中小銀行在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累了大量的客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等，具備數(shù)據(jù)資產(chǎn)的基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)。提高數(shù)據(jù)治理能力構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)于中小銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)具有基礎(chǔ)性意義。針對(duì)中小銀行數(shù)據(jù)治理的共性問(wèn)題，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟聯(lián)合金融壹賬通、金融科技50人論壇發(fā)布的《2020中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)給出了對(duì)策。
《報(bào)告》強(qiáng)調(diào)，中小銀行的數(shù)據(jù)治理應(yīng)做到“三化”：標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化。“標(biāo)準(zhǔn)化”即構(gòu)建長(zhǎng)效數(shù)據(jù)治理保障機(jī)制，完善制度及流程，建立數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)化工作機(jī)制、協(xié)作機(jī)制、管理機(jī)制，通過(guò)各部門協(xié)同配合扎實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作;“自動(dòng)化”是轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)單一的數(shù)據(jù)治理模式，借助先進(jìn)的數(shù)據(jù)治理自動(dòng)化工具和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)中臺(tái)能力，快速為上層應(yīng)用提供標(biāo)準(zhǔn)、及時(shí)的數(shù)據(jù)服務(wù)，加速銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新;“智能化”是借助大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技發(fā)展成果，提升中小銀行數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的科技化、智能化程度。
為幫助銀行達(dá)到“三化”目標(biāo)，金融壹賬通推出了數(shù)字銀行整體解決方案，覆蓋基礎(chǔ)數(shù)據(jù)層、業(yè)務(wù)應(yīng)用層、經(jīng)營(yíng)管理層三個(gè)層面。在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)層，基于業(yè)界最前沿的大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)底層數(shù)據(jù)平臺(tái)，搭建標(biāo)準(zhǔn)管理檢索、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控、數(shù)據(jù)安全管理、治理監(jiān)控分析、數(shù)據(jù)接入報(bào)送等模塊，為應(yīng)用層打牢基礎(chǔ)。在業(yè)務(wù)應(yīng)用層，金融壹賬通幫助銀行對(duì)全流程業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化重塑，進(jìn)行全面的數(shù)字化采集、歸攏、分析和應(yīng)用，打造出強(qiáng)大的中臺(tái)體系。在經(jīng)營(yíng)決策層，金融壹賬通針對(duì)不同經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)景，建立基于數(shù)據(jù)的分析決策體系，將業(yè)務(wù)形成可視化引擎，再通過(guò)智能分析，讓管理層能夠協(xié)同追蹤,讓業(yè)務(wù)情況看得見(jiàn)、可分析、能追蹤。
《報(bào)告》還認(rèn)為，數(shù)據(jù)治理本質(zhì)上是數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的基礎(chǔ)性、長(zhǎng)期性和整體性的問(wèn)題，并針對(duì)這些問(wèn)題，給出了明確的實(shí)施路徑。
首先，銀行需要針對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理制定明確的規(guī)劃和目標(biāo)，從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、應(yīng)用數(shù)據(jù)、決策數(shù)據(jù)等方面形成多元化的治理體系，打破數(shù)據(jù)鴻溝。比如，浙江省農(nóng)信社根據(jù)全省農(nóng)信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求和特點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)項(xiàng)目立項(xiàng)和規(guī)劃，不斷優(yōu)化大數(shù)據(jù)平臺(tái)的技術(shù)運(yùn)用，在數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)出一系列創(chuàng)新產(chǎn)品;金谷農(nóng)商行對(duì)前期線下數(shù)據(jù)進(jìn)行整合并為業(yè)務(wù)的數(shù)字化
所用，自主研發(fā)農(nóng)戶建檔系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款全流程線上化，為農(nóng)商行數(shù)據(jù)治理提供了很好的典范。
其次，銀行需要在組織架構(gòu)、技術(shù)支撐、基礎(chǔ)設(shè)施等方面構(gòu)建專業(yè)化的數(shù)據(jù)運(yùn)行機(jī)制，制定規(guī)范制度，設(shè)立相關(guān)部門，改善管控體系，彌合數(shù)據(jù)孤島。比如，江蘇銀行、南京銀行等城商行引領(lǐng)了在總行設(shè)立數(shù)據(jù)治理牽頭部門的浪潮，由數(shù)據(jù)專職部門承擔(dān)數(shù)據(jù)管理職責(zé)，極大促進(jìn)了數(shù)據(jù)治理任務(wù)的全方位推進(jìn)。
再次，銀行需要將數(shù)據(jù)應(yīng)用與業(yè)務(wù)和管理真正融合，以客戶為中心，賦能整個(gè)業(yè)務(wù)條線和管理流程，將數(shù)據(jù)的“資產(chǎn)”價(jià)值發(fā)揮出來(lái)，形成相互促進(jìn)、相互賦能的機(jī)制，構(gòu)建數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)。江南農(nóng)商行在內(nèi)部數(shù)據(jù)治理和外部數(shù)據(jù)引入的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu)，形成“江南匯、江南庫(kù)、江南盾、江南鏡”四大數(shù)據(jù)平臺(tái)，以數(shù)據(jù)服務(wù)于業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
最后，銀行還需要按照監(jiān)管部門的要求，與監(jiān)管報(bào)送等工作緊密結(jié)合，嚴(yán)格數(shù)據(jù)安全管理，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)防范底線，完善客戶個(gè)人隱私保護(hù)機(jī)制，強(qiáng)化數(shù)據(jù)合規(guī)。這有賴于中小銀行制定全覆蓋的數(shù)據(jù)安全管理辦法、加強(qiáng)技術(shù)工具的使用，在保障安全可控的情況下使用數(shù)據(jù)、發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。
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