近段時間以來，火爆的地攤經(jīng)濟被稱為人間煙火。而這最撫人心的人間煙火氣背后是無數(shù)小微企業(yè)大軍。一直以來，小微企業(yè)的發(fā)展就時刻牽動著國人的心，特別是疫情發(fā)生以來，小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況受到了社會各界的廣泛關(guān)注，這也折射出小微企業(yè)對于國家經(jīng)濟、對社會進步的重要推動作用。
小微是國民經(jīng)濟的“人間煙火氣”
毋庸置疑，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，在我國經(jīng)濟社會中具有特殊的重要地位，對增加就業(yè)、活躍市場、改善民生、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面都發(fā)揮著不可替代的作用。有數(shù)據(jù)顯示，在國內(nèi)，小微企業(yè)貢獻了全國80%的就業(yè)、70%左右的專利發(fā)明權(quán)、60%以上的GDP和50%以上的稅收，且在國民經(jīng)濟中的支撐作用越來越大。
但從目前形式看，受經(jīng)濟大環(huán)境、技術(shù)、人才、資金等多方困擾，特別是今年還有疫情襲擾，讓小微企業(yè)生存困境進一步加劇。作為國民經(jīng)濟“毛細血管”，小微企業(yè)生存難題的解決已經(jīng)刻不容緩。
諸多困境之中資金問題是小微核心所在
解決小微企業(yè)融資難題，需要找準著力點。目前，“一行兩會”以及各級政府部門在解決小微企業(yè)資金問題上都提出了不少政策，部分問題得到解決，部分問題有了新變化，特別是貸款門檻準入及資金到位效率等難點問題，依然困擾著小微企業(yè)。
眾所周知，“快、頻、急”是小微企業(yè)的融資特點。一直以來,傳統(tǒng)的房屋抵押貸款雖然具有貸款金額大、期限長等特點,但是在客戶體驗上,仍然存在申請麻煩,如線下化，周期長，效率低，靈活性差等。傳統(tǒng)抵押貸款模式在理想狀態(tài)下需要14天左右,金融服務(wù)的時效已跟不上企業(yè)的需求。當前，新冠肺疫情仍在持續(xù)，企業(yè)借款人由于當?shù)胤忾]措施行動受限，而傳統(tǒng)金融機構(gòu)線下網(wǎng)點限流、支付通道受阻等問題深化了小微企業(yè)貸痛點，而真正等資金下來的時候“黃花菜都涼了”。
平安普惠對癥下藥全線上抵押貸款上線
今年5月30日起，平安普惠已率先在鄭州上線有抵押線上全流程金融服務(wù)，并在全國市場帶起了節(jié)奏，將房抵貸的線上化進程進一步提速。平安普惠首創(chuàng)非銀抵押借款全線上流程,讓急需資金支持的小微企業(yè)人群能直接通過APP自助申請、全線上辦押、多方視頻簽約,享受“足不出戶家中坐,申請到放款3小時”的高效服務(wù),真正實現(xiàn)利用創(chuàng)新科技推進“放管服”改革工作,目前該產(chǎn)品已開始在鄭州試點。如此一來，小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者們不必為了貸款而在城市間飛奔繁忙，而是專心將目光投注到創(chuàng)造與未來上——這是另一種意義上，美好的人間煙火味。
從1個月的審核時間、14天放款時間、19份材料提交到全線上的3小時，這個進化的價值對于小微企業(yè)主來說，是最大化的資金到位效率，解決燃眉之急。而對于平安普惠來說，則是一場“模式創(chuàng)新和科技助力”融合賦能的破局之道。業(yè)內(nèi)專家表示：“平安普惠的全線上抵押貸款，其技術(shù)邏輯有兩個支撐點：通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的對接，代替?zhèn)鹘y(tǒng)意義上資料錄入與資質(zhì)審核;通過AI技術(shù)的多場景應(yīng)用，將原本需要線下完成的對接轉(zhuǎn)移到線上。”
就抵押貸款與無抵押貸款的差異化而言，比較消耗時間與流程成本的關(guān)鍵點，在于對用戶抵押物，尤其是房產(chǎn)的估值、核查與抵押辦理。通過用AI+房產(chǎn)估值的方式，平安普惠能夠為用戶提供15分鐘極速估值的服務(wù)。
三大環(huán)節(jié)齊助力構(gòu)建高效安全新平衡
據(jù)平安普惠信貸審批部人員介紹，平安普惠將AI與大數(shù)據(jù)的能力貫穿在三個主要環(huán)節(jié)，構(gòu)成了高效與安全的新平衡。
一、AI房產(chǎn)估值。利用平安的AI技術(shù)，基于1000多個評判因子，實現(xiàn)了1億房產(chǎn)數(shù)據(jù)的覆蓋。AI估值時，既將過往成交價納入其中，又會綜合周邊交通、學(xué)校、商業(yè)設(shè)施、綠化、交易活躍度等因素，實現(xiàn)比專人線下審核更全面客觀的估值能力。
二、智能化在線風(fēng)險初篩。通過人臉識別、活體識別、微表情識別、AI相面、聲紋識別等前沿智能化技術(shù)的應(yīng)用，提升風(fēng)險初篩人員在線初篩的準確率與完成效率。將初篩經(jīng)驗、智能化手段與人工判斷融合，達成用戶體驗與風(fēng)險初篩準確性的雙向保證。
三、異地同步在線簽約。通過獨有的在線簽約、簽名投射技術(shù)，實現(xiàn)相關(guān)多方可以完成異地同步在線簽約。通過實時視頻，房產(chǎn)共有人雙方與審核員可以清晰關(guān)注簽約過程，而簽名投射技術(shù)則將房產(chǎn)共有人簽名同時投射到統(tǒng)一頁面，確保了簽約的高度同步與真實有效。
這三個方面，智能化技術(shù)的應(yīng)用帶來了對傳統(tǒng)大量材料+線下對接模式的顛覆。在不犧牲金融安全性的前提下，通過智能體系構(gòu)建完成了抵押貸款的全流程線上化、極速化。
平安普惠以科技之道應(yīng)對傳統(tǒng)金融機構(gòu)之需
事實證明，依托金融科技力量的平安普惠小微金融服務(wù)優(yōu)勢明顯。平安普惠率先在鄭州上線有抵押線上全流程金融服務(wù)，這一技術(shù)突破，為小微企業(yè)及消費者化解了長久以來的難題。一方面賦能小微企業(yè)可在線完成抵押信貸流程，實現(xiàn)了在線進件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環(huán)節(jié)的在線服務(wù)，讓小微企業(yè)主足不出戶即可快速申請金融機構(gòu)借款;另一方面賦能傳統(tǒng)金融機構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場，重塑小微金融生態(tài)。
我們有理由相信，未來平安普惠將通過自身金融科技再躍升，持續(xù)為小微企業(yè)發(fā)展“保駕護航”。
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