今年以來，受各種因素影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)承受了各種壓力，在此背景下，金融如何更好地扶持企業(yè)發(fā)展，幫助企業(yè)渡過困難，是當(dāng)前最為重要的責(zé)任。
專家表示，以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為中心，可以拉動(dòng)產(chǎn)業(yè)上下游中小微企業(yè)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)可以以此為原點(diǎn) 撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)信貸市場。
同時(shí)，在進(jìn)軍產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)過程中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)流量、風(fēng)控和成本三方面具有絕對(duì)的優(yōu)勢。
從流量看，絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司并不掌握企業(yè)流量，屈指可數(shù)的幾個(gè)大互聯(lián)網(wǎng)公司平臺(tái)上的小微企業(yè)數(shù)量，在全國小微企業(yè)中的占比也很少。這也是互聯(lián)網(wǎng)巨頭著急進(jìn)軍“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”的重要原因。
從風(fēng)控看，傳統(tǒng)銀行逐漸掌握了機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能算法等智能風(fēng)控的應(yīng)用，傳統(tǒng)人工風(fēng)控升級(jí)為“智能+人工”風(fēng)控。同時(shí)，相對(duì)于消費(fèi)金融，小微金融的風(fēng)控方法更復(fù)雜，且很難標(biāo)準(zhǔn)化。
從資金看，中小微企業(yè)能接受的資金成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于消費(fèi)金融，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司并無資金成本優(yōu)勢。
為助力金融機(jī)構(gòu)破局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)痛點(diǎn)，百融云創(chuàng)構(gòu)建新型產(chǎn)業(yè)鏈金融風(fēng)控體系，從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)出發(fā)，搭建產(chǎn)業(yè)金融模式，以標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)、授信、監(jiān)控構(gòu)建金融風(fēng)控防線。結(jié)合商流、信息流、物流和資金流，百融云創(chuàng)搭建了全體系的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，提供面向產(chǎn)業(yè)實(shí)踐的風(fēng)控體系，覆蓋包括B+C大數(shù)據(jù)畫像，五大模塊、二十余子模塊，300多個(gè)數(shù)據(jù)指標(biāo)全面還原小微企業(yè)，不止步于基礎(chǔ)信息的解讀，實(shí)現(xiàn)B+C完整風(fēng)險(xiǎn)畫像。
根據(jù)客戶業(yè)務(wù)流程的不同階段，百融云創(chuàng)可以提供貫穿客戶全生命周期的智能風(fēng)控產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動(dòng)態(tài)監(jiān)測機(jī)制、貸后分層篩選管理，并通過平臺(tái)監(jiān)控，在風(fēng)控全流程有效地幫助控制風(fēng)險(xiǎn)、降低不良率。
針對(duì)如何解決產(chǎn)業(yè)場景 KYC等要素的信息化、標(biāo)準(zhǔn)化，如何降低信息化過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)，如何解決銀行技術(shù)觸達(dá)不到、而產(chǎn)業(yè)改造邊際成本高昂的信息化環(huán)節(jié)等問題，百融云創(chuàng)積極創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)金融化工具，并在實(shí)踐中開展了有益的探索。根據(jù)行業(yè)參考模型和銀行管理需求的現(xiàn)狀，百融云創(chuàng)提出了包括平臺(tái)、產(chǎn)品、企業(yè)、 賬戶、事件、協(xié)議6大主題的概念數(shù)據(jù)模型。
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