一場疫情使“零接觸”服務(wù)成為金融業(yè)熱詞，后疫情時代，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢必加速。但面對利率紅線下利潤空間收窄，場景細(xì)分下精準(zhǔn)獲客難度增加，下沉客戶征信缺失欺詐風(fēng)險增高等諸多問題，金融機(jī)構(gòu)借助金融科技服務(wù)度過難關(guān)無疑是個不錯的選擇。融慧金科依托大數(shù)據(jù)深度挖掘分析、人工智能等核心技術(shù)，基于行方資源稟賦，從貸前準(zhǔn)入、授信審批、風(fēng)控策略和模型搭建、客戶體驗(yàn)等方面，為其提供定制化、智能化的解決方案，最大限度挖掘和釋放數(shù)據(jù)的風(fēng)控價值，幫助金融機(jī)構(gòu)有效提升風(fēng)險識別及防控能力，有效甄別欺詐與信用風(fēng)險。
融慧金科助推金融機(jī)構(gòu)有效甄別欺詐與風(fēng)險 完成轉(zhuǎn)型
1、金融服務(wù)趨向線上化、智能化 挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存
疫情之下，線下實(shí)體企業(yè)受到的影響首當(dāng)其沖，紛紛陷入生產(chǎn)停滯、流量萎縮、庫存受損、物流受阻、資金鏈斷裂等系列困境。在此嚴(yán)峻形勢下，監(jiān)管部門也出臺了一系列減稅降費(fèi)及金融扶持政策。
其中，金融行業(yè)作為扶持政策的落地執(zhí)行者，能否及時、高效地化扶持政策為雨露甘霖，解決中小企業(yè)資金的燃眉之急，成為疫情下各家金融機(jī)構(gòu)面臨的一大難題。也可以說，這是對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和能力的一次全方位壓力測試。
特殊時期，金融業(yè)務(wù)的線上化、智能化、自動化成為剛需。面對大量的金融服務(wù)需求，以往對線上轉(zhuǎn)型重視不足的金融機(jī)構(gòu)，受限于柜臺開戶及面簽等線下流程，甚至無法正常開展業(yè)務(wù)。
相比之下，線上轉(zhuǎn)型較早的金融機(jī)構(gòu)，能前瞻性地應(yīng)對風(fēng)險和及時調(diào)整，對服務(wù)渠道、平臺、內(nèi)容進(jìn)行數(shù)字化革新，大大提升“零接觸式”金融服務(wù)的適應(yīng)性，充分發(fā)揮出金融服務(wù)效率，牢牢把握住了市場機(jī)遇。
當(dāng)然，“零接觸服務(wù)”給人們的生活帶來了極大便利，甚至已培養(yǎng)形成線上金融的用戶習(xí)慣，但業(yè)務(wù)需求開發(fā)難、安全風(fēng)險管理難依然考驗(yàn)著各家金融機(jī)構(gòu)。
特別是隨著商業(yè)銀行及其他持牌平臺用戶的下沉，相應(yīng)的信貸風(fēng)險也愈發(fā)凸顯，因?yàn)橛脩粼绞窍鲁?，征信?shù)據(jù)就越缺乏，大量下沉用戶的借貸信息還沒有納入人行征信體系中，這使得各家金融平臺很難規(guī)避騙貸和多頭借貸等問題。
融慧金科助推金融機(jī)構(gòu)有效甄別欺詐與風(fēng)險 完成轉(zhuǎn)型
2、融慧金科賦能金融 助力應(yīng)對信貸風(fēng)險管理挑戰(zhàn)
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，快速幫助銀行、消金等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對“零接觸服務(wù)”的挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)流程的線上化、智能化，共同為小微企業(yè)有效“輸血”，離不開金融科技企業(yè)的支持賦能。
融慧金科作為一家專業(yè)的金融科技服務(wù)商，在風(fēng)險預(yù)警方面，可基于大數(shù)據(jù)挖掘分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，建立精準(zhǔn)風(fēng)控模型，對潛在信用風(fēng)險進(jìn)行綜合評分，有效識別多頭借貸者，預(yù)警共債風(fēng)險，從而達(dá)到降低整體不良率的效果。
根據(jù)近期上市銀行披露的2019年年報顯示，多家股份制銀行的信用卡不良率呈現(xiàn)上升趨勢，而導(dǎo)致其不良率上升的因素之一便是共債風(fēng)險。其中有部分客群存在超前消費(fèi)、以貸養(yǎng)貸、多頭借貸等問題，若此類高風(fēng)險客戶不能及時被銀行發(fā)現(xiàn)，則容易受到共債風(fēng)險波及。
所以金融機(jī)構(gòu)在客戶準(zhǔn)入、授信審批的過程中，可以采用融慧金科全新升級的“多頭借貸風(fēng)險分”優(yōu)享版產(chǎn)品，更加精準(zhǔn)地識別和評估用戶在線上貸款的行為表現(xiàn)，將風(fēng)險量化成0-100的評分，輸出多頭分，為金融機(jī)構(gòu)提供決策參考，降低借貸風(fēng)險。
當(dāng)前，國家對用戶數(shù)據(jù)使用要求越來越嚴(yán)格，融慧金科始終遵照國家對用戶數(shù)據(jù)的使用要求，利用合規(guī)的數(shù)據(jù)，在大數(shù)據(jù)平臺部署機(jī)器學(xué)習(xí)模型，以評分化、指數(shù)化、匿名化等高度脫敏的方式幫助金融機(jī)構(gòu)，且無法還原任何用戶的數(shù)據(jù)隱私。
未來，用戶“非接觸式”服務(wù)需求或?qū)⒊蔀槌B(tài)，線上化、數(shù)字化發(fā)展已是大勢所趨。特別是在“新基建”大背景下，對于金融行業(yè)而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行。融慧金科將依托為上百家金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，并與銀行、持牌消金、互金平臺等各大頭部機(jī)構(gòu)建立了深度的合作關(guān)系的經(jīng)驗(yàn)，更好的助力金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，讓金融機(jī)構(gòu)更好的開展“無接觸”服務(wù)。
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