近日,銀保監(jiān)會向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》,到2022年,車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上。加快線下服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推動(dòng)線上線下渠道互動(dòng)融合。
“疫情以來,中國保險(xiǎn)行業(yè)將比任何時(shí)候都更重視全面數(shù)字化戰(zhàn)略和轉(zhuǎn)型。一方面,流量獲客、直播帶貨、電商活動(dòng)異軍突起,打造多元化在線經(jīng)濟(jì);另一方面,持續(xù)加強(qiáng)經(jīng)營管理層面的數(shù)字化進(jìn)程,包括代理人展業(yè)、承保理賠、渠道管理、培訓(xùn)、客服等等。”眾安科技CEO劉海姣表示。
面對行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之勢,眾安科技以科技作為助推器,持開放合作的心態(tài),服務(wù)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)。
科技驅(qū)動(dòng)成為行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵詞
劉海姣指出:“保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是從“業(yè)務(wù)為中心”向“客戶為中心”的變化。”以“客戶為中心”的趨勢,過去十年,不僅是保險(xiǎn)業(yè),銀行等行業(yè)都可以洞察到。而這其中,科技起到至關(guān)重要的助推器作用。“為客戶提供好的服務(wù)與產(chǎn)品是基本要求,更高的要求是從客戶角度出發(fā),了解客戶痛點(diǎn)及需求,并提供解決方案。”
近年來,各大保險(xiǎn)公司加碼科技投入,基于大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù),研究和開發(fā)保險(xiǎn)科技深度應(yīng)用,根據(jù)艾瑞測算,2019年中國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的科技投入達(dá)319億元,預(yù)計(jì)2022年將增長到534億元。加之2020年突如其來的疫情,更是加快了行業(yè)轉(zhuǎn)型的步伐。數(shù)據(jù)顯示,疫情推高了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化率。疫情之前,轉(zhuǎn)化率較去年同期平均增長了73%;疫情期間,轉(zhuǎn)化率較去年同期平均增長了232%。
在劉海姣看來,用戶因?yàn)橐咔?更能接受線上投保模式,而率先開啟有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)公司,將更有機(jī)會贏得新一輪競爭優(yōu)勢。她指出,可從六個(gè)維度衡量險(xiǎn)企的數(shù)字化轉(zhuǎn)型:戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)應(yīng)用、技術(shù)能力、數(shù)據(jù)能力、組織能力和經(jīng)營管理。如逐步構(gòu)建從產(chǎn)品瀏覽、在線客服到投保、核保理賠、續(xù)保的一站式線上保險(xiǎn)服務(wù),通過支持高并發(fā)能力的核心系統(tǒng)和中臺系統(tǒng),鏈接互聯(lián)網(wǎng)渠道場景,以及大數(shù)據(jù)運(yùn)營能力和線上化保險(xiǎn)人才培訓(xùn)工具。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型通過以上六個(gè)維度不斷發(fā)展后,最后衡量標(biāo)準(zhǔn)就變得很直觀可見。保費(fèi)收入增加、營銷成本改善、運(yùn)營效率提升、客戶體驗(yàn)優(yōu)化、風(fēng)控能力強(qiáng)化,這些成效將通過經(jīng)營數(shù)據(jù)展現(xiàn)出來。”劉海姣表示。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要“因時(shí)制宜”
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入程度,取決于不同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所處的企業(yè)戰(zhàn)略階段。數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局,是一個(gè)由淺入深,由局部到整體的過程。”在劉海姣看來,對于中小險(xiǎn)企來說,所處的戰(zhàn)略階段會希望尋求更經(jīng)濟(jì)性的科技投入。如果要把所有系統(tǒng)替換一遍,成本過高。而通過輕量化、模塊化、碎片化的產(chǎn)品工具,優(yōu)先解決渠道對接、展業(yè)、獲客、培訓(xùn)等核心痛點(diǎn)。利用SaaS(Software-as-a-service,軟件即服務(wù))部署方式,降低決策成本,幫助他們實(shí)施符合公司發(fā)展階段的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
據(jù)了解,眾安科技目前已沉淀三條產(chǎn)品線——業(yè)務(wù)增長、業(yè)務(wù)生產(chǎn)經(jīng)營和后端業(yè)務(wù)保障,提供轉(zhuǎn)型的產(chǎn)品閉環(huán)。同時(shí)根據(jù)市場需求,推出“用戶智能營銷平臺X-Man”、“AI智能培訓(xùn)助手眾慧樹”等模塊化產(chǎn)品,針對性地加快產(chǎn)品迭代和推廣。眾安科技希望從業(yè)務(wù)價(jià)值上,為客戶贏得成功。成功體現(xiàn)在保費(fèi)收入、營銷獲客、運(yùn)營轉(zhuǎn)化、經(jīng)營降本、風(fēng)控提升等環(huán)節(jié),幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升競爭力。
劉海姣指出:“保險(xiǎn)科技的發(fā)展趨勢是從技術(shù)輸出向模式輸出轉(zhuǎn)變。”對于目前依然處于發(fā)展期的眾安科技,正逐漸把業(yè)務(wù)聚焦在以保險(xiǎn)為核心的金融領(lǐng)域,而其優(yōu)勢就在于對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理解,并經(jīng)過眾安體系驗(yàn)證和沉淀,對打造以客戶為中心,提升客戶價(jià)值的閉環(huán)模式更有自信。
5月13日,國家發(fā)展改革委啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴行動(dòng)倡議,構(gòu)建“政府引導(dǎo)——平臺賦能——龍頭引領(lǐng)——機(jī)構(gòu)支撐——多元服務(wù)”的聯(lián)合推進(jìn)機(jī)制,提升轉(zhuǎn)型服務(wù)供給能力,加快打造數(shù)字化企業(yè),構(gòu)建數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈,培育數(shù)字化生態(tài),支撐經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。眾安成為首批145家數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴之一。
“這次發(fā)改委伙伴行動(dòng)倡議,對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程是積極推動(dòng)意義。”劉海姣稱,眾安希望通過伙伴行動(dòng),打通保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最后一公里。據(jù)介紹,在新啟動(dòng)的2020“保骉”計(jì)劃中,進(jìn)一步免費(fèi)開放9門《保險(xiǎn)科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型》課程。同時(shí),針對高職大專院校學(xué)生,通過教學(xué)+實(shí)踐結(jié)合,改善應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)難,保險(xiǎn)代理人增員難問題。
展望未來,劉海姣表示:“我們會持續(xù)關(guān)注科技和互聯(lián)網(wǎng)市場變化,結(jié)合到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中。如5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新基建,以及直播、流量平臺領(lǐng)域,隨著模式成熟,將來會逐步擴(kuò)散到保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域。未來我們會把這些新領(lǐng)域納入產(chǎn)品考慮范圍內(nèi),加強(qiáng)直播、短視頻、中視頻業(yè)態(tài)領(lǐng)域研究和保險(xiǎn)科技產(chǎn)品開發(fā)。”
文章來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞網(wǎng)
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