新冠疫情給經(jīng)濟(jì)帶來強(qiáng)烈沖擊，全球經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險(xiǎn)損失上升，各行各業(yè)都面臨挑戰(zhàn)。對(duì)于銀行而言，隨著大批客戶業(yè)務(wù)受阻、資金鏈斷裂，催收工作首當(dāng)其沖。但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展延緩，貸款違約率節(jié)節(jié)攀升，消費(fèi)者的支付和溝通偏好又發(fā)生了深刻轉(zhuǎn)變以及當(dāng)前的嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境，諸多因素疊加，導(dǎo)致了傳統(tǒng)催收模式的效率越來越低。
因此，對(duì)銀行而言，當(dāng)務(wù)之急是轉(zhuǎn)變催收方式，通過更精準(zhǔn)的客戶細(xì)分、數(shù)字化為主的全渠道策略、定制化信息溝通以及運(yùn)營(yíng)模式重構(gòu)，滿足客戶的催收偏好，優(yōu)化催收成效。
但事實(shí)上，領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)早已意識(shí)到了上述問題，在數(shù)年前就啟動(dòng)了催收數(shù)字化轉(zhuǎn)型。他們大量借鑒其他逐步完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型行業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，配置了具有高分析能力、高效能執(zhí)行的智能催收系統(tǒng)。而本次疫情危機(jī)則猶如試金石，讓這些先行布局新技術(shù)及新模式的銀行，在不確定面前不僅更能從容應(yīng)對(duì)，也同時(shí)展現(xiàn)了其業(yè)務(wù)能力的韌性與延展性。
從銀保監(jiān)會(huì)及央行近期披露的數(shù)據(jù)來看，逾期及不良資產(chǎn)情況非常不樂觀，已破3000億大關(guān)，有專家預(yù)計(jì)銀行不良資產(chǎn)在2021年更是會(huì)出現(xiàn)跳升。故而，對(duì)于目前尚未進(jìn)行智能化升級(jí)的銀行而言，亟需通過敏捷實(shí)施、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能催收模式，利用機(jī)器人介入等數(shù)字化手段大幅提升自身的催收能力，從逾期前預(yù)警到逾期后如何進(jìn)行催收，以及做好M0~M2階段的把控，避免資產(chǎn)轉(zhuǎn)入不良。
致力于金融科技的北京有限元科技自主研發(fā)了得助智能催收系統(tǒng)，包含曉得·催收機(jī)器人、智能催收一體化平臺(tái)、智能質(zhì)檢等模塊。疫情期間，在短短半個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，曉得·催收機(jī)器人已經(jīng)幫助客戶銀行完成了超過450萬通提醒及外呼催收服務(wù)，相當(dāng)于1500坐席的工作量。
根據(jù)該銀行的負(fù)責(zé)人表示：“對(duì)于我們的前期催收，曉得·催收機(jī)器人的使用數(shù)據(jù)證明了人工催收與智能語音催收的效果確實(shí)非常接近，前期催收根據(jù)智能催收系統(tǒng)的策略分配后，曉得·催收機(jī)器人也的確可以替代人工，我們后續(xù)會(huì)加大其他業(yè)務(wù)的使用，并且從我們實(shí)際數(shù)據(jù)分析，部分場(chǎng)景中，大部分客戶壓根不知道是在跟機(jī)器人交流，以為是與真人在溝通。”
得助智能的語音技術(shù)已非常成熟，無論從語音合成、語音識(shí)別、以及語義理解等方面都達(dá)到了行業(yè)內(nèi)的高水準(zhǔn)。更重要的是，得助智能催收產(chǎn)品與金融機(jī)構(gòu)的催收的業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，經(jīng)數(shù)年業(yè)務(wù)沉淀，過億用戶打磨。相關(guān)的技術(shù)與業(yè)務(wù)專家也在真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景下進(jìn)行了多次優(yōu)化人機(jī)交互體驗(yàn)，從開放接口、分析數(shù)據(jù)、研究策略、配置流程、提煉話術(shù)、精準(zhǔn)優(yōu)化、實(shí)時(shí)監(jiān)控等全方位不斷迭代，以提升客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的催收業(yè)務(wù)目標(biāo)。
如果說曉得·催收機(jī)器人側(cè)重于執(zhí)行，智能催收系統(tǒng)則側(cè)重于分析，通過人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)對(duì)不同客群、不同逾期階段、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶進(jìn)行畫像，實(shí)行定制化的催收策略，有效提升催收效率。能夠支持消費(fèi)信貸、小微、信用卡等不同客群，通過差異化的渠道策略，匹配業(yè)務(wù)場(chǎng)景，快速實(shí)現(xiàn)催收智能化。智能質(zhì)檢系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)“臟詞”、“敏感詞匯“的自動(dòng)識(shí)別，便于符合在“掃黑除惡”環(huán)境下的監(jiān)管要求，有效保證文明催收，確保催收服務(wù)質(zhì)量。
早前，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員在聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上曾表示，要做好線上的業(yè)務(wù)，首先是金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)自身金融科技的硬實(shí)力，要增強(qiáng)研發(fā)投入，提升技術(shù)能力。小的金融機(jī)構(gòu)可能自身缺乏研發(fā)投入，可以在確權(quán)明責(zé)的前提下，與有公信力、有誠(chéng)信的金融科技公司加強(qiáng)合作，提高金融科技應(yīng)用能力，才能更好地開展業(yè)務(wù)。
得助智能深耕人工智能云產(chǎn)品領(lǐng)取數(shù)年，研發(fā)團(tuán)隊(duì)擁有國(guó)內(nèi)頂級(jí)AI配置，匯聚了一大批專注于深度學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺、智能機(jī)器人、語音識(shí)別、風(fēng)控與大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的資深技術(shù)專家，通過在人工智能領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新和研發(fā)，積極推動(dòng)社會(huì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，為企業(yè)客戶最大化創(chuàng)造價(jià)值并實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，團(tuán)隊(duì)通過大量研究、實(shí)踐、測(cè)試、迭代，打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的AI技術(shù)，并應(yīng)用到各領(lǐng)域代表企業(yè)中，獲得了非凡的業(yè)績(jī)與好評(píng)。
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