科技的發(fā)展改變了我們的消費(fèi)習(xí)慣，我們的消費(fèi)習(xí)慣，又反過(guò)來(lái)促使銀行端去做出改變。當(dāng)傳統(tǒng)刷卡的快感，逐漸被線上支付的形式所取代，相比于銀行自起爐灶，找到“科技領(lǐng)域優(yōu)等生”合作，無(wú)疑是找到目標(biāo)人群，提升市場(chǎng)滲透率的一種新選擇。
——前言
1、現(xiàn)在的用戶在意什么？
中午下班去飯店吃飯，小趙一如既往掏出手機(jī)選擇掃碼支付，不用付現(xiàn)金，不用找零錢，既方便又快捷。據(jù)她回憶，那個(gè)塞滿銀行卡的錢包已經(jīng)許久未動(dòng)過(guò)。想到今天是周三，她又默默拿出手機(jī)，在APP下單囤下洗衣液、抽紙等等日用品。
“百十來(lái)塊錢的東西，快遞直接送貨上門，很方便，而且今天使用限定信用卡支付還有滿減，所以我一般都選這一天去囤貨”小趙表示。
隨著Z世代年輕人登上消費(fèi)主場(chǎng)，市場(chǎng)將目光聚焦和鎖定當(dāng)代年輕人。作為跟隨著互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)的一代人，雖然他們擁有著極大豐富的物質(zhì)生活，但卻異常地樂(lè)于“算計(jì)”。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2021年，“性價(jià)比為王”的情緒得到了充分釋放，最典型的代表就是“平替”的火熱。尤其在彩妝、零食等領(lǐng)域，平替產(chǎn)品更加普遍，年輕人不再輕易為品牌溢價(jià)買單，更看重功能性。調(diào)研中，近六成年輕人表示只把錢花在剛需上。與此同時(shí)，越來(lái)越多的年輕人在消費(fèi)的同時(shí)，喜歡將錢“撰在手里”的感覺(jué)，既要對(duì)理想生活充滿渴望，同時(shí)更加注重“理性消費(fèi)、未雨綢繆”。相比噱頭大于優(yōu)惠的營(yíng)銷活動(dòng)，實(shí)實(shí)在在的滿減似乎更能讓他們“買單”。
以今年淘系開(kāi)啟的3.8節(jié)為例，「隨心花」業(yè)務(wù)攜手交通銀行、齊商銀行為廣大消費(fèi)者帶來(lái)滿100減10的活動(dòng)權(quán)益，上淘寶、天貓皆可參與;活動(dòng)覆蓋商品從潮服、箱包、配飾到洗護(hù)、衛(wèi)浴、母嬰等眾多大牌尖貨品類，在進(jìn)入支付環(huán)節(jié)時(shí)，用戶可選擇限定銀行卡快捷支付，自由享受福利。值得注意的是，支付優(yōu)惠可與平臺(tái)滿減活動(dòng)疊加使用，無(wú)套路的優(yōu)惠福利，吸引了超60萬(wàn)人參與其中。
值得注意的是，隨著3.8活動(dòng)的啟動(dòng)，交通銀行信用卡再次如約登場(chǎng)。作為第一家與淘系深度合作的信用卡品牌，這被視為交通銀行信用卡搶占Z世代、加碼年輕優(yōu)質(zhì)客群的重要舉措。此前憑借爆款產(chǎn)品+稀缺折扣+全新玩法，天貓99劃算節(jié)火速出圈。活動(dòng)期間，「天貓隨心花」作為淘系第一個(gè)消費(fèi)金融營(yíng)銷IP，引導(dǎo)用戶在淘寶APP使用支付寶綁定交通銀行信用卡完成消費(fèi)，可享受滿30元立減9.9元優(yōu)惠，吸引眾多年輕人關(guān)注和參與。這與交行過(guò)往的策略有一慣性——2021年上半年，交通銀行信用卡積極拓展優(yōu)質(zhì)客戶，推進(jìn)數(shù)字化獲客轉(zhuǎn)型。報(bào)告期內(nèi)，新增活戶同比增長(zhǎng)84.27%，新客戶中優(yōu)質(zhì)客戶占比同比提高9.54個(gè)百分點(diǎn);聚焦年輕優(yōu)質(zhì)客群，通過(guò)跨界合作推出了多款特色主題卡產(chǎn)品，獲得了良好的成效。
2、淘系×銀行：解鎖流量密碼的新方式
近年來(lái)，銀行卡市場(chǎng)增速放緩，交易規(guī)模小幅收窄。
根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2021年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，全國(guó)銀行卡共計(jì)發(fā)行91.83億張，其中借記卡占比超過(guò)91%。相比去年89.8億張的發(fā)行量以及5.3%的增幅，回落趨勢(shì)明顯。各家銀行紛紛發(fā)力，利用金融科技能力和數(shù)字化手段，推廣和擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景以及各種各樣的營(yíng)銷活動(dòng)，持續(xù)強(qiáng)化銀行卡與客群的連接，激活信用卡市場(chǎng)。而獲取具備高成長(zhǎng)性的優(yōu)質(zhì)潛力客群，是當(dāng)今商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的重要命題。
在銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，也存在諸多需要解決的難題，比如線上獲客的能力，同時(shí)還需要在科技投入、營(yíng)銷資源、人才培養(yǎng)等方面的資源和經(jīng)驗(yàn)積累。此外，如何做到場(chǎng)景“真實(shí)”、技術(shù)“扎實(shí)”，賦能“實(shí)體”等因素的有機(jī)結(jié)合，真正形成數(shù)字化有機(jī)運(yùn)行，更需要以技術(shù)為底層邏輯，方能響應(yīng)市場(chǎng)新變化。和與技術(shù)見(jiàn)長(zhǎng)的科技公司合作，無(wú)疑是最便捷的方式。
阿里巴巴正在2021年投資者日線上活動(dòng)中透露，年輕消費(fèi)者將成為淘寶天貓新的用戶增量。目前，淘寶在24歲及以下消費(fèi)者中的滲透率已經(jīng)達(dá)到90%。高度吻合的目標(biāo)人群，是銀行端樂(lè)于與之合作的一大原因。不過(guò)，淘系的優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)不止于此。
將支付工具創(chuàng)新與營(yíng)銷場(chǎng)景打法結(jié)合，通過(guò)淘系、銀行、支付寶、商家四端共同架構(gòu)消費(fèi)者運(yùn)營(yíng)體系，淘系引入銀行/卡組織營(yíng)銷資金入淘，從權(quán)益與玩法出發(fā)挖掘38購(gòu)物節(jié)營(yíng)銷熱點(diǎn)，激發(fā)用戶在淘寶天貓場(chǎng)景下用卡玩卡的意愿，形成天貓IP、銀行、商家的閉環(huán)聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)造更多的消費(fèi)新需求。與銀行機(jī)構(gòu)的合作權(quán)益覆蓋整個(gè)淘系生態(tài)，淘系為更多更廣的消費(fèi)者體驗(yàn)提供通路，也在無(wú)形中強(qiáng)化了用戶與平臺(tái)之間的粘性，實(shí)現(xiàn)四方合作的共贏。
美國(guó)理財(cái)網(wǎng)站Bankrate首席金融分析師格麥克布賴德指出，“若把直接存款、簽賬金融卡和線上支付與支票賬戶連結(jié)，顧客黏性會(huì)大幅提高”。
而這種商業(yè)模式，無(wú)疑是為銀行豐富線上支付場(chǎng)景，發(fā)掘年輕市場(chǎng)資源提供了一種新樣本。
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