近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展和成長,電信詐騙團伙的詐騙手段和套路也發(fā)生了改變。日前,度小滿金融根據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)研分析,發(fā)布了《2020年上半年電信詐騙分析報告》(以下簡稱“報告”),報告對2020年上半年電信詐騙受害人特征、詐騙團伙常用詐騙套路等進行了全面分析。
報告指出,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)辦理的詐騙案件常有四種類型,分別為假冒借貸APP詐騙、冒充工作人員詐騙、熟人貸款詐騙和外部誘導貸款詐騙案件,其中,假冒借貸APP詐騙和冒充工作人員詐騙是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最常見的電信詐騙手段。
各類電信詐騙案件中,男性電信詐騙受害人多于女性;電信詐騙團伙的目標人群集中在21-40歲;中南地區(qū)的電信詐騙受害人數(shù)量最多,東北地區(qū)的電信詐騙受害人數(shù)量最少;電信詐騙人員的整體詐騙成功率在20%以上,這意味著,每10個人接到詐騙電話,至少會有2個人被騙,平均資損金額在2900元以上。
假冒借貸APP和冒充工作人員詐騙最常見
2020年上半年,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)日常辦理的詐騙案件中,假冒借貸APP詐騙案件、冒充工作人員詐騙案件最為常見,合計占比高達97%。這兩類案件中,詐騙團伙通過鏈接或二維碼傳播假冒借貸APP實施詐騙,該假冒借貸APP的外觀與真APP一致,但內(nèi)在頁面、產(chǎn)品設(shè)計十分粗糙,且無風控能力;或使用假工作證、假營業(yè)執(zhí)照冒充互金公司客服、風控審核、貸款經(jīng)理等人員身份實施電信詐騙。
圖1、2020年上半年各類電信詐騙案件占比
數(shù)據(jù)分析顯示,2020年上半年中,3月份各類詐騙案件數(shù)量最高,5月份各類詐騙案件數(shù)量處于最低點。
據(jù)悉,公安部在2020年5月7日打響了“打擊貸款類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集群”的“云劍-2020”戰(zhàn)役,成功搗毀了為貸款類詐騙犯罪團伙等提供各類服務(wù)的57個有資質(zhì)的1069短信平臺,該戰(zhàn)役對假冒借貸APP詐騙案件和冒充工作人員詐騙案件的關(guān)鍵鏈條進行了重創(chuàng),“云劍-2020”戰(zhàn)役對后續(xù)電信詐騙案件的治理和打擊工作具有重大的指導意義。
報告指出,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需重視對生態(tài)內(nèi)假冒借貸APP和冒充工作人員這兩類詐騙案件的全面治理工作,同時,可借鑒“云劍-2020”的成功經(jīng)驗,對詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈中的某一個必要環(huán)節(jié)實施重點打擊,例如假冒借貸APP的封包網(wǎng)站和防洪網(wǎng)站的治理工作。
圖2、2020年上半年各類電信詐騙案件統(tǒng)計分布圖
電信詐騙被害目標人群呈年輕化趨勢
從人群特征上看,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的電信詐騙受害人具有一定的特殊性和集中性。報告指出,男性遭受電信詐騙占比達70%,遠超女性的30%,可以看出,男性往往比女性更容易遭遇到電信詐騙;但具體看詐騙案件,比如外部誘導貸款電信詐騙受害人中,女性則多于男性,這類電信詐騙案件的常用手段包括冒充公檢法、購物網(wǎng)站客服和物流公司客服等方式。
圖3、2020年上半年電信詐騙受害人性別占比
根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,從電信詐騙受害人的年齡特征上看,年齡最小為16歲,年齡最大為75歲,其中21-40歲年齡段的電信詐騙受害人數(shù)量占比達81%,超過其他年齡段的人數(shù),電信詐騙受害目標人群明顯呈現(xiàn)年輕化趨勢,他們往往剛剛踏入社會或因工作生活有資金借貸需求,應(yīng)謹防落入詐騙陷阱。
圖4、各年齡段電信詐騙被騙人數(shù)分布圖
從電信詐騙受害人所屬區(qū)域看,中南地區(qū)電信詐騙受害人數(shù)量占總?cè)藬?shù)30%,其次是華東、西南地區(qū);而華北、西北、東北地區(qū)的電信詐騙受害人數(shù)量相差不大,其中東北地區(qū)電信詐騙受害人數(shù)量的占比最小為7%。
報告發(fā)現(xiàn),目前電信詐騙團伙會通過使用電話、微信、QQ、短信、抖音、郵件等多種方式接觸被詐騙對象,從各種通信工具的使用頻次看,電話、微信、QQ是詐騙人員最常使用的三種詐騙工具,并且詐騙團伙在作案過程中會混合使用多種通信工具。“做流水、銀行卡輸錯、凍結(jié)賬戶、保證金、充值會員”則是電信詐騙套路中最常用的五種話術(shù)。
圖5、電信詐騙人員使用通信工具分布圖
警企聯(lián)防識破詐騙“套路”
2020年初,度小滿金融聯(lián)動廣東警方成功摧毀了一條制作“假冒互金品牌APP”的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,抓獲全部技術(shù)環(huán)節(jié)人員5人,該黑色產(chǎn)業(yè)鏈條全國串并案超兩千起,涉及詐騙金額逾千萬元,這對“假冒APP”的打擊工作意義重大。
據(jù)悉,度小滿金融持續(xù)從內(nèi)外兩方面開展反詐公益宣傳、綜合治理和刑事打擊等工作。度小滿金融內(nèi)部多團隊分工合作,建立聯(lián)動機制和內(nèi)部處理流程,解析電信詐騙套路和手法,縮短詐騙信息傳遞時間,及時捕捉詐騙手法的更迭,并有效歸納各類詐騙手法特征。
2020年,度小滿金融安全應(yīng)急響應(yīng)中心上線了首個“互金反詐情報公益平臺”。該平臺是以廣東省公安廳反詐中心為指導單位,度小滿金融提供反詐公益金,有償向全社會安全從業(yè)人員征集互金反詐線索,并聯(lián)動公安部或各地公安反詐中心共同打擊各類電信詐騙的不法行為,首次打破了上、中、下游全鏈條的壁壘,建立起反詐聯(lián)盟,最終達到壓降詐騙發(fā)案率和保護人民群眾財產(chǎn)安全的目的。
互金反詐工作是一項長期而艱巨的任務(wù),需要企業(yè)、公眾的多方重視。度小滿金融提示公眾需牢記以下內(nèi)容,遠離電信詐騙,保護信息和財產(chǎn)安全,具體為:
第一、切勿輕易點擊不明來源的網(wǎng)頁鏈接和二維碼;
第二、不要輕信私下做流水、保證金、包裝費等詐騙術(shù)語;
第三、不要相信發(fā)送身份證、工牌、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的微信、QQ客服人員;
第四、不要輕易向陌生人進行轉(zhuǎn)賬;
第五、若察覺被騙,請第一時間報警,并留存相關(guān)證據(jù)材料。
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