受疫情影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然放緩，但呈現(xiàn)出良好的復(fù)蘇趨勢(shì)。伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)中向好，穩(wěn)中加固，居民的家庭金融資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，財(cái)富管理意識(shí)和財(cái)富理念逐漸深入人心，居民對(duì)財(cái)富管理的專(zhuān)業(yè)化、多樣化需求也不斷增加，財(cái)富管理迎來(lái)了新的黃金發(fā)展機(jī)遇。
2021年“基金”一詞頻繁登上熱搜，“韭零后”“綠魚(yú)人”等詞蜂蜜社交網(wǎng)絡(luò)。有權(quán)威媒體對(duì)18至36歲1200多位的青年人進(jìn)行了調(diào)查，數(shù)據(jù)顯示，有72%的受訪青年購(gòu)買(mǎi)過(guò)基金?；鹜顿Y者呈現(xiàn)年輕化特征，男女比例趨于平衡。購(gòu)買(mǎi)基金的受訪青年中，“90后”占比超五成，女性占比達(dá)54.05%，男性為45.95%。從教育背景和職業(yè)來(lái)看，超八成投資青年有本科以上學(xué)歷，且在校學(xué)生占比大。擁有本科學(xué)歷的投資青年占比為56%，研究生及以上學(xué)歷占比為28%。在讀學(xué)生占比為28%，其次是教師、企業(yè)管理者等。
不難看出，年輕人更傾向于穩(wěn)健的理財(cái)方式，基金是當(dāng)下青年人的最?lèi)?ài)。購(gòu)買(mǎi)基金的原因最主要的無(wú)非就是想讓財(cái)富保值增值，但當(dāng)問(wèn)到購(gòu)買(mǎi)基金前如何決策時(shí)，一半以上的受訪青年人表示是根據(jù)生活經(jīng)濟(jì)決定，還有超過(guò)四成的受訪青年是通過(guò)咨詢(xún)有經(jīng)驗(yàn)的朋友和根據(jù)基金排行榜決定。
這顯示出了當(dāng)帶青年人購(gòu)買(mǎi)基金前的行為決策非理性，盲目跟風(fēng)，缺乏一定的金融素養(yǎng)。作為頭部理財(cái)創(chuàng)業(yè)教育機(jī)構(gòu)，微淼教育致力于樹(shù)立金融消費(fèi)者科學(xué)、理性的財(cái)富管理觀念，不賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品、不賣(mài)保險(xiǎn)、不薦股、不代客理財(cái)，以高度的自律引領(lǐng)行業(yè)向標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化方向發(fā)展，憑借專(zhuān)業(yè)的師資力量和高品質(zhì)的教學(xué)服務(wù)，品牌影響力逐漸形成。
據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺(tái)Mob研究院發(fā)布的《2020中國(guó)基民圖鑒》顯示，僅2020年上半年，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)新增基金持有人突破2000萬(wàn)，18～34歲群體占新增人群的60%，其中很多人是第一次接觸投資理財(cái)。在這全民養(yǎng)“基”的熱潮下，許多年輕人“跑步進(jìn)場(chǎng)”，開(kāi)始思考“錢(qián)生錢(qián)”之道，渴望通過(guò)理財(cái)早日實(shí)現(xiàn)“財(cái)務(wù)自由”。只是，理財(cái)大有門(mén)道，年輕人靠熱情盲目跟風(fēng)勢(shì)必會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，那么，對(duì)于新進(jìn)基金的投資者，應(yīng)掌握哪些基金基礎(chǔ)知識(shí)呢?
在微淼教育教研中心盧榮明看來(lái)，對(duì)于首次接觸基金的年輕人來(lái)說(shuō)，指數(shù)基金會(huì)更加適合。“指數(shù)就是專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)所制定的一套選股標(biāo)準(zhǔn)，而指數(shù)基金就是基金公司按照指數(shù)的選股標(biāo)準(zhǔn)來(lái)投資對(duì)應(yīng)的股票。因此投資優(yōu)秀的指數(shù)基金不但可以平攤風(fēng)險(xiǎn)，還能幫助我們獲得市場(chǎng)平均收益。不過(guò)，指數(shù)基金也并非沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。投資者還需要學(xué)會(huì)分辨不同類(lèi)別的指數(shù)，了解其特點(diǎn)看是否匹配自己的投資風(fēng)格，避免跟風(fēng)。能夠知曉和查看指數(shù)的估值水平，從而判斷當(dāng)前該指數(shù)是高估還是低估，不至于盲目買(mǎi)入。最后，因?yàn)橥恢恢笖?shù)可以對(duì)應(yīng)多只指數(shù)基金，所以還應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)如何找到并篩選出更好的基金。”
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