小微企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，占我國(guó)企業(yè)數(shù)量的99.8%，其所創(chuàng)造的價(jià)值占我國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值的60%以上。作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“蓄水池”和“穩(wěn)定器”，小微企業(yè)發(fā)揮了重要作用。然而，由于自身風(fēng)險(xiǎn)高、信用度低等難題，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題一直是近年兩會(huì)的重點(diǎn)、熱點(diǎn)議題。統(tǒng)計(jì)顯示，2021年政府工作報(bào)告中，“小微企業(yè)”被提及16次。其中，2021年重點(diǎn)工作部分指出，要進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難題，務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。
供應(yīng)鏈金融破解中小企業(yè)融資難題
專家表示，中小微企業(yè)融資難融資貴，主要原因在于金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，限制了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。近年來(lái)，隨著區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)的崛起，中小微企業(yè)融資這個(gè)世界級(jí)的難題有了全新的解題方案——發(fā)展供應(yīng)鏈金融。
供應(yīng)鏈金融模式本質(zhì)是處于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)，依托核心企業(yè)的資信來(lái)提升自身信用，從而獲得銀行融資。其優(yōu)勢(shì)在于通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈篩選出來(lái)的資產(chǎn)相對(duì)優(yōu)質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)容易把控。據(jù)金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，可以通過(guò)金融科技重新構(gòu)建鏈接銀企兩端的通道，讓中小企業(yè)借助其所在生態(tài)圈的力量重新獲得信貸支持和生存力量?？紤]到絕大多數(shù)中小企業(yè)均處于某一供應(yīng)鏈中，供應(yīng)鏈金融仍是破解中小企業(yè)融資難的最佳突破口。
金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人同時(shí)表示，供應(yīng)鏈金融的缺點(diǎn)是受資源限制明顯，過(guò)于依賴核心企業(yè)，準(zhǔn)入門(mén)檻高，且傳統(tǒng)模式下，無(wú)法覆蓋眾多處于供應(yīng)鏈末端的中小企業(yè)群體，但金融科技能有效變革傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，通過(guò)金融科技破解信用多級(jí)穿透、下游融資及跨區(qū)融資難題，能夠讓中小銀行解決中小企業(yè)融資的問(wèn)題。
金融科技加持 打造數(shù)字化平臺(tái)
金融科技的發(fā)展，為中小微企業(yè)融資拉開(kāi)了新的序幕。數(shù)字化技術(shù)將有效助力中小微企業(yè)與銀行實(shí)現(xiàn)信息共享，成為解決融資難題的有效手段之一。
在提高服務(wù)中小微企業(yè)、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，金融壹賬通正不斷以科技創(chuàng)新優(yōu)化中小企業(yè)金融服務(wù)。其中，由金融壹賬通提供技術(shù)支持的廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)，運(yùn)用先進(jìn)的區(qū)塊鏈、云計(jì)算等金融科技對(duì)全省1100多萬(wàn)家企業(yè)信息全面采集，進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和畫(huà)像，充分發(fā)揮破解中小企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的作用。
運(yùn)行一年來(lái)，“中小融”平臺(tái)已接入來(lái)自34個(gè)政府單位250項(xiàng)政務(wù)數(shù)據(jù)，超過(guò)370家金融機(jī)構(gòu)在平臺(tái)發(fā)布金融產(chǎn)品超過(guò)1000款。截至3月5日，“中小融”平臺(tái)已累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資436.9億元，服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)數(shù)超過(guò)81萬(wàn)家。
事實(shí)上，像金融壹賬通等金融科技公司正在持續(xù)不斷地加大技術(shù)投入，積極幫助中小微企業(yè)解決融資問(wèn)題。今年2月“i潮州”APP正式上線，由潮州市與金融壹賬通共同打造的廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)潮州分站，自2020年11月26日上線試運(yùn)行以來(lái)，已受理申請(qǐng)貸款金額超4.5億元，有效紓解當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難題，日均受理融資申請(qǐng)超700萬(wàn)元。目前“中小融”平臺(tái)潮州分站的發(fā)放貸款企業(yè)數(shù)在廣東省內(nèi)排名第五。
基于領(lǐng)先的科技手段，充分激發(fā)企業(yè)效能，讓金融普惠落到實(shí)處。作為平安集團(tuán)的聯(lián)營(yíng)公司，金融壹賬通依托平安集團(tuán)30多年金融行業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn)，精準(zhǔn)把握金融機(jī)構(gòu)需求，為銀行、保險(xiǎn)、投資等金融行業(yè)多個(gè)垂直領(lǐng)域提供端到端的服務(wù)。目前金融壹賬通共有16大解決方案，覆蓋從營(yíng)銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)的全流程服務(wù)，以及從數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營(yíng)到云平臺(tái)的底層技術(shù)服務(wù)。
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