中國證券業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2021年度證券公司投資者服務(wù)與保護(hù)報告》顯示，截至2021年底，我國基金投資者超過7.2億。截至2022年7月，我國公募基金總規(guī)模突破27萬億元大關(guān)，基金產(chǎn)品總數(shù)超過1萬只。
對于基金投資者來說，如何選擇基金、配置基金、買賣基金的問題成為擺在他們面前的難題，對此，基金投顧提出解決方案。
支付寶“幫你投”是螞蟻集團(tuán)和全球第二大公募資管機(jī)構(gòu)Vanguard(先鋒領(lǐng)航集團(tuán))共同孵化并在支付寶上線的基金投顧服務(wù)，為用戶提供一站式選基、配置、調(diào)倉在內(nèi)的全委托式投資服務(wù)，其運(yùn)營主體是合資成立的全國首家獨(dú)立基金試點(diǎn)機(jī)構(gòu)——先鋒領(lǐng)航投顧。
在選擇基金方面，支付寶“幫你投”在用戶使用初期，根據(jù)每個人的風(fēng)險偏好以及投資預(yù)期進(jìn)行基金選擇和組合配置。在具體單只基金的選擇上，“幫你投”有嚴(yán)格的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，確保從源頭規(guī)避風(fēng)險。規(guī)模要大于20億，基金經(jīng)理從業(yè)也要大于3年，風(fēng)格均衡、回撤控制能力強(qiáng)，而且這些基金普遍有高股息的預(yù)期。30多項標(biāo)準(zhǔn)都是為了百里挑一獲得符合組合需要的基金。
在配置基金方面，“幫你投”使用獨(dú)家模型“VCMM全球資本市場模型”，對國內(nèi)外各大資產(chǎn)數(shù)據(jù)，包括利率、通脹、全球經(jīng)濟(jì)、全球股票、債券市場、商品市場、匯率等150個金融數(shù)據(jù)變量進(jìn)行分析和收益模擬，判斷各類主流市場的未來趨勢，同時運(yùn)用VAAM資產(chǎn)配置模型、TVAA時變模型等，計算出最合適用投資需求的基金組合，并對組合資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時跟蹤和研判，輔助動態(tài)化的調(diào)倉能力。
從投資風(fēng)格來看，"幫你投"的關(guān)鍵詞是均衡。在選擇入池基金時，尤其注意基金風(fēng)格和持倉的分散度，做大風(fēng)格、行業(yè)、主題、基金經(jīng)理風(fēng)格上的多樣化。投資多元均衡風(fēng)格的基金，可以減少單個主題、甚至黑天鵝事件對整體組合的影響，也會減少對擇時、追熱度的依賴性。面對震蕩市或者下跌之后是走是留，普通投資者很難決策，均衡配置的基金則基本無此顧慮，也非常適合作為長期投資進(jìn)行布局。
可以發(fā)現(xiàn)，支付寶“幫你投”優(yōu)選基金及均衡多元配置，并跟蹤賬戶并自動擇時調(diào)倉，全周期顧問陪伴服務(wù)讓用戶可以解放雙手，輕松理財。
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