數(shù)字技術(shù)的發(fā)展催生出五花八門的新型詐騙手法,反欺詐能力日益成為銀行金融科技實力非常重要的評價指標(biāo)。近年來,廣發(fā)信用卡持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在風(fēng)險防控領(lǐng)域的運用,通過場景、技術(shù)、數(shù)據(jù)的有機結(jié)合,實現(xiàn)全業(yè)務(wù)場景的實時智能風(fēng)控。2020年,實時監(jiān)控系統(tǒng)精準(zhǔn)攔截欺詐交易1.4萬筆,為客戶挽回2300余萬元實際損失;大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺攔截風(fēng)險交易月均金額達(dá)千萬。
AI“慧眼”識商戶單筆挽回15萬元損失
2020年3月,一筆15萬元的境外刷卡交易觸發(fā)了廣發(fā)信用卡實時監(jiān)控系統(tǒng)的攔截機制。由于該交易商戶存在可疑情況,風(fēng)控系統(tǒng)判定為“風(fēng)險商戶”,這筆15萬元的交易被攔截了下來。交易被拒后,不法分子又嘗試在其他兩個商戶分別刷卡7.6萬元和2.1萬元,均被及時攔截。事后確認(rèn)三筆交易均非客戶本人操作。由于攔截及時,成功為客戶挽回了共計24萬元損失。
據(jù)廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,近一年來,廣發(fā)信用卡應(yīng)用機器學(xué)習(xí)技術(shù)推動反欺詐能力不斷提升。采取人工智能機器學(xué)習(xí)調(diào)優(yōu)境外模型、新建智能風(fēng)控網(wǎng)聯(lián)模型、設(shè)計立體化預(yù)警規(guī)則網(wǎng)絡(luò),引入知識圖譜技術(shù)等多項重點舉措,欺詐交易止付精準(zhǔn)率提升2倍。
“欺詐交易的監(jiān)控識別猶如‘大浪淘沙’,系統(tǒng)基于過往已發(fā)生的欺詐交易樣本不斷學(xué)習(xí)、分析其特點,然后在當(dāng)前的全量交易中去識別符合樣本特征的可疑交易”,上述負(fù)責(zé)人介紹,當(dāng)前欺詐盜用的類型、手法、技術(shù)在不斷“推陳出新”,風(fēng)控系統(tǒng)既要小心“漏網(wǎng)之魚”,又不能頻繁打擾客戶,影響客戶正常交易,而人工智能有強大的自學(xué)習(xí)能力,能夠?qū)崿F(xiàn)7×24小時智能巡檢,無感守護(hù)持卡人用卡安全,動態(tài)平衡欺詐盜用風(fēng)險防控與客戶用卡體驗。
目前,廣發(fā)信用卡應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控建?？蓪崿F(xiàn)毫秒級智能決策,精準(zhǔn)攔截首筆欺詐交易,欺詐交易的偵測及止付攔截精準(zhǔn)度達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平。
安全升級移動金融場景全覆蓋
疫情之下,線上服務(wù)能力成為檢驗銀行數(shù)字化水平的窗口。近年來,廣發(fā)信用卡不斷“加碼”金融科技,推動智能化、線上化服務(wù)體系建設(shè)。截止2021年2月,廣發(fā)銀行官方app“發(fā)現(xiàn)精彩”用戶數(shù)突破5400萬,月活用戶超2000萬。
龐大的用戶量也對平臺的安全性提出了更高要求。2020年10月,發(fā)現(xiàn)精彩APP賬戶安全體系全面對接大數(shù)據(jù)智能實時風(fēng)控系統(tǒng),實現(xiàn)了對集中攻擊的提前預(yù)警、實時感知業(yè)務(wù)異動和應(yīng)用場景的風(fēng)險態(tài)勢、動態(tài)化智能化進(jìn)行身份核驗。達(dá)成了對發(fā)現(xiàn)精彩APP的非金融交易如注冊、登錄、修改核心資料、修改密碼、調(diào)額、消費、分期、理財、貸款等共涉及5個渠道的近30多個場景的風(fēng)險管控。累計對高危登陸預(yù)警15.6萬次,低風(fēng)險的貸款交易減少人臉核驗120萬筆,高風(fēng)險的現(xiàn)金交易管控達(dá)5000筆,攔截欺詐金額累計3000余萬元。
未來,廣發(fā)信用卡將持續(xù)夯實風(fēng)險數(shù)字化能力,提升風(fēng)險智能化程度,以數(shù)據(jù)、模型、智能工具、策略引擎等科技方式,積極賦能金融業(yè)務(wù),提升核心競爭力。
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