jiān)測服務與傳統(tǒng)風控系統(tǒng)中已有的信號相結合，可以對企業(yè)的交易對手、競爭對手和合作伙伴進行更加全面的審查評估。
黎薇表示：“無論是針對企業(yè)并購、投融資，還是外企常做的盡職調(diào)查，益博睿都會針對交易方給予相關的標準化或定制化的信用調(diào)查。比如：針對供應鏈上下游，益博睿提供專門的服務商審核的產(chǎn)品，甚至到現(xiàn)場幫助客戶對生產(chǎn)線、資質(zhì)、質(zhì)量等進行審查。”
信用風險管理難？他們選擇了益博睿征信服務
作為全球性信息服務提供商，益博睿的業(yè)務領域橫跨5個大洲，能夠為客戶提供全球約200多個國家的信用報告產(chǎn)品，以此協(xié)助客戶對與目標公司合作的信用風險進行有效評估。目前，益博睿企業(yè)征信服務客戶范圍已經(jīng)覆蓋金融、電商、零售、制造、媒體、電信、化工等眾多行業(yè)，包含小微企業(yè)、大中型企業(yè)、外貿(mào)型企業(yè)等各種企業(yè)類型。
以某國有大型化工類企業(yè)為例，為進一步優(yōu)化供應商結構，擴大戰(zhàn)略供應商和主力供應商群，該企業(yè)加大了主力供應商群的體量，數(shù)量上從原先的幾百家變成上千家，地域上從國內(nèi)延伸至30多個國家和地區(qū)。隨之，工作量激增，風險控制難度加大，又因為對合作伙伴的了解途徑有限，風控人員在工作中面臨巨大挑戰(zhàn)。僅依靠供應商自行提供資料、自行驗證的方法已經(jīng)失效。通過益博睿全球信用報告服務，在使用了海外報告產(chǎn)品后，該企業(yè)對供應商的審批速度有了明顯提高，在人員數(shù)量不變的情況下，高效完成了集團的經(jīng)營發(fā)展目標，并在近期規(guī)避了一場欺詐交易，避免經(jīng)濟損失上千萬。
除此之外，“本土化”也是益博睿的服務特色之一。企業(yè)可以輕松利用益博睿的統(tǒng)一平臺來匯集不同海外市場的信用報告，不僅使得信用評價的口徑保持統(tǒng)一標準，也使結算方式變得單一便捷。比如，某家涉及出口貿(mào)易的信用保險企業(yè)需要大量國際信用報告來支持其業(yè)務經(jīng)營。假如直接采用從海外不同國家、不同供應商處購買的報告，可能會涉及多頭管理、時差、多幣種、多個評價標準等問題，造成業(yè)務結算繁瑣費時。而益博睿國際布局的優(yōu)勢就能使整個對接流程標準統(tǒng)一、省時省力，從而為客戶提供更加輕便、高效的服務。
黎薇分享說：“我們也為企業(yè)提供定制化的企業(yè)征信服務，按照客戶實際業(yè)務需求給出解決方案。比如2019年鹽城爆炸案發(fā)生的第二天，就有一家保理公司向我們提出了需求。他希望了解爆炸案將可能波及哪些企業(yè)，對他會造成哪些影響。大約兩天時間，我們就向客戶交付了關于這場突發(fā)事件的分析報告，及時幫助他們進行評估。”
此外，她還指出，在“一帶一路”跨境貿(mào)易過程中，很多中國企業(yè)面臨潛在信用風險，比如：自身出口資質(zhì)在海外的認證問題，對目標海外市場了解不夠充分，海外交易方的情況無法全面透徹地掌握。益博睿曾經(jīng)為很多拓展海外業(yè)務的中國企業(yè)提供征信服務，基于全球化的資源優(yōu)勢，利用海外的資信報告、企業(yè)的檢測服務，來幫助客戶洞察海外市場，提高出口競爭力，解決海外資信認證難題。
解決小微企業(yè)融資難題，益博睿一直在努力
采訪中，黎薇特別強調(diào)道，小微企業(yè)融資難是一個世界性難題，也是益博睿當前重點關注的方向。針對小微企業(yè)抵押物不足、首付貸款難、風險溢價高等困難，益博?？商峁┒ㄖ苹慕鉀Q方案，除了分析小微企業(yè)的數(shù)據(jù)，還將企業(yè)主個人信用納入其中。
