進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用不斷深化，促使智能風(fēng)控、智能投顧等領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)都有了質(zhì)的飛躍。
但是，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，黑產(chǎn)團(tuán)伙專業(yè)化程度也在不斷提升，并利用AI技術(shù)，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)模擬真實(shí)用戶的行為軌跡，來(lái)繞過(guò)平臺(tái)的傳統(tǒng)風(fēng)控策略。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防控手段無(wú)法及時(shí)、準(zhǔn)確評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而無(wú)法有效應(yīng)對(duì)新型的欺詐手段，此時(shí)就需要新型的科技來(lái)識(shí)別潛在的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
以人工智能為例，它在金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用范圍非常廣泛，人工智能的深入應(yīng)用正改變傳統(tǒng)反欺詐的被動(dòng)防御局面，幫助機(jī)構(gòu)和平臺(tái)化被動(dòng)為主動(dòng)，提前攔截欺詐發(fā)生。
但是，人工智能反欺詐系統(tǒng)有效發(fā)揮作用的一個(gè)大前提是，任何反欺詐策略都要根據(jù)特定的場(chǎng)景和數(shù)據(jù)特征對(duì)癥下藥地制定，脫離場(chǎng)景、數(shù)據(jù)而空談與反欺詐相關(guān)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，是無(wú)法讓整套人工智能反欺詐技術(shù)順利地與需求方的業(yè)務(wù)場(chǎng)景對(duì)接的。
針對(duì)欺詐問(wèn)題，百融云創(chuàng)從貸前環(huán)節(jié)發(fā)力，“料敵于先”，將傳統(tǒng)反欺詐的被動(dòng)防治轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆邦A(yù)防和主動(dòng)攔截。其中，百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語(yǔ)音文字識(shí)別、自然語(yǔ)言處理、機(jī)器視覺(人臉識(shí)別)和知識(shí)圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)。具體來(lái)說(shuō)，百融云創(chuàng)的貸前欺詐風(fēng)險(xiǎn)篩查分為七大模塊：設(shè)備反欺詐、身份核驗(yàn)、信息核驗(yàn)、歷史行為檢驗(yàn)、反欺詐綜合評(píng)分、團(tuán)伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)提供貸前全流程解決方案。
其中，諦聽設(shè)備反欺詐是基于百融云創(chuàng)自有專利設(shè)備標(biāo)識(shí)，可以通過(guò)識(shí)別設(shè)備端的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、行為畫像、群體風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)警名單來(lái)預(yù)防群控、撞庫(kù)、盜號(hào)等欺詐風(fēng)險(xiǎn)，為金融行業(yè)線上渠道的欺詐識(shí)別提供“利器”，自上線以來(lái)得到了合作客戶的廣泛好評(píng)。
以國(guó)內(nèi)某大型股份制銀行卡中心的合作為例，該行使用百融設(shè)備反欺詐已有3年多的時(shí)間，使用了百融設(shè)備環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備群體風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備特殊名單等多個(gè)產(chǎn)品，還使用百融的設(shè)備風(fēng)控云平臺(tái)進(jìn)行設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，反饋效果好。
針對(duì)團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語(yǔ)言處理、圖計(jì)算、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)推理和可視化等技術(shù)，打造核心產(chǎn)品關(guān)系圖譜。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過(guò)多輪測(cè)試與優(yōu)化，欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確率極高，對(duì)團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測(cè)可提升多倍。
未來(lái)，百融云創(chuàng)將繼續(xù)利用人工智能技術(shù)，深挖設(shè)備指紋這一技術(shù)點(diǎn)，不斷完善設(shè)備反欺詐技術(shù)，在覆蓋率和查全率上更進(jìn)一步，幫助客戶提升風(fēng)控能力，提高效率、降低成本。
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