近年來，“網(wǎng)絡(luò)互助”概念隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的日趨成熟，漸漸出現(xiàn)在大眾的生活中，但很多百姓對這一個(gè)概念的認(rèn)識仍是模糊或是模棱兩可。事實(shí)上，網(wǎng)絡(luò)互助是一種關(guān)乎每個(gè)人的人身健康保障。網(wǎng)絡(luò)互助保障簡易來說就是“一人患病，眾人均攤”。
盡管我國基本醫(yī)療體系較為完善，但因重疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)難題仍然凸顯，這也就意味著網(wǎng)絡(luò)互助場景具備剛需屬性。
據(jù)《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書》的數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國網(wǎng)絡(luò)互助平臺實(shí)際參與人數(shù)為1.5億人。其中，79.5%的參與者年收入在10萬元以下，68%的受訪者沒有商業(yè)保險(xiǎn)，72%的參與者分布在三線及以下城市。巨頭的入場也讓互助再次進(jìn)入大家視線，目前市場上的互助模式有三大類，以康愛公社、輕松互助、相互寶為代表。
2018年10月，支付寶上線“相互保”，短短41天吸引了2000余萬用戶。同年，“相互保”搖身一變，成為了“相互寶”，僅一字之差，卻發(fā)生了質(zhì)的變化。變身前的相互保，是保險(xiǎn);“變身”后的相互寶，是網(wǎng)絡(luò)互助，大家一起出錢一起救人。
網(wǎng)絡(luò)互助平臺百花齊放，很多用戶有疑問：網(wǎng)絡(luò)互助平臺相比較來看，各家優(yōu)勢何在?是否有必要同時(shí)加入?今天我們就以輕松互助和相互寶為例來進(jìn)行一下說明。
一、成立時(shí)間與穩(wěn)定天數(shù)
平臺成立時(shí)間長，相對運(yùn)營也會更加穩(wěn)固。輕松互助2016年4月上線，截至目前已累計(jì)運(yùn)行4年多，遠(yuǎn)超業(yè)內(nèi)大部分平臺，且用戶超8000萬，均攤?cè)藬?shù)為業(yè)內(nèi)前列;相互寶則嵌于支付寶內(nèi)，雖然成立時(shí)間不足兩年，但背靠強(qiáng)大的流量，目前平臺已有超過 1 億用戶加入，目前還在成長探索階段。這也造成部分相互寶用戶在經(jīng)過最初的階段后對均攤金額的升高表示質(zhì)疑。
網(wǎng)絡(luò)互助經(jīng)營的核心是信任，時(shí)間越長，越能建立起信任，越能吸引更多用戶加入。
二、加入條件
輕松互助最小加入年齡為出生后28天，相互寶為出生后30天;最高年齡方面限制來看，輕松互助為65歲，相互寶為60周歲，因此，輕松互助的加入條件較相互寶略寬，相互寶相對更為嚴(yán)格。
相互寶加入條件需要滿足綜合準(zhǔn)入評估，也就是以芝麻分為基礎(chǔ)，在用戶授權(quán)和充分的隱私保護(hù)的前提下，以芝麻分作為評估準(zhǔn)入的核心指標(biāo)，再結(jié)合用戶在支付寶上過往履約信息、理賠信息等各個(gè)方面綜合準(zhǔn)入評估。
三、互助金額與范圍
相互寶對于年滿40周歲的參加者，最多只撥付10萬元互助金;而輕松互助對參與其中的40周歲-50周歲的中年人群，最多撥付15萬元互助金。對于年滿60周歲還在參加相應(yīng)互助計(jì)劃的人群，相互寶的“老年防癌計(jì)劃”只針對惡性腫瘤撥付互助金，而輕松互助的“老年大病互助”針對30種重大疾病撥付互助金，除了惡性腫瘤外，還有急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病、良性腦腫瘤等29種老年人最為高發(fā)的疾病。這顯示出輕松互助對于中老年人更加友好實(shí)用的優(yōu)勢。
四、平臺管理費(fèi)
相互寶曾公開表示，“相互寶”是一項(xiàng)成員參與共治的互助服務(wù)，不是營利性商品。“相互寶”會收取8%的管理費(fèi)，用來維持產(chǎn)品的運(yùn)營，包括產(chǎn)品開發(fā)、日常運(yùn)營、核賠調(diào)查等，不會從中盈利。
8%的管理費(fèi)在業(yè)內(nèi)并不算高，輕松互助6%則是業(yè)內(nèi)管理費(fèi)收的比較低的。
目前，網(wǎng)絡(luò)互助已經(jīng)成為我們在醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)之外有力的保障補(bǔ)充。一人生病，大家一起分?jǐn)偟哪Ｊ阶屆總€(gè)普通人都能承擔(dān)得起，在困難時(shí)刻也能看得起病。每年花不了多少錢，就能為自己多添置一份健康保障，多增添一份安心。
而輕松互助和相互寶均可以作為用戶過渡時(shí)期或者附加的保障，畢竟花費(fèi)不高，普通人都可以承擔(dān)，且相互寶和輕松互助是不沖突的，可以同時(shí)加入。
但需要強(qiáng)調(diào)的是，網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要因?yàn)閰⒓恿司W(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，而忽視了獲得長期商業(yè)保險(xiǎn)保障。如果有能力、身體狀況允許的情況下，還是應(yīng)該把保險(xiǎn)配置完整。
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