黎薇坦言：“針對小微企業(yè)，在市場上能搜集到的數(shù)據(jù)是有限的。為了突破這個困境，我們正在開展一個新課題，就是分析研究‘可替代數(shù)據(jù)’來幫助小微企業(yè)做信用評估，從而讓評估結果更準確、更全面地反映出一家小微企業(yè)的信用風險。在國外，我們一直在做這件事情，并且已經(jīng)有很多成功案例。目前，我們在國內(nèi)已經(jīng)聯(lián)合一些金融機構一起研究相關解決方案?！?/p>
所謂可替代數(shù)據(jù)，我們可以理解為第三方數(shù)據(jù)，比如：電信數(shù)據(jù)、通話記錄、有線電視數(shù)據(jù)、房屋租賃數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)、醫(yī)療賬單等等。益博睿將這些可替代數(shù)據(jù)作為信用評估的評分項，結合核心數(shù)據(jù)對企業(yè)進行信用評估，幫助小微企業(yè)獲取信用貸款。
深耕企業(yè)征信，益博睿的獨特優(yōu)勢
作為全球征信巨頭之一，益博睿的企業(yè)征信服務在大中華區(qū)有著自己獨特的競爭優(yōu)勢：
第一，擁有全球化的資源。益博睿在全球擁有23個個人征信局和11個企業(yè)征信局，可以為中國的企業(yè)、政府、以及各類機構帶來全球化的征信數(shù)據(jù)和資訊。
第二，深耕本土化服務。2005年益博睿進入中國，2014年全資收購了中國商業(yè)信息和企業(yè)征信服務提供商新華信，為益博睿服務中國企業(yè)奠定了夯實的基礎，2018年正式獲得央行企業(yè)征信備案。如今，益博睿的市場和商業(yè)信息采集網(wǎng)絡已經(jīng)覆蓋中國31個省市的355個城市，在大中華區(qū)有200多位員工，確保始終提供高質(zhì)量的信用報告。
第三，擁有專業(yè)的技術團隊，支持企業(yè)征信解決方案不斷創(chuàng)新。益博睿是一家超過125年歷史的征信機構，擁有經(jīng)驗豐富的專業(yè)團隊，具有完全合規(guī)的數(shù)據(jù)來源渠道?；谌蚍秶母哔|(zhì)量數(shù)據(jù)和強大的數(shù)據(jù)分析能力，以及經(jīng)過實踐檢驗的信用評分和決策洞察，益博睿利用人工智能、機器學習、大數(shù)據(jù)等信息技術，為企業(yè)提供了多種解決方案。
國內(nèi)外征信服務行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀解析
談及國內(nèi)外征信服務行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢，黎薇表示，歐美的征信服務行業(yè)起步較早，發(fā)展更為成熟。中國征信服務行業(yè)起步晚，但發(fā)展迅速。無論是法制法規(guī)的建設，還是整個市場和社會體系的建設，發(fā)展十分穩(wěn)健。但同時也面臨諸多問題亟待解決，比如：數(shù)據(jù)未完全打通開放，數(shù)據(jù)市場不夠成熟、數(shù)據(jù)合法化程度欠理想等。
“之前，我們在與央行的溝通中發(fā)現(xiàn)，央行也一直十分關注數(shù)據(jù)市場的成熟度問題，積極推動金融領域相關法律法規(guī)的制定工作。據(jù)益博睿觀察，這兩年伴隨著我國信用體系的深入建設，整個征信市場越來越規(guī)范和成熟，數(shù)據(jù)市場也在逐步開放和規(guī)范化。相信在不久的將來中國的征信市場一定會越做越好！”黎薇說到。
（免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。
任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。 ）
