近年來，在線欺詐已經(jīng)滲透到各行各業(yè)的業(yè)務之中，而金融領域則是在線欺詐的“重災區(qū)”。一方面，金融行業(yè)機構的線上獲客環(huán)節(jié)普遍存在黑產(chǎn)作弊套利的風險，比如銀行信貸場景當中面臨貸款申請與詐騙團伙的風險;另一方面，在交易場景當中小額高頻、多維和金融機構系統(tǒng)之間的矛盾也會帶來賬戶、身份、設備、流量等等不同維度的風險。
據(jù)市場研究機構Gartner預測，到2023年，全球將有30%的銀行與數(shù)字商務企業(yè)擁有自己的安全風控團隊，目前比例僅為5%。業(yè)內人士表示，面對這些新興的風險，金融機構不僅要完善自身的風控體系，還應與提供在線反欺詐服務的服務商攜手合作，獲取更加全面的風控能力。
以個人信貸為例，據(jù)統(tǒng)計欺詐所造成的逾期約占總逾期的40%-70%;通過對所有逾期案件進行“進件信息回溯”就能發(fā)現(xiàn)，約有75%的欺詐逾期在進件環(huán)節(jié)存在明顯的資料仿冒、行為異常等行為。
目前，各大銀行都建立了風控模型，儲備相應的人才和技術，但和業(yè)務迭代一樣，風控的模型也要針對欺詐風險進行不斷的迭代，尤其是進行底層數(shù)據(jù)的積累，這就需要使用專業(yè)公司的成熟產(chǎn)品與工具為業(yè)務保駕護航。
百融云創(chuàng)正是這樣一家致力于以AI賦能金融機構，打造智能金融反欺詐利器的科技企業(yè)?；谧灾餮邪l(fā)的智能風控系統(tǒng)，百融云創(chuàng)以AI技術貫穿反欺詐全業(yè)務鏈條，大幅提高金融機構事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
為更好地幫助金融機構將欺詐風險拒之門外，百融云創(chuàng)從貸前環(huán)節(jié)發(fā)力，將傳統(tǒng)反欺詐的被動防治轉變?yōu)樘崆邦A防和主動攔截。在征信體系還不健全的當下，百融云創(chuàng)利用自身整體貸前反欺詐產(chǎn)品體系幫助相關機構搭建屬于自己的智能反欺詐風控體系，實現(xiàn)對申請人的高效全面欺詐風險防范。
百融云創(chuàng)AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯(lián)性分析)等前沿技術。具體來說，百融云創(chuàng)的貸前欺詐風險篩查分為七大模塊：設備反欺詐、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風險提供貸前全流程解決方案。
在設備反欺詐環(huán)節(jié)，為防止欺詐分子利用技術手段對機構網(wǎng)站以及申請入口等漏洞進行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創(chuàng)推出“諦聽”設備反欺詐。針對團伙欺詐，百融云創(chuàng)結合自然語言處理、圖計算、深度學習、知識推理和可視化等技術，打造核心產(chǎn)品關系圖譜。
業(yè)內人士表示，以銀行為代表的金融企業(yè)和黑產(chǎn)欺詐的較量任重道遠，但伴隨著越來越多以金融科技企業(yè)為代表的“反欺詐經(jīng)驗”輸出，相信金融機構的數(shù)字化轉型之路將愈加順暢。
